Дело № 2-1003/2022

УИД 42RS0016-01-2022-001482-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 05 августа 2022 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Звягинцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 об ответственности наследников по делам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк в лице представителя ФИО4, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО9 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора (кредитная карта) Банк предоставил Заемщику кредит в сумме №. под №% годовых, сроком на № месяца, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.№ Условий договора потребительского кредита. Согласно п.№ Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части признания кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере №% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.№ Условий кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем № дней в течение последних № календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет № руб., из них: просроченная ссудная задолженность №.; просроченные проценты №.; неустойка на остаток основного долга №.; неустойка на просроченную ссуду № руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила № дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет № день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере №. ФИО12. умер ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у истца информации, предполагаемым наследником ФИО2 является ФИО1. С учетом уточнения исковых требований истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере № руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности – №.; комиссии за смс-информирование – № руб.; просроченных процентов - №.; неустойки на остаток основного долга №.; неустойки на просроченную ссуду - №., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере №.

Определением Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. в качестве соответчиков привлечены ФИО2 и ФИО3 – сыновья умершего ФИО13..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, обязалась продолжать погашение образовавшейся задолженности ежемесячными платежами, пояснила, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. производила платежи в счет погашения задолженности по № рублей ежемесячно, в общей сумме №.

Ответчики ФИО2, Артыков В..А., извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор о потребительском кредитовании, по которому был предоставлен потребительский кредит в размере №., сроком на № мес., под №% годовых, что подтверждается заявлением-офертой, индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО19., что подтверждается выпиской по счету (л.д.№).

Согласно п.№ Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п№ Общих условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно п. №. Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.№ Общих условий кредитования банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. № Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении... Заемщик обязан, в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заёмщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Пунктом № Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей. Так минимальный обязательный платеж (МОП) составляет № № руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Информационным графиком платежей установлен размер платежа по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячно в размере № руб., а также графиком платежей установлена дата ежемесячного платежа - № числа каждого месяца, за исключением последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ.). С данным графиком заёмщик ФИО14 был ознакомлен и согласен с ним, о чем свидетельствует его подпись (л.д.№).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО15. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Материалами наследственного дела подтверждается, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО16. в виде ? доли в праве собственности на отдельно стоящее здание, находящееся по адресу: каждый.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст.1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, супруги, дети являются наследниками первой очереди по закону.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Также, в соответствии с положениями п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Сумма, непогашенной задолженности ФИО17. по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. с учетом уплаченных сумм в счет погашения основного долга в размере № руб. составляет – №.

Размер задолженности по основному долгу подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков проценты на просроченную ссуду в сумме №., из расчета № % годовых на остаток просроченной задолженности, за минусом выплаченных сумм в счет погашения задолженности по просроченным процентам.

Кроме того, представителем истца заявлены требования о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере №., неустойки на просроченную ссуду в размере №. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ..

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч.1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.№ индивидуальных условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части признания кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере №% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 21 ст. 5 федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Неустойка по ссудному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. (в рамках заявленных исковых требований) составляет № руб., исходя из следующего расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: №. (остаток основного долга) х № (ставка) х № дней = №.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № (ставка) х № дня = №.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № (ставка) х № дней = № руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № (ставка) х № день = № руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № (ставка) х № дней = № руб., а всего № руб.

В счет погашения задолженности по неустойке на остаток основного долга платежей ответчиками не вносилось.

Неустойка за просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ. (в рамках заявленных исковых требованиях), составляет №., исходя из следующего расчета:

за период с .: №. (остаток просроченной ссуды) х № (ставка) х № дней = №.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № (ставка) х № дня = №.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № (ставка) х № дней = № руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № (ставка) х № день = № руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ.: № (ставка) х № дней = № руб., а всего №.

В счет погашения задолженности по неустойке на просроченную ссуду платежей ответчиком не вносилось.

Таким образом, общая сумма неустойки составляет № руб. (№.).

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки и исходит из возможных финансовых последствий для каждой из сторон. Кроме того, ответчиком не заявлялось о снижении размера неустойки.

Учитывая компенсационную природу данных процентов, суд считает, что размер начисленной истцом неустойки является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства.

При этом, в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, рассмотрев дело в пределах заявленных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере №.

Также, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за услугу «смс-информирование» в размере №.

Согласно заявлению ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, он ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

Согласованные сторонами условия договора, в том числе о взимании вышеперечисленных комиссий, не противоречат нормам действующего Законодательства, положения Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушают.

Подпись ФИО2 в заявлении, подтверждает то, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за комплекс услуг «СовкомLine» составляет №.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет № руб., а именно: просроченная ссудная задолженность – №.; комиссия за смс-информирование – № руб.; просроченные проценты - №.; неустойка на остаток основного долга №.; неустойка на просроченную ссуду - №.

С учетом доли принявшего ответчиками наследственного имущества, кадастровая стоимость которого составляет №., соответственно доля каждого наследника составляет по №.. Размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества на день открытия наследства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиками не представлено.

Таким образом, в силу ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, долг заемщика ФИО2 перед истцом в порядке правопреемства перешел к наследникам умершего ФИО18 – ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, как к новым должникам, поскольку, ответчики приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО2, путем подачи нотариусу заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, заявленный ко взысканию с ответчиков размер задолженности по кредитному договору в сумме № руб. подлежит солидарному взысканию с ответчиков.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат солидарному взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб., т.е. пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований (№ руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. , код подразделения №), ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. код подразделения №), ФИО3 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. , код подразделения №) солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 968 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 525 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.08.2022 года.

Председательствующий: Н.В. Мартынова