Решение по делу № 2-605/2023 от 07.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Скопин Рязанской области ДД.ММ.ГГГГ

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре – Кураксиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 25 ноября 2020 года в размере 447 625 рублей 16 копеек; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки: LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов; об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 598 000 рублей 00 копеек; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 676 рублей 25 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25 ноября 2020 года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 623 810 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 18,40% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. 08 декабря 2022 года ООО «Сетелем Банк» сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев, а также оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора между ООО «Драйв Клик Банк» и заемщиком является автотранспортное средство – автомобиль LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 25 ноября 2020 года (п.10 Обеспечение кредита). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить Банку суму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями кредитного договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанному в Графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 Гражданского кодекса российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), а также кредитного договора, заемщик не исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга, по ставке установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом, обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. В соответствии с Главой IV Общих условий истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени данное требование не исполнено. Задолженность ответчика составляет 447 625 рублей 16 копеек, в том числе: сумма основного долга – 433 381 рубль 04 копейки; сумма процентов за пользование денежными средствами – 14 244 рубля 12 копеек. В соответствии с кредитным договором Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 598 000 рублей 00 копеек.

Истец ООО «Драйв Клик Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, на слушание дела не явился. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца по доверенности ФИО3 о рассмотрении настоящего искового заявления в отсутствие представителя истца, а также об отсутствии возражений на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом (почтовое уведомление о вручении судебной повестки – 27.07.2023), на слушание дела не явилась, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие либо об отложении слушания дела не ходатайствовала. Таким образом, суд полагает, что ответчик не явился в суд по неуважительной причине.

При таких обстоятельствах, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО «Драйв Клик Банк», в соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), ответчика ФИО1 в форме заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 25 ноября 2020 года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства – автомобиля марки: LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 623 810 рублей со сроком возврата 60 месяцев (до 08.12.2025), с процентной ставкой в размере 18,40% годовых от суммы кредита. Кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования) и действует до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору. 08 декабря 2022 года ООО «Сетелем Банк» сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк». Данные факты подтверждаются заявлением на кредит ФИО1 от 24.11.2020 (л.д.52), заявлением на кредит от 25.11.2020 (л.д.53-54), заявлением на банковское обслуживание от 25.11.2020 (л.д.55), Индивидуальными условиями договора № от 25.11.2020 (л.д.49-51), копией выписки из Единого государственного реестра юридических лиц №ЮЭ9965-22-219902090 (л.д.96-106), копией Устава (л.д.106 оборотная сторона – 110).

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора № от 25.11.2020, договор состоит из заявления на кредит, Индивидуальных условий, Графика платежей, Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» и Тарифов «Сетелем Банк».

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора № от 25.11.2020, задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 07 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 15 449 рублей 00 копеек каждый, за исключением последнего, начиная с 11.01.2021.

Исполнение заемщиком денежных обязательств по кредитному договору производится путем наличного или безналичного внесения/перевода денежных средств на счет заемщика № у кредитора (п.8).

В соответствии с п.11 вышеуказанных Индивидуальных условий договора № от 25.11.2020, целями использования заемщиком потребительского кредита является оплата автотранспортного средства, а также дополнительного оборудования, страховых платежей, дополнительных услуг и иных потребительских нужд.

Согласно п.12 вышеуказанных Индивидуальных условий договора № от 25.11.2020, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Также установлено, что 25 ноября 2020 года сумма кредита – 623 810 рублей 00 копеек, была зачислена на счет заемщика ФИО1 По поручению ФИО1 часть кредитных средств в размере 32 475 рублей 00 копеек перечислена в оплату полиса КАСКО, часть кредитных средств в размере 51 715 рублей 00 копеек перечислена в оплату оформления полиса GAP – 16 715 рублей 00 копеек, оформления сервисной карты – 10 000 рублей 00 копеек, оформления СЖ – 25 000 рублей 00 копеек. Данный факт подтверждается: выпиской по лицевому счету № (л.д.37-38), копией поручения на перечисление денежных средств от 25.11.2020 (л.д.56), копией счета на оплату №3716 от 25 ноября 2020 года (л.д.67).

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, и не оспаривается ответчиком.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Кармен» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель) 25 ноября 2020 года заключен договор купли-продажи автомобиля, по условиям которого ФИО1 приобрела в собственность автомобиль марки: LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №, общей стоимостью 668 600 рублей. Данный факт подтверждается: копией договора купли-продажи автомобиля от 25.11.2020 (л.д.58), копией счета на оплату №6410 от 25.11.2020 (л.д.76), копией счета на оплату №3716 от 25.11.2020 (л.д.67), имеющимися в деле.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства, сообщением (л.д.120), представленными компетентным органом РЭО ГИБДД МО МВД России «Скопинский» по запросу суда, собственником автомобиля LADA GRANTA, 2020 года выпуска, государственный регистрационный номер №, с 02.12.2020 по настоящее время является ФИО1

В соответствии с п.2.1.9 и п.2.1.10 раздела 2 Главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», банк имеет право потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования в следующих случаях; потребовать досрочного исполнения Обеспеченного обязательства или, если требование Банка не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Из выписки по лицевому счету №, расчета задолженности по состоянию на 25 мая 2023 года следует, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, а именно не вносит денежные средства на счет истца в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно выписки по лицевому счету №, расчета задолженности по кредитному договору № от 25 ноября 2020 года по состоянию на 25 мая 2023 года общая сумма задолженности у ответчика перед банком составляет 447 625 рублей 16 копеек: 433 381 рубль 04 копейки – задолженность по основному долгу, 14 244 рубля 12 копеек – задолженность по начисленным не погашенным процентам.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям договора, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный Банком расчет не оспорен.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлено достаточных и бесспорных доказательств того, что обязанности, принятые им на себя в соответствии с условиями вышеуказанного договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства были исполнены им надлежащим образом либо ненадлежащее исполнение указанных обязанностей произошло не по его вине.

Также суд учитывает, что кредитный договор № от 25 ноября 2020 года ответчиком не оспорен. В материалах дела таких доказательств не имеется.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 касаемые взыскания задолженности по кредитному договору № от 25 ноября 2020 года в размере 447 625 рублей 16 копеек, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество – на автомобиль марки: LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №, регистрационный государственный номер №, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абз.1, 2 ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно п.10.1 Индивидуальных условий договора № от 25.11.2020, исполнение обязательства заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки: LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №. Право залога возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автомобиль. Залоговая (оценочная) стоимость автомобиля равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией.

Из п.2.1.8 раздела 2 Главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» следует, что Банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что автомобиль марки: LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №, регистрационный государственный номер №, принадлежит ФИО1 на основании договора купли-продажи автомобиля (л.д.58), зарегистрирован в органах ГИБДД за ФИО1 (л.д.120, оборотная сторона л.д.120).

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора № от 25.11.2020 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору в залог Банку передан автомобиль марки: LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №.

Данные факты подтверждаются Индивидуальными условиями договора № от 25.11.2020.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что указанный выше автомобиль по заключенному кредитному договору является предметом залога. Данных о расторжении договора залога указанного выше автомобиля между ООО «Драйв Клик банк» и ФИО1 в ходе судебного разбирательства не установлено.

Данное транспортное средство по настоящее время зарегистрировано за ответчиком ФИО1

Ответчик не представил суду доказательств незначительности нарушения и несоразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, хотя такая обязанность на нее судом в соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ возлагалась.

Обстоятельства, с которыми закон связывает возможность обращения взыскания на предмет залога, по настоящему делу имеют место. Перечисленные в п.2 ст.348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковое требование ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее – организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При изложенных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с учетом действующего законодательства, требование об установлении начальной цены заложенного имущества – транспортного средства LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №, в размере 598 000 рублей 00 копеек, удовлетворению не подлежит.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 7 676 рублей 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу ООО «Драйв Клик Банк» сумму задолженности кредитному договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 25 ноября 2020 года в размере 447 625 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 автомобиль марки: LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 676 рублей 25 копеек.

В удовлетворении исковых требований ООО «Драйв Клик Банк» к ФИО1 об установлении начальной продажной стоимости автомобиля марки: LADA GRANTA, 2020 года выпуска, VIN: №, в размере 598 000 рублей 00 копеек – отказать.

Ответчик вправе подать в Скопинский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2023 года.

Судья – подпись.

Копия верна: Судья - С.В. Подъячева