Дело № 2-3998/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 30 сентября 2022 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Платоновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 695 000 рублей, сроком на 84 месяца и на условиях, определенных кредитным договором. По сообщению Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись от ДД.ММ.ГГГГ за № о реорганизации Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (основной государственный регистрационный №) в форме выделения из него Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» (основной государственный регистрационный №) с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (основной государственный регистрационный №). Одновременно, ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись за № о государственной регистрации новой редакции устава ОАО «Банк Москвы», касающейся реорганизации банка в форме выделения, а также в связи с изменением его полного и сокращенного фирменных наименований на публичное акционерное общество «БМ-Банк» (ПАО «БМ-Банк»). Корпоративные клиенты, физические лица, малый и средний бизнес ОАО «Банк Москвы» перешли на обслуживание в Банк ВТБ (ПАО). Кредит был предоставлен наследующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 18 896 рублей, размер последнего платежа – 16 016,17 рублей, день погашения – 16 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 27,9 % годовых. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 1 326 970,47 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 1 326 970,47 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 326 970,47 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 834,85 рубля.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, надлежащим образом уведомлявшаяся о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыла, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявила.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, и подтверждено представленными в обоснование заявленных требований документами, что ДД.ММ.ГГГГ в Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит, регистрационный №, обратилась ФИО1.

Параметры запрашиваемого заемщиком потребительского кредита: запрашиваемая сумма кредита – 695 000 рублей, срок кредита – 84 месяца, сумма для перечисления заемщику – 343 288,24 рублей, кредиты для погашения (за счет средств кредита) – 006065/15/04024-14, тип выдачи кредита – на счет «До востребования».

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ анкету-заявление на получение потребительского кредита, ФИО1 подтвердила, что: с условиями Хабаровского филиала ОАО «Банк Москвы», текстом кредитного договора, договора залога, договора поручительства и тарифами Банка ознакомлена, согласна и присоединяется к ним; ознакомлена с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Хабаровском филиале ОАО «Банк Москвы», действующими в Хабаровском филиале ОАО «Банк Москвы» на дату заполнения анкеты-заявления, согласна и присоединяется к ним; Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Хабаровском филиале ОАО «Банк Москвы», действующие в ОАО «Банк Москвы» на дату заполнения анкеты-заявления, понятны.

Одновременно с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «Банк Москвы» с заявлением об открытии банковского счета и предоставлении банковской расчетной карты, в котором предлагала Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в рамках и на условиях, изложенных в Договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц в Хабаровском филиале ОАО «Банк Москвы», заключенном путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Хабаровский филиал ОАО «Банк Москвы», Правилах предоставления и использования банковских расчетных карт Хабаровского филиала ОАО «Банк Москвы», утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, являющихся Приложение № к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Хабаровском филиале ОАО «Банк Москвы», утвержденным Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № и действующим с ДД.ММ.ГГГГ, настоящем заявлении, заключить с ней Договор предоставления и использования банковских расчетных карт, в рамках Договора открыть банковский счет и предоставить на её имя основную банковскую расчетную карту, на следующих условиях: вид валюты – рубли РФ, тип карты – MasterCard Standard Unembossed (п. 1 Заявления).

Также в заявлении об открытии банковского счета и предоставлении банковской расчетной карты ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что датой акцепта Банком её оферты является календарная дата открытия ей счета (п. 2.4. Заявления).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поручала Хабаровскому филиалу ОАО «Банк Москвы» производить перечисления денежных средств (в том числе периодические) в сумме, порядке и сроки, предусмотренные заключенным между ней и Банком кредитным договором, состоящим из Индивидуальных условий потребительского кредита «МаксиКредит» №, подписанных ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий потребительского кредита в Хабаровском филиале ОАО «Банк Москвы» со счета №, открытого на её имя в Банке, в счет погашения: части основного долга; процентов, начисленных за пользование кредитом (п. II).

Настоящим заемщик также поручала Банку осуществить перевод денежных средств в дату выдачи кредита в соответствии с кредитным договором со счета, в сумме 351 711,76 рублей в счет полного досрочного погашения её задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ней и Банком (п. III заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала и передала ОАО «Банк Москвы» Индивидуальные условия договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 695 000 рублей, срок действия договора – с даты подписания заемщиком ИУ до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договору, срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка – 27,9 % годовых.

Согласно п. 11 названных Индивидуальных условий: 351 711,76 рублей – в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и Банком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; 343 288,24 рублей – на иные потребительские цели.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены сторонами в пункте 6 Индивидуальных условий. Так, размер платежа составляет 18 896 рублей (кроме первого и последнего; размер первого платежа – 3 718,73 рублей, последнего – 18 874,56 рубля); оплата производится ежемесячно 16 числа месяца (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ); количество платежей 85.

Кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика № (п. 17 Индивидуальных условий).

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №, ФИО1 подтвердила свое ознакомление и согласие с Общими условиями потребительского кредита в Хабаровском филиале ОАО «Банк Москвы», действующими на ДД.ММ.ГГГГ (п. 14).

Как предусмотрено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №, с даты предоставления в Банк подписанных заемщиком ИУ кредитный договор считается заключенным.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Указанную в анкете-заявлении и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № сумму ФИО1 получила полностью путем зачисления кредита в размере 695 000 рублей на текущий счет №, что ответчиком в ходе разбирательства дела оспорено не было, то есть ОАО «Банк Москвы» исполнило принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме.

Таким образом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 заключен, при этом, письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также оспорен не был.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №, исполнение заемщиком обязательств по договору производится: безналично, путем перевода Банком денежных средств со счета/счетов заемщика, открытых в Банке в соответствии с поручением заемщика; путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка; иными способами, предусмотренными законодательством РФ.

Пункт 12 названных Индивидуальных условий предусматривает, что за ненадлежащее исполнение условий договора ответчик уплачивает Баку неустойку в размере 20 % годовых, начисленную на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Из информации, размещенной в свободном доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», следует, что решением Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ и решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ № АКБ «Банк Москвы» (ОАО) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным прекращением его деятельности в связи с присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО) (лист записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице руководителя Департамента розничного взыскания ФИО6, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (цедент), и обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» в лице генерального директора ФИО7, действующего на основании Устава, и директора Департамента аналитики и риск-менеджера ФИО8, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (цессионарий), заключен Договор уступки прав (требований) №/№

В соответствии с п. 2.1. Договора уступки прав (требований) №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором.

В рамках настоящего Договора цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № к настоящему Договору. В соответствии с требованиями ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации к цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу). Уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме, а также права (требования) по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (п. 3.1.).

Объем прав (требований) по каждому кредитному договору указан в Приложении № к Договору, содержащем информацию о размере задолженности заемщика по каждому из кредитных договоров. Объем прав (требований) указывается на дату подписания договора, и уточняется посредством подписания дополнительного соглашения к договору после даты перехода прав (требований) (п. 3.3. Договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 4.1. Договора уступки прав (требований) №/№, датой перехода прав по каждому договору является дата, указанная в Приложении 1 к Договору.

На основании п. 8.5., договор считается заключенным и вступает в силу в день его подписания сторонами.

Исходя из Перечня кредитных договоров, являющегося Приложением № к Договору уступки прав (требований) №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, право требования к заёмщику ФИО1 от Банка ВТБ (ПАО) к ООО «ЭОС» перешло в отношении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма уступаемых требований по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения названого Договора уступки прав (требований) составляла 1 326 970,47 рублей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В то же время, не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (ст. 383 ГК РФ).

В пункте 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

При этом, в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 389.1 ГК РФ, взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка; требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Суд, исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Следовательно, с учетом представленных в обоснование заявленных требований документов, бремя доказывания факта перехода прав (требований) от Банка ВТБ (ПАО) к ООО «ЭОС» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1, в данном случае возлагается непосредственно на истца.

Между тем доказательств, свидетельствующих об уступке прав (требований) Банка ВТБ (ПАО) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС», истцом не представлено – Перечень кредитных договоров, являющийся Приложением № к Договору уступки прав (требований) №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, приложенный в обоснование заявленных требований, указание на Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, доказательства заключения которого представлены в материалы дела, не содержит.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ЭОС» ссылается на то, что на основании Договора уступки прав (требований) №/№ от ДД.ММ.ГГГГ к нему перешло право на взыскание с ФИО1 задолженности, образовавшейся в связи с неисполнением последней своих обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 326 970,47 рублей.

Однако доказательства заключения между ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора №, права (требования) по которому уступлены ООО «ЭОС» на основании Договора уступки прав (требований) №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, истец также не представил.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленного обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» требования о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС», отказано в полном объеме, требования о взыскании с ответчика судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 7 октября 2022 года.

Судья И.А. Прокопчик