РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года г.о. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Сураевой А.В.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО "ФИО1" к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "ФИО1" обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требования истцом указано, что между АО "ФИО1" и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №. ФИО1 во исполнении своих обязательств по кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, на срок <данные изъяты> дней, зачислив сумму кредита на счет. ФИО3 плановое погашение задолженности не осуществлял надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Предполагаемым наследником умершего является ФИО2, которая в силу закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании вышеизложенного просят, взыскать с ответчика в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по договору потребительского кредита № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Определением Комсомольского районного суда г. Тольятти от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ФИО4.

Определением Комсомольского районного суда г. Тольятти от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО "ФИО1" к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Центральный районный суд г. Тольятти.

ДД.ММ.ГГГГ Центральным районным судом г. Тольятти Самарской области вынесено заочное решение по гражданскому делу № по иску АО "ФИО1" к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. Указанным решением исковые требования истца удовлетворены.

Определением Центрального районного суда г. Тольятти от ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску АО «ФИО1» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, заявил о пропуске срока исковой давности для обращения в суд.

Изучив доводы искового заявления, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО3 заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, общих условий.

Факт направления банком клиенту оферты о заключении договора потребительского кредита подтверждается индивидуальными условиями, подписанными АПС уполномоченного лица банка.

Факт ознакомления, согласия клиента с заявлением, условиями по кредитам и графиком платежей, а также получения ФИО3 на руки по одному экземпляру данных документов подтверждается подписью клиента на заявлении, индивидуальных условиях и графике платежей.

ФИО1 во исполнении своих обязательств по кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, на срок <данные изъяты> дней, зачислив сумму кредита на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО3 обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО1, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора потребительского кредита. При этом ФИО3 обязан был ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого платежа (п.8 договора).

Согласно п.6 договора потребительского кредита платеж по договору, начиная с первого платежа по договору и по <данные изъяты> платеж по договору (включительно): <данные изъяты> рублей. Платеж по договору, начиная с <данные изъяты> платежа по договору и до последнего платежа по договору: <данные изъяты> рублей. Последний платеж по договору <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: <данные изъяты> число каждого месяца с мая <данные изъяты> по апрель <данные изъяты> года.

Ответчик платежи, предусмотренные договором потребительского кредита, производил с нарушением срока и не в достаточном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав с этой целью заключительное требование. При этом ФИО1 с даты выставления клиенту заключительного требования вправе потребовать от клиента уплатить ФИО1 неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

В связи с тем, что ФИО3 надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил ему заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 214791 рубль 16 копеек.

В последующем в адрес истца поступили сведения о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело после смерти ФИО3 заведено нотариусом <адрес> ФИО7

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО3 нотариусом <адрес> ФИО7 было заведено наследственное дело №, наследником по закону является: сын – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на день подачи заявления, зарегистрированный по адресу: <адрес> (заявление от ДД.ММ.ГГГГ). Наследником, фактически принявшим наследство является ФИО5, умерший ДД.ММ.ГГГГ.

Заявленное наследственное имущество по закону: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость вышеуказанной доли квартиры на день смерти – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек); автомобиль марки LADA Priora (рыночная автомобиля на день смерти – <данные изъяты> рублей); денежные вклады, хранящиеся в Самарском отделении № Поволжского ФИО1 ПАО Сбербанк ( на день смерти <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки).

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – сыну ФИО4 – в <данные изъяты> доли: на вышеуказанный автомобиль; на вышеуказанные права на денежные средства; на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО3 является его сын ФИО4

Согласно представленного стороной истца расчета задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (без неустойки, указанной в заключительном счете-выписке).

Расчет задолженности соответствует условиям договора, доказательств, подтверждающих факт погашения кредита в полном объеме ответчиком не представлено.

Между тем, суд полагает, что заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 г., согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального платежа. Срок последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, в соответствии с условиями договора ввиду нарушения заемщиком условий договора, банк воспользовался своим правом на изменение условий договора о сроке возврата кредита, выставив заключительный счет в соответствии с которым вся сумма задолженности должна была быть погашена ДД.ММ.ГГГГ.

По истечении указанного срока ответчик узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в связи с чем, срок исковой давности по взысканию задолженности ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы, указанной в заключительном счете, следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по указанным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, между тем, истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является основанием для отказа в иске в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ и ч.4 ст. 198 ГПК РФ. При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: А.В. Сураева