Решение по делу № 2-1377/2025 от 17.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на жилой дом и земельный участок.

Дело № 2-1377/2025

УИД75RS0025-01-2025-001859-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2025 года г.Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Мигуновой С.Б., при секретаре Поповой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2, действующим одновременно как законные представители несовершеннолетнего ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на жилой дом и земельный участок,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 10 марта 2022 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 2 965 509 рублей со сроком возврата 254 месяца, с процентной ставкой на дату заключения договора 4,30%, с базовой процентной ставкой 5,00%. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: рефинансирование кредита, полученного в ПАО Сбербанк №93525929 от 13 августа 2019 года на покупку жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства <***>-п01 от 10 марта 2022 года с ФИО2 с солидарной ответственностью. Обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 8.1 индивидуальных условий кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» является залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона. Исходя из рыночной стоимости жилого дома в размере 6 689 000 рублей, определенной в отчете об оценке, начальная продажная цена по состоянию на 9 июня 2025 года составила 5 495 200 рублей, а земельного участка 656 000 рублей (рыночная стоимость 820 000 рублей). Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, удостоверены закладной. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производил с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, производил платежи с задержкой и в неполном объеме. По состоянию на 21 июня 2025 года общая задолженность ответчика составила 1 991 112,47 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 1 890,711,22 рублей, задолженность по плановым процентам – 43 975,87 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3 011,57 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 53 413,81 рублей. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №623/0540-0006684 от 10 марта 2022 года. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №623/0540-0006684 от 10 марта 2022 года по состоянию на 21 июня 2025 года в размере 1 991 112,47 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 911 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> принадлежащие ФИО1, в том числе определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 5 495 200 рублей, земельного участка в размере 656 000 рублей.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом, своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, действующие также как законные представители несовершеннолетнего ФИО3 в суд не явились, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом, ходатайств и возражений не представили.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и их представителей в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий по общему правилу не допускаются.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статья 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственности. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Понятие залога как способа обеспечения исполнения обязательства дано в статье 334 ГК РФ. Так, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в статье 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 марта 2022 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 2 965 509 рублей со сроком возврата 254 месяца, с процентной ставкой на дату заключения договора 4,30%, с базовой процентной ставкой 5,00% (п. 4 индивидуальных условий). Погашение кредита и уплатой процентов осуществляется ежемесячными платежами с 15 числа и не позднее 19 час. 00 мин 18 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет – 17 889,77 рублей. Согласно п. 11 индивидуальных условий в качестве обеспечения исполнения обязательств устанавливается: 1. залог (ипотека) с даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора до полного исполнения обязательств по договору. Предметом залога являются жилой дом, общей площадью 140,8 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, общей площадью 763 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>; 2.Солидарной поручительство по договору поручительства, который заключен ФИО4 (в настоящее время ФИО5) М.А. на срок до 10 мая 2046 года. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: на полное погашение рефинансируемого кредита. Рефинансируемый кредит – кредит, полученный заемщиком в рамках кредитного договора от 13 августа 2019 года № 93525929, целевое назначение – приобретение готового жилья, текущий кредитор по рефинансируемому кредиты – ПАО «Сбербанк России». Также определено условие об использовании заемщиком кредита – кредит должен быть полностью использован заемщиком на цели, указанные в пункте 12.1 индивидуальных условий (рефинансируемый кредит). Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащееисполнения условий договора кредита, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов – 0,06%от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства <***>-п01 от 10 марта 2022 года с ФИО2 Пунктом 3 договора поручительства предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредиторами на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору <***> от 10 марта 2022 года. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору как в части исполнения обязательств заемщиком по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

В качестве обеспечения возврата денежных средств по кредитному договору в тот же день 10 марта 2022 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор об ипотеки <***>-п01, по которому ФИО1 в целях обеспечения обязательства по кредитному договору <***> передал в залог недвижимое имущество – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. предмет ипотеки на дату подписания договора был оценен сторонами в сумме 6 246 000 рублей. Согласно закладной от 10 марта 2022 года Управлением Росреестра по Забайкальскому краю в отношении дома и земельного участка 25 апреля 2022 года была произведена государственная регистрация ипотеки. Согласно выписок из ЕГРН в настоящее время ФИО1 принадлежит на праве собственности по ? доли в праве на дом и земельный участок, ФИО2 (супруге ФИО1) и ФИО3 (ребенку ФИО1 и ФИО2) – по ? доли. Также в ЕГРН содержится запись об обременении объектов недвижимости ипотекой в пользу ПАО ВТБ Банк с 22 апреля 2022 года.

Кредитор в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, предоставив 10 марта 2022 года ответчику согласованную кредитным договором, что подтверждается мемориальным ордером. В свою очередь, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял. Просроченная задолженность по состоянию на 21 июня 2025 года составила 1 991 112,47 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 1 890,711,22 рублей, задолженность по плановым процентам – 43 975,87 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3 011,57 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 53 413,81 рублей.

4 апреля 2025 года БАНК ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 и ФИО2 направило требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору до 5 мая 2025 года с разъяснением на то, что в случае неудовлетворения такой претензии банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и (или) досрочного взыскания всей суммы задолженности, а также обратить взыскание на предмет залога. Данное требование ответчик не выполнил.

Разрешая заявленные требования, с учетом того, что ответчиками нарушено обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд находит исковые требования в части расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Стороной истца представлен расчет задолженности заемщика, доказательств, опровергающих доводы истца, а равно свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора, не представлено. Расчет задолженности судом проверен, ставить его под сомнение оснований не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии на стороне ответчика задолженности в заявленном истцом размере в сумме 1 991 112,47 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 1 890,711,22 рублей, задолженность по плановым процентам – 43 975,87 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3 011,57 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 53 413,81 рублей.

Требования об обращении взыскании на предмет залога также подлежат удовлетворению. В этой связи суд учитывает, что сумма непогашенной задолженности составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства более трех месяцев, что исключает явную несоразмерность.

Как указано выше, реализация заложенного имуществ, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» определено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске. Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Из заключения к отчету № 06/25/195 от 9 июня 2025 года, представленного истцом, определена рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу <адрес> в размере 7 689 000 рублей, из которых стоимость жилого дома – 6 869 000 рублей, земельного участка – 820 000 рублей. Данных об иной рыночной стоимости предмета залога ответчиком не представлено. Банк, обращаясь с иском в суд, просит установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости, что согласуется с приведенными выше требованиями закона.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено существенное нарушение договора со стороны ответчика, требования банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 54 911 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10 марта 2022 года, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 <данные изъяты> и ФИО2 <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 991 112,47 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 911 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 140,80 кв.м., кадастровый номер №,

земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью 763+/-9,66 кв.м., кадастровый номер №, категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – индивидуальная малоэтажная застройка в жилой зоне ЖЗ,

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 5 495 200 рублей, земельного участка - в размере 656 000 рублей.

При несогласии с заочным решением ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения его копии подать в Читинский районный суд Забайкальского края заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Читинский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Читинский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Мигунова С.Б.

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2025 года.