Решение по делу № 2-5640/2022 от 29.12.2022 | Кировский районный суд г. Самары (Самарская область)

63RS0038-01-2022-007135-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» декабря 2022 года г. Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи: Кривошеевой О.Н.

при секретаре: Левашовой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5640/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № 6991 к наследнику Ноздря Е.И. – Ноздре А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № 6991 обратились в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № выдало кредит заемщику Ноздря Е.И. в сумме 662 000 руб. на срок 60 мес. под 13,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 30.01.2021г. заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 30.01.2021г. Заемщиком самостоятельно был осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 662 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно сведениям, полученным с сайта ФНП, заемщик Ноздря Е.И. (мать ответчика) умерла. Предполагаемыми наследниками являются Ноздря Д.А. и Ноздря А.Н.

За период с 30.12.2021г. по 13.09.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 644 199,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 580 743,28 руб., просроченные проценты –63 455,95 руб.. Просят расторгнуть кредитный договор №. Взыскать солидарно с Ответчиков Ноздря Д.А. и Ноздря А.Н. в пользу ПАО Сбербанк с задолженность по кредитному договору №. за период с 30.12.2021г. по 13.09.2022 г.(включительно) в размере 644 199,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 641,99 руб., а всего 653 841,22 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела без участия их представителя, против вынесения заочного решения не возражали.

Представитель ответчика Ноздря А.Н. – по доверенности ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с иском ответчик частично не согласен, сумма завышена, он вступил в наследство, стоимостью 457 886 руб. Сумма, сумма, которую заявляет банк, намного выше наследственной массы. Кроме того, ранее решением суда с него, как с наследника, взыскали долг в сумме 86 354, 79 руб. по другому кредиту, взятому наследодателем при жизни. Считает, что ответственность ответчика должна быть в пределах полученной наследственной массы. Необходимо указывать кадастровую стоимость на момент выдачи свидетельства о праве на наследство. Признает иск частично, долг действительно у наследодателя имеется.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № выдало кредит заемщику Ноздря Е.И. в сумме 662 000 руб. на срок 60 мес. под 13,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО)

07.03.2019г. заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента

Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком.

В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

30.01.2021 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью

Заемщиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 662 000 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, задолженность заемщика Ноздря Е.И. до настоящего времени не выплачена.

ДД.ММ.ГГГГ Ноздря Е.И. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно сообщению нотариуса г. Самара ФИО2 от 10.10.2022г., ДД.ММ.ГГГГ года было открыто наследственное дело № после смерти Ноздря Е.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ года. Заявление о принятии наследства подали: супруг - Ноздря А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты>., зарегистрированного по адресу: <адрес>; Помимо Ноздря А.Н., наследниками являются: сын наследодателя Ноздря Д.А., зарегистрированный по адресу: <адрес> (извещение об открытии наследственного дела от ДД.ММ.ГГГГ); дочь наследодателя ФИО3, зарегистрированная по адресу: <адрес> (извещение об открытии наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ); дочь наследодателя ФИО4, зарегистрированная по адресу: <адрес> (извещение об открытии наследственного дела от ДД.ММ.ГГГГ). Каких-либо заявлений от имени Ноздря Д.А., ФИО3, ФИО4 в наследственное дело не поступало. В соответствии с документами наследственного дела наследство Ноздря Е.И. состоит из: -1/4 доли в праве на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> - прав на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк. Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости на 03.11.2021г., стоимость квартиры составляла 1 831 547,7 рублей.

30 мая 2022 года по реестру № на имя Ноздря А.Н. (ответчика по делу) было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю в праве на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

30 мая 2022 года по реестру № на имя Ноздря А.Н. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из прав на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсациями.

30 мая 2022 года по реестру № на имя Ноздря А.Н. было выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на ? долю имущества, состоящее из 2/4 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> Других свидетельств о праве на наследство не выдавалось. Сведений о наличии других наследников, кроме указанных выше, в наследственном деле не имеется.

Таким образом, судом установлено, что после смерти Ноздря Е.И. наследником первой очереди по закону является супруг Ноздря А.Н.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что ответчик Ноздря А.Н. является наследником после смерти супруги Ноздря Е.И., принял наследственное имущество

Согласно представленным нотариусом сведениям, выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости, на 03.11.2021г. стоимость спорной квартиры составляла 1 831 547,7 рублей, соответственно, ? доля – 457 886,92 руб.

Соответственно, стоимость наследственного имущества - ? доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>; составляет 457 886,92 руб.

После смерти заемщика у последней остались обязательства по возврату долга в соответствии с вышеуказанным договором.

Согласно представленной стороной ответчика выписке из ЕГРН по состоянию на 13.10.2022г., собственниками квартиры, расположенной по адресу: <адрес> являются: Ноздря А.Н. – ? доля, Ноздря Д.А. – ? доля, Ноздря О.А. – ? доля.

Судом также установлено, что Решением Кировского районного суда г. Самары от 10.11.2022г. взыскана с Ноздря А.Н., как наследника Ноздря Е.И., в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № 6991 сумму задолженности по кредитному договору № в размере 83 645,43 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 709,36 руб., а всего 86 354 (восемьдесят шесть тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 79 копеек.

Решение вступило в законную силу 13.12.2022г.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание, что стоимость наследственной массы после смерти Ноздря Е.И. составила 457 886,91 руб., а также учитывая, что Решением суда с Ноздря А.Н. была взыскана сумма долга в размере 86 354,79 руб., суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Ноздря А.Н. – наследника Ноздря Е.И. задолженности по кредитному договору, в размере не превышающем стоимость наследуемого имущества - в сумме 371 532,12 руб.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Просрочка платежей по договору, допущенная ответчиком, признается судом существенным нарушением договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

В п. 21. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Согласно платежному поручению № 458010 от 22.09.2022г., истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 9 641,99 руб.

В соответствии со ст. 96 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 6 915,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № 6991 к наследнику Ноздря Е.И. – Ноздре А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между ПАО Сбербанк и Ноздря Е.И..

Взыскать с Ноздря А.Н. (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк с задолженность по кредитному договору № за период с 30.12.2021 г. по 13.09.2022г. (включительно) в размере 371 532,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 915,32 руб., а всего 378 447 (триста семьдесят восемь тысяч четыреста сорок семь) рублей 44 копейки

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено: 09.01.2023г.

Председательствующий О.Н. Кривошеева