Решение по делу № 2-205/2025 от 14.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

ГД№ 2-205/2025

УИД 05RS0033-01-2025-000277-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2025 года с. Кумух

Лакский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Абдурахманова А.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя Банка ПАО ВТБ по доверенности ФИО5 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя по доверенности ФИО5 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, по кредитному договору ссылаясь на то, что в соответствии со ст.ст. 428, 432-434 ГК РФ и с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №У625/0000-1202312, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, путем присоединения заемщика правилам кредитования и подписания заемщиком электронной подписью индивидуальных условий, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 578 421,00 рублей (п. 1 индивидуальных условий) сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий) с взиманием за пользование кредитом 23,50 % годовых (п. 4 индивидуальных условий), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (п. 6 индивидуальных условий).

Согласно п. 2.9 Правил кредитования в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

Для учета полученного заемщиком кредита открыт текущий счет №.

В соответствии п.12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,10 % задень от суммы просроченной задолженности с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Таким образом, должник обязан уплатить кредитору сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена.

При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 690 902,17 рублей.

В соответствии ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 673 533, 15 рублей, из которых: основной долг – 572 227 руб. 38 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 99 375 руб. 87 коп., пени по процентам – 655 руб. 28 коп., пени по основному долгу в размере – 1 274 руб. 62 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом о дате времени и месте рассмотрения дела, просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца вне зависимости от времени и места судебного разбирательства. В случае неявки в судебное заседание ответчика извещенного надлежащим образом, представитель истца согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Направил в суд возражения на исковое заявление, в котором указывает, что кредитный договор является договором потребительского кредита, что влечёт применение Закона РФ «О защите прав потребителей».

Вопреки требованиям ст. 10 указанного Закона, истец не предоставил ему полной и достоверной информации об условиях кредита до заключения договора.

Ставка в размере 23,5 % годовых была навязана фактически без альтернативы, что выходит за рамки принципа добросовестности (ст. 10 ГК РФ) и может рассматриваться как кабальная сделка (ст. 179 ГК РФ).

Пункт 16 Закона о защите прав потребителей прямо указывает: условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки, которая рассчитана исходя из 0,1 % в день. Это составляет около 36,5 % годовых, что заведомо превышает любые разумные пределы и приводит к двойному, а фактически тройному наказанию заемщика:

- уплата основного долга;

Уплата процентов по кредиту;

Уплата чрезмерной пени.

Такое начисление противоречит принципам соразмерности и справедливости, закреплённым в ст. 333 ГК РФ и подтверждённым многочисленной практикой Верховного Суда РФ.

Просит суд применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов, учитывая имущественное положение ответчика и фактические последствия нарушения обязательств.

В иске указана общая сумма задолженности 673 533,15 руб., но расчёт носит усреднённый характер и не позволяет проверить его обоснованность, отсутствует помесячная детализация начислений.

не разделены суммы по основному долгу, процентам и пеням в динамике;

не приложены выписки по счёту заемщика.

Согласно ст. 809 и 810 ГК РФ, проценты начисляются только на фактически выданные и непогашенные суммы. В данном случае истец не подтвердил правильность начислений.

Истцом не представлено доказательств надлежащего уведомления меня о просроченной задолженности. Между тем, в силу ст. 452 ГК РФ изменение условий обязательства возможно лишь при уведомлении другой стороны.

Отсутствие доказательств направления ему уведомлений исключает возможность взыскания неустойки и процентов в заявленном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 131, 132 ГПК РФ просит суд в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) отказать полностью как незаконных и необоснованных. В случае признания обязательств — снизить размер начисленной неустойки и процентов на основании ст. 333 ГК РФ до разумного и соразмерного размера.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67).

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах не явки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствии.

При указанных обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ - В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца согласен на рассмотрение дела в отсутствии ответчика извещенного надлежащим образом в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца, не возражал и просил суд рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор), с одной стороны, и ответчиком ФИО2 (заёмщик), с другой стороны, был заключён кредитный договор № V625/0000-1202312 путём присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания ответчиком электронной подписью Индивидуальных условий.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере – 578 421 руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 23.50% годовых.

Ответчик ФИО2 обязался возвратить Банку полученный кредит, и уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить иные обязательства, предусмотренные договором в полном объёме.

В силу заключённого сторонами кредитного договора, а именно п.6, погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячных платежей, 28-го числа каждого календарного месяца, в размере – 16472,55 руб. 87 коп., размер последнего платежа составлял – 27 976,15 руб..

За просрочку обязательств по кредиту, стороны договора предусмотрели уплату заёмщиком Банку неустойки в размере 0,1% процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, (п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связных с взысканием задолженности по договору.

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ФИО2 денежные средства в предусмотренном кредитным договором размере.

Заёмщик своих обязанностей по кредиту надлежащим образом не исполняет.

Сумма задолженности ФИО2 в рамках кредитного договора №V625/0000-1202312 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учётом добровольного снижения истцом штрафных санкций, составляет – 673533 руб. 15 коп., из которых: основной долг – 572 227 руб. 38 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 99375 руб. 87 коп., пени по процентам – 655 руб. 28 коп., пени по основному долгу в размере – 1 274 руб. 62 коп..

Из материалов дела следует, что требования истца в добровольном порядке возместить задолженность ответчиком не исполнены.

Позиция ответчика указанная в возражениях, не нашла своего подтверждения. Истцом в исковом заявлении представлен полный расчет с учётом добровольного снижения штрафных санкций. Кроме того ответчик при подписании ознакомился с индивидуальными условиями кредитного договора, в котором указаны и процентная ставка и условия кредитования.

Утверждение ответчика ФИО2 в своих возражениях о не получении уведомления о просроченной задолженности так же не нашло своего подтверждения.

Так истцом в адрес ответчика ФИО2 по адресу 368360, РД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за № направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту (ШПИ 14575403527162), которое получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 46 минут согласно отчету почтового отправления.

Суд, соглашается с представленным истцом расчётом, так как он произведён математически и методологически верно.

В соответствии со ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать расходы истца по оплате государственной пошлины в размере – 18 471 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя Банка ПАО ВТБ по доверенности ФИО5 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 8217 № в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №V625/0000-1202312 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 673 533 (шестьсот семьдесят три тысяч пятьсот тридцать три) рублей 15 (пятнадцать) коп., состоящую из: основного долга в размере – 572 227 (пятьсот семьдесят две тысяч двести двадцать семь) руб. 38 (тридцать восемь) коп., плановых процентов за пользование кредитом – 99 375 (девяносто девять тысяч триста семьдесят пять) руб. 87 (восемьдесят семь) коп., пени по процентам – 655 (шестьсот пятьдесят пять) руб. 28 (двадцать восемь) коп., пени по просроченному долгу в размере – 1 274 (тысячу двести семьдесят четыре) руб. 62 (шестьдесят две) коп..

Взыскать с ФИО2 (паспорт 8217 № в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере – 18 471 (восемнадцать тысяч четыреста семьдесят один) руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Лакский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Опечатано в совещательной комнате.

Председательствующий судья: А.В. Абдурахманов