Решение по делу № 2-11/2023 от 10.04.2023 - о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников.

Дело № 2-11/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Дьяковой М.С.,

представителя ответчика адвоката Мусина И.П., действующего по ордерам № 27312 от 08.12.2022 года, № 27313 от 09.12.2022 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерск гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Б.В.С. в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд, с учетом уточненных исковых требований, к ответчикам о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Б.С.В., взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 162 586 рублей 62 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 12 714 рублей 08 коп., просроченный основной долг в размере 149 872 рубля 54 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 10 541 рубль 73 коп, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и Б.С.В. заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 300 000 рублей под 12,1 % годовых сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить заемные средства, уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора, состоящего из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, с которыми был ознакомлен заемщик.

Кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, а также п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (займе)». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с пунктом 3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документом на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита». 08.11.2012 года ответчик Б.С.В. обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами, в состав которых входят проценты за пользование кредитом. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей. Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет. Начиная с 17.03.2022 года, погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником умершего заемщика является его супруга ФИО1 Считает, что обязательства заемщика не прекратились, наследники, принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В связи со смертью должника, Банк вправе предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство. По состоянию на 01.11.2022 года задолженность составляет 162 586 рублей 62 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 12 714 рублей 08 коп., просроченный основной долг в размере 149 872 рубля 54 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 17.03.2022 года по 01.11.2022 года. На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование ПАО Сбербанк. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 451 рубль 73 коп.

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд, с учетом уточненных исковых требований, с исковым заявлением к ответчикам о взыскании с ФИО1, как потенциального наследника, и несовершеннолетнего Б.В.С. в пределах наследственной массы задолженность по банковской карте со счетом № за период с 31.03.2022 года по 01.11.2022 года (включительно) в размере 392 966 рублей 03 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 41 785 рублей 56 коп., просроченный основной долг в размере 351 210 рублей 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7 129 рублей 96 коп., мотивируя свои требования тем, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент Б.С.В. с заявлением на выдачу кредитной карты со счетом №. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменить лимит кредита. Держателю карты Банком была выдана кредитная карта №******№ с лимитом в сумме 150 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенного Банком) под 19,00 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России заемщик обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредита по ставке и на условиях, определяемых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудной счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дня с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись ежемесячно. Заемщик денежные средства в Банк не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что должник умер ДД.ММ.ГГГГ. Смерть гражданина влечет прекращение обязательства, если только обязанность исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В связи со смертью заемщика открылось наследство, следовательно, кредитор в соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 По состоянию на 01.11.2022 года включительно сумма задолженности составила 392 996 рублей 03 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 351 210 рублей 47 коп., просроченные проценты в сумме 41 785 рублей 56 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 31.03.2022 года по 01.11.2022 года. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное – ПАО Сбербанк. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7 129 рублей 96 коп.

Определением Красновишерского районного суда Пермского края от 19.12.2022 года гражданские дела соединены в одно производство, как однородные, присвоен номер № 2-11/2023 (2-406/2022), к участию в деле в качестве соответчика привлечен несовершеннолетний Б.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1, действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего Б.В.С., не явилась, надлежащим образом извещена о дне слушания дела, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. До перерыва в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна частично, просит взыскать задолженность в пределах стоимости наследственного имущества. Также указала, что умерший Б.С.В. приходится ей супругом, несовершеннолетний ответчик Б.В.С. сыном, с которым зарегистрированы и проживают по адресу: <адрес>, квартира является муниципальной собственностью. На момент смерти умерший Б.С.В. проживал с ними. О кредитах супруга узнала только в судебном заседании, ранее о них не знала. При жизни супруг работал по трудовому договору вахтовым образом в <данные изъяты>, с заезда вернулся ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ. У Б.С.В. пенсионных накоплений не было, пенсия не назначалась. На дату смерти у супруга на счете были денежные средства, полученные в качестве заработной платы, часть денежных средств ушла на организацию похорон, оставшиеся денежные средства ушли на дальнейшее проживание ответчиков.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Мусин И.П. доводы ответчика поддерживает, просит взыскать задолженность в пределах наследственной массы, от возмещения судебных расходов просит освободить либо снизить размер, учитывая имущественное положение и отсутствие источника дохода.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и Б.С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме 300 000 рублей под 12,1 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 185 т. 1).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданском кодексом РФ.

Часть 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», заключение кредитного договора осуществляется через личный кабинет системы «Сбербанк Онлайн».

Для оформления заявки на получение кредита клиент подает заявку на получение кредита. Подписание договора осуществляется заемщиком также с использованием СМС-кода, который направляется на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения.

Б.С.В. подписал кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, указанный в качестве контактного).

Таким образом, условие статьи 161 Гражданского кодекса РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами соблюдено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Б.С.В. заключен кредитный договор в электронном виде. Заемщик, подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита», присоединился к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский Кредит» (л.д. 185 т. 1).

По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк обязанности, предусмотренные кредитным договором, исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 300 000 рублей на счет, открытый заемщиком Б.С.В., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 175 т. 1).

Б.С.В. обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, соответствующей дню фактического предоставления кредита, путем перечисления со счета заемщика или с иных счетов равными платежами 17-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи целевого займа по 6 688 рублей 50 коп. (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату целевого займа/уплате процентов предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Заемщиком условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В судебном заседании судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Б.С.В. скончался в <адрес>, о чем Отделом записи актов гражданского состояния администрации Красновишерского городского округа составлена запись акта о смерти под № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 201 т. 1).

Из представленной в материалы дела выписки по счету усматривается, что после смерти Б.С.В. за период с 17.03.2022 года по 01.11.2022 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 162 586 рублей 62 коп., в том числе: основной долг 149 872 рубля 54 коп., проценты 12 714 рублей 08 коп. (л.д. 195-199 т. 1).

Неустойка Банком не взыскивается.

Наличие задолженности и ее размер никем не оспаривается.

Кроме того, как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года Б.С.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 17 т. 1), при этом он был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с Тарифами Банка, Памяткой держателя, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (выпущенных до 01.07.2014 года) Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка (п. 1.4). Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы (п. 1.6). Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2). Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и банковский счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6). Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете рассчитывается как 3 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающей лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода) (п. 2.42). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней (п. 2.17).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.11).

Б.С.В. была выдана кредитная карта №******№ с лимитом в размере 150 000 рублей под 19 % годовых (л.д. 19 т. 1).

Банк открыл держателю карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет. Согласно представленной истцом выписке по счету карты, Б.С.В. был получен кредит ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-23 т. 1).

Таким образом, Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств в установленном лимите исполнил в полном объеме, путем перевода суммы кредита на счет карты, а держатель карты Б.С.В. совершал расходные операции по кредитной карте, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 65-113 т. 1).

Учитывая, что кредитор передал заемщику денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик своим правом отказа от договора не воспользовался, получив денежные средства, подтвердил свое согласие на заключение договора и со всеми его условиями, суд признает, что между Банком и Б.С.В. был заключен письменный кредитный договор в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438, статьи 820 Гражданского кодекса РФ.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 года зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Во исполнение обязательств Б.С.В. осуществлял платежи, согласно полученным отчетам о задолженности, погашение задолженности по карте прекратилось с 31.03.2022 года, последний платеж внесен 03.02.2022 года (л.д. 32 т. 1).

ДД.ММ.ГГГГ Б.С.В. скончался в <адрес>, о чем Отделом записи актов гражданского состояния администрации Красновишерского городского округа составлена запись акта о смерти под № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 201 т. 1).

Погашение кредита прекращено смертью держателя кредитной карты.

В результате образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету и расчетом, из которых следует, что задолженность перед ПАО Сбербанк за период с 31.03.2022 года по 01.11.2022 года составила 392 996 рублей 03 коп., в том числе: основной долг 351 210 рублей 47 коп., просроченные проценты 41 785 рублей 56 коп. (л.д. 21 т. 1).

Неустойка Банком не взыскивается.

Расчет задолженности проверен судом, признается верным.

Сумма задолженности по размеру и порядку ее формирования ответчиком не оспаривается.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что круг наследников к имуществу Б.С.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по закону являются супруга ФИО1 и сын Б.В.С. Наследственное имущество состоит из права на получение денежных средств в ПАО Сбербанк в размере 15 479 рублей 10 коп. Остаток на дату смерти составлял 135 041 рубль 90 коп. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д. 59 т. 1, л.д. 35 т. 2).

Также согласно справке нотариуса Нотариальной палаты Пермского края Красновишерского нотариального округа Пермского края Х.Г.В. от 10.01.2023 года установлено, что у Б.С.В. имеются акции ПАО «Газпромнефть» на счетах ДЕПО в ПАО Сбербанк, акции «Ньютон Инвестиции» согласно брокерского договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежавшие на праве собственности наследодателю Б.С.В. (л.д. 94-98 т. 2).

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость акций ПАО «Газпромнефть», акций, указанных ООО «Ньютон Инвестиции», принадлежавшие на праве собственности наследодателю Б.С.В., согласно брокерскому договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: акции обыкновенные ПАО «Газпромнефть нефть», гос. рег. №, ISIN RU0009062467, в количестве 60 шт. – 24 000 рублей, акции обыкновенные HP Inc, ISIN US40434L1052, в количестве 4 шт. – 13 300 рублей, акции обыкновенные МКПАО «ОК РУСАЛ», гос. рег. №, ISIN RU000A1025V3, в количестве 130 шт. – 7 800 рублей, акции обыкновенные Viatris, ISIN US92556V1061 в количестве 11 шт. -–10 600 рублей, акции обыкновенные Pfiser,ISIN US7170811035, в количестве 7 шт. – 30 600 рублей, акции обыкновенные Oracle Corporation (ORCL), ISIN US68389X1054, в количестве 4 шт. – 28 700 рублей, акции обыкновенные Micron Technology, ISIN US5951121038, в количестве 1 шт. – 8 600 рублей, акции обыкновенные Morgan Stanley, ISIN US6174464486, в количестве 10 шт. – 81 100 рублей, акции обыкновенные ЯНДЕКС Р В (YNDX), ISIN NL0009805522, в количестве 1 шт. – 1 900 рублей, акции обыкновенные Распадская (RASP), ISIN RU000A0B90N8, в количестве 10 шт. – 3 200 рублей, акции обыкновенные АО НОВАТЭК (NVTK), ISIN RU000A0DKVS5, в количестве 11 шт. – 12 500 рублей, акции обыкновенные ГМК Норильский никель (GMKN), ISIN RU0007288411, в количестве 2 шт. – 38 100 рублей, всего 260 400 рублей (л.д. 169-248 т. 2).

В судебном заседании ответчик не отрицала, что заявление нотариусу ей были поданы своевременно, но свидетельства о праве на наследство по закону не выдавалось. Из сообщения нотариуса Красновишерского нотариального округа следует, что до настоящего времени наследственное дело не закрыто.

Учитывая, что ответчики являются наследниками первой очереди по закону к имуществу умершего Б.С.В., до истечения установленного законом 6-ти месячного срока после его смерти и открытия наследства подали по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, то они приняли причитающееся им наследство, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 61, 63 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследственное имущество умершего Б.С.В. состояло из права на получение денежных средств в ПАО Сбербанк в размере 15 479 рублей 10 коп. Остаток на дату смерти составлял 135 041 рубль 90 коп. (л.д. 59 т. 1, л.д. 35 т. 2), а также права на акции ПАО «Газпромнефть», акции, указанные ООО «Ньютон Инвестиции», принадлежавшие на праве собственности наследодателю Б.С.В., согласно брокерскому договору, рыночная стоимость которых в общей сумме составила 260 400 рублей (л.д. 238 т. 2).

Стоимость наследственного имущества никем не оспорена.

Суд злоупотребления правом со стороны истца не усматривает. Кроме того, сами наследники до настоящего времени не получили свидетельство о праве на наследство.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" также разъяснено, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61). Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя, прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", оценивания действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, именно на ответчиках лежит обязанность доказать факт недобросовестного поведения Банка, однако таких доказательств, подтверждающих недобросовестность истца, не представлено.

Как следует из представленных документов, Банком, после установления смерти заемщика, 30.09.2022 года было направлено извещение нотариусу Красновишерской нотариальной конторы Х.Г.В. о том, что у умершего Б.С.В. имеется задолженность по кредитным обязательствам, просили представить информацию о наследниках умершего заемщика (л.д. 15 т. 1). 30.09.2022 года в адрес наследника заемщика Банком было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по договору кредитной карты и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которые оставлены ответчиком без удовлетворения (л.д. 27 т. 1, л.д. 206 т. 1).

На основании пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

С учетом изложенного, ответчики ФИО1, Б.В.С., являясь наследниками после смерти Б.С.В., в силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ обязаны отвечать по долгам наследодателя солидарно с другими наследниками, независимо от того, что свидетельство о праве на наследственное имущество на данный момент ими не получено.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ФИО1, как с наследника Б.С.В. и как с законного представителя несовершеннолетнего наследника Б.В.С., в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в размере 395 441 рубль 90 коп., в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно статье 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по решению суда. В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В исковом заявлении указано, что заемщик умер, тем самым Банку было известно о смерти заемщика при предъявлении иска и это обстоятельство приведено в качестве основания заявленных требований. Определение состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, было произведено судом при рассмотрении дела. Иск Банка мотивирован тем, что поскольку ответчики являются наследниками Б.С.В., то должны отвечать по его обязательствам в пределах стоимости наследственного имущества. Отсутствие платежей по кредитному договору, в частности после смерти заемщика, суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п.п. 2.3 ст. 453 ГК РФ).

На основании изложенного, исковые требования Банка в данной части подлежит удовлетворению.

Кроме того, это в интересах ответчиков, чтобы исключить дальнейшее начисление и довзыскание процентов.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в сумме 12 512 рублей 89 коп., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (иск удовлетворен на 71,17 %).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заемщиком Б.С.В. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и задолженность по банковской карте со счетом № в размере 395 441 рубль 90 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 12 512 рублей 89 коп., всего взыскать 407 954 рубля 79 коп. (четыреста семь тысяч девятьсот пятьдесят четыре рубля 79 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий