Дело № 2-1424/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бабиной С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Черненко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований истец указал, что 23 июля 2019 года ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в сумме 64656,00 руб., на срок 38 месяцев под 19,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, так кредитор зачислил заемщику на банковский счет 23 июля 2019 года денежные средства.

По состоянию на 07 июня 2022 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 32218,25 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 28169,24 руб. и задолженности по просроченным процентам 4049,01 руб.

Банку стало известно, что 29 августа 2021 года заемщик ФИО2 умерла, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с наследников за счет наследственного имущества умершего заемщика, задолженность по кредитному договору № от 23 июля 2019 года, по состоянию на 07 июня 2022 года, в размере 32218,25 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 28169,24 руб., задолженности по просроченным процентам 4049,01 руб., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 1166,55 руб., в пределах стоимости перешедшего имущества.

Определением от 01 сентября 20222 года в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Истец в порядке ст. 113 ГПК РФ извещен о месте и времени слушания дела, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д. 119, 188), копией разностной книги (л.д. 191-193), представитель истца в судебное заседание не явился. В заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 122). Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, он обращался с заявлением в страховую организацию, ему отказали, так как болезнь заемщика не является страховым случаем.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» извещен о месте и времени слушания дела, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 189,190), указали, что ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (по кредитному договору 302796), срок действия страхования с 23 июля 2019 года по 21 сентября 2021 года. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате. На дату заключения договора страхования ФИО2 было 66 полных лет. Согласно справке о смерти № от 09 сентября 2021 года причиной смерти ФИО2 явилось новообразование злокачественное первичное ректосигмоидного соединения, то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие. Заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ответчика отсутствовали основания для произведения страховой выплаты.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, заслушав пояснения лиц, явившихся в судебное заседание, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № от 23 июля 2019 года с ФИО2, по условиям которого о предоставлении кредита в сумме 64656,00 руб., на срок 38 месяцев под 19,9 % годовых (л.д.28).

Обязательства по заключенному кредитному договору истцом были исполнены надлежащим образом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 61). Данное обстоятельство ответчик не оспаривает.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик принятые на себя обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно расчету задолженности, задолженность по кредитному договору № от 23 июля 2019 года, заключенному с ФИО2 по состоянию на 07 июня 2022 года, составляет 32218,25 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 28169,24 руб., задолженности по просроченным процентам 4049,01 руб. (л.д. 53-54).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным 08 сентября 2021 года Отделом ЗАГС Администрации Сальского района (л.д. 58).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО3, заведено наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2

ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, ФИО4 отказалась от причитающейся доли в наследстве, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 69-106).

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В состав наследственного имущества после смерти ФИО2 входит: денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк; жилой дом по адресу: жилой дом по адресу: земельный участок по адресу: 08 апреля 2022 года были выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 91-93).

Согласно выписки из ЕГРН по состоянию на период открытия наследства, кадастровая стоимость жилого дома, площадью 35,1 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: составила 624537,81 руб.; кадастровая стоимость жилого дома, площадью 22,6 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: составила 284602,25 руб.; кадастровая стоимость земельного участка, площадью 505 кв.м., кадастровый номер № по адресу: составила 493142,6 руб. (л.д. 82-87).

В соответствии с ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 3 июля 2016 N 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

По смыслу пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 июня 2015 N 28 «О некоторых вопросах, возникающих при рассмотрении судами дел об оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объектов недвижимости» для иных целей, не связанных с налогообложением, следует понимать в том числе, выкуп объекта недвижимости или исчисление арендной платы.

В пункте 1.2 Приказа Минэкономразвития России от 7 июня 2016 года N 358 «Об утверждении методических указаний о государственной кадастровой оценке» также указано, что кадастровая стоимость представляет собой наиболее вероятную цену объекта недвижимости, по которой он может быть приобретен исходя из возможности продолжения фактического вида его использования независимо от ограничений на распоряжение этим объектом.

Поскольку возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости сторонами суду представлено не было, суд принимает во внимание кадастровую стоимость наследственного имущества.

Согласно сообщению ПАО «Сбербанк России», по состоянию на 29 августа 2021 года у ФИО2 имелись счета: №, дата открытия 14 апреля 2008 года, остаток на 29 августа 2021 года 63,13 руб., №, дата открытия 07 марта 2012 года, остаток на 29 августа 2021 года 424,54 руб., №, дата открытия 18 сентября 2020 года, остаток на 29 августа 2021 года 2641,76 руб. (л.д. 127).

Таким образом, к ФИО1 перешло в порядке наследования по закону имущество стоимостью 1405412,09 руб.

Сумма задолженности по кредитному договору не превышает пределов стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В соответствии с сообщением ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следует, что наступление смерти застрахованного лица ФИО2 не было признано страховым случаем, в связи с чем в осуществлении страховой выплаты было отказано. Таким образом, основания на выплаты страховой суммы наследникам отсутствуют (л.д. 148).

На дату заключения договора страхования ФИО2 было 66 полных лет. Согласно справке о смерти № от 09 сентября 2021 года причиной смерти ФИО2 явилось новообразование злокачественное первичное ректосигмоидного соединения, то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, заявления на участие в программе добровольного страхования, подписанного ФИО2, заемщик относится к категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, страховой риск: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация, страховой риск – смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком (наследодателем), проверив обоснованность размера задолженности, о взыскании которой заявлено банком, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 23 июля 2019 года, по состоянию на 07 июня 2022 года, в размере 32218,25 руб., исходя из состава наследства, в пределах стоимости которого наследники отвечают по долгам наследодателя.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, математически верный и правильный, судом принимается.

Ответчиком суду не были представлены доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредиту погашена.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст.56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что имеется задолженность по кредитной карте, ответчик ФИО5 приняла наследство после смерти заемщика, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО5 задолженности по кредитной карте по кредитному договору № от 23 июля 2019 года, по состоянию на 07 июня 2022 года, в размере 32218,25 руб., а также исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 1166,55, так как общий размер задолженности и судебных расходов не превышает пределов стоимости наследственного имущества.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца , паспорт в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2, умершей 29 августа 2021 года, задолженность по кредитному договору № от 23 июля 2019 года, по состоянию на 07 июня 2022 года, в размере 32218,25 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 28169,24 руб., задолженности по просроченным процентам 4049,01 руб., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 1166,55 руб., а всего 33384 (тридцать три тысячи триста восемьдесят четыре) руб. 80 коп.

В удовлетворении иска к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Бабина

Решение в окончательной форме изготовлено 22 сентября 2022 года.