Дело №2-687/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2025 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Пиркиной И.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) физических лиц. 05.01.2023 года между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п.14 ст.7 ФЗ №353 и п.2.7УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявление-анкете ответчика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования считается зачисление Банком суммы кредита н счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 15.09.2024 года Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 24.04.2024 года по 15.09.2024 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако, ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 1611658 руб. 79 коп. На основании изложенного, АО «ТБанк» просило взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.04.2024 года по 15.09.2024 года включительно в размере 1611658 руб. 79 коп., из которых: 1470611 руб. 04 коп. – основной долг, 120368 руб. 85 коп. – сумма процентов, 20678 руб. 90 коп. – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31117 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и указал, что в связи с тем, что АО «ТБанк» не вернул ему денежные средства в размере 370000 руб., которыми завладели неизвестные ему лица мошенническим путем, он прекратил выплаты по вышеуказанному кредитному договору. Кроме того, при заключении кредитного договора № от 05.01.2023 года им был заключен договор страхования по риску «потеря работы». В 2023 году он вынужден был уволиться из <данные изъяты> по <данные изъяты> В связи с чем, считает, что взыскиваемая с него задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения. Также он считает неверным расчет задолженности, представленный истцом. На основании изложенного, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.п. 1, 3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

Электронными документами, передаваемыми по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технические устройства должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «ТБанк» и ФИО1 08.04.2021 года был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) физических лиц.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05.01.2023 года между АО «ТБанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, составными частями которого являются: Заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану КН 5.0, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Данный договор заключен при помощи аналога собственноручной подписи.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк обязался предоставить ФИО1 сумму кредита (лимит кредитования) в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 20,9% годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: ежемесячные регулярные платежи в размере 54490 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Число каждого месяца для оплаты регулярного платежа – 23-е (п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ответчик ФИО1, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

При заключении указанного кредитного договора, в Заявлении – анкете ответчик выразил согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка и в соответствии с Условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», автоматически стал участником Программы страхования, условия которой определяются Договором коллективного страхования заемщиков кредитов между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование», заключенном на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №, согласно которой 05.01.2023 года выдан кредит в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии №, справки о размере задолженности, ФИО1 своих обязательств по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячных регулярных платежей, в связи с чем, за период с 24.04.2024 года по 15.09.2024 года, образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 1611658 руб. 79 коп., из которых: 1470611 руб. 04 коп. – основной долг, 120368 руб. 85 коп. – сумма процентов, 20678 руб. 90 коп. – штрафы.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, поскольку он согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено. В связи с чем, суд не принимает во внимание доводы возражений ответчика о том, что истцом представлен неверный расчет.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от 05.01.2023 года, Банк расторг кредитный договор и направил ФИО1 заключительный счет от 15.09.2024 года, в котором проинформировал ответчика о востребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 15.09.2024 года, в размере <данные изъяты> коп., подлежащий оплате в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета.

Судом установлено и не отрицал ответчик в судебном заседании, что до настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору ответчиком не погашена.

В обоснование возражений по заявленным исковым требованиям ФИО1 указал, что 27.10.2023 года неустановленное лицо, посредством мобильного приложения «Вотсапп», под предлогом инвестиций, мошенническим путем завладело его денежными средствами в размере 370000 руб., которые он перевел со своей банковской карты АО «Тинькофф Банк» № на предоставленные этим лицом реквизиты на банковскую карту АО «Тинькофф Банк». По данному факту СО отдела МВД России по Савеловскому району г. Москвы 03.11.2023 года возбуждено уголовное дело. Он обратился в АО «ТБанк» с требованием о возврате сделанного им перевода на сумму 370000 руб., что подтверждается представленной им перепиской. Однако Банк указанные денежные средства ему не вернул, в связи с чем, он прекратил вносить платежи в погашение задолженности по кредитному договору № от 05.01.2023 года.

Однако, суд не принимает во внимание данные доводы ответчика, так как отказ Банка в возврате указанных денежных средств не является основанием для отказа от исполнения взятых на себя обязательств по другому кредитному договору № от 05.01.2023 года, заключенному в установленном законом порядке.

Кроме того, в обоснование возражений ответчик ФИО1 указал, что при заключении кредитного договора № от 05.01.2023 года им был заключен договор страхования по риску «потеря работы». В 2023 году он вынужден был уволиться из <данные изъяты>». В связи с чем, считает, что взыскиваемая с него задолженность должна быть погашена за счет страхового возмещения.

Согласно п.3.1 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», действующих с 01.09.2020 года, в рамках Программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий, в том числе, по риску «Потеря работы – утрата постоянного дохода при увольнении застрахованного по следующим основаниям: расторжение трудового договора по инициативе работодателя в случаях ликвидации организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем (п.1 ч.1 ст.81 ТК РФ) или расторжение служебного контракта в связи с упразднением государственного органа (п.8.3 ч.1 ст.37 ФЗ от 27.07.2004 №79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации»); расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п.2 ч.1 ст.81 ТК РФ) или расторжение служебного контракта в связи с сокращением должностей гражданской службы в государственном органе (п.8.2 ч.1 ст.37 Закона №79-ФЗ); прекращение трудового договора (служебного контракта) по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, в связи с признанием застрахованного лица полностью неспособным к трудовой деятельности в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ (п.5 ч.1 ст.83 ТК РФ, п.п.2 п.2 ч.2 ст.39 Закона №79-ФЗ); расторжение трудового договора по причинам, не зависящим от воли сторон, в связи с восстановлением на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда (п.2 ч.1 ст.83 ТК РФ) или расторжение служебного контракта в связи с восстановлением на службе гражданского служащего, ранее замещавшего эту должность гражданской службы, по решению суда (п.2 ч.1 ст.39 Закона №79-ФЗ); расторжение трудового договора по причинам, не зависящим от воли сторон, в связи со смертью работодателя – физического лица, а также признание судом работодателя – физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п.6 ч.1 ст.83 ТК РФ).

В связи с изложенным, указанные доводы ответчика суд находит несостоятельными и не принимает их во внимание, поскольку, как следует из трудовой книжки ФИО1 он был уволен из <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по собственному желанию и данный случай в соответствии с Условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» не является страховым.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО «ТБанк» исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 31117 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 1611658 руб. 79 коп., из которых: сумма основного долга – 1470611 руб. 04 коп., проценты – 120368 руб. 85 коп., штрафы – 20678 руб. 90 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 31117 руб.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 20 августа 2025 года.

Судья Е.А. Бокадорова