Дело №2-2236/2022

42RS0008-01-2022-002871-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кемерово «17» ноября 2022 года

Рудничный районный суд г. Кемерово, Кемеровской области в составе председательствующего судьи Долговой Е.В.,

при ведении протокола секретарем Голиковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 12 июля 2013 ООО (КБ) «АйМаниБанк» заключило кредитный договор № № с ФИО1 Целевое назначение кредита - приобретение транспортного средства.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «Алтайэнергобанк» от ДД.ММ.ГГГГ; заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк».

Рассмотрев заявление ФИО1, ООО (КБ) «АйМаниБанк» приняло положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 538827,50 руб. на приобретение транспортного средства. В соответствии с п. 3.4 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты>% годовых. Срок пользования кредитом до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. По заявлению заемщика сумма кредита была перечислена банком со счета заемщика на счет продавца механического транспортного средства - ООО «Авто-МАКСИМУМ» в размере 307000,00 руб., на счет ООО СК «Компаньон» в размере 112810,50 руб. за оплату страховой премии <данные изъяты>, на счет ООО «Страховая Группа «Компаньон» в размере 119017 руб. за оплату страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев.

Истцом ответчику открыт счет № для погашения приобретенных прав требования по кредитному договору.

В соответствии с п. 18 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита, ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления кредита, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита и ознакомлен с графиком платежей.

В соответствии с Условиями предоставления кредита проценты начисляются банком за фактического количество дней пользования кредитором. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренный графиком погашения.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются.

В соответствии с п. 3.5 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

Также, в кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ в п. 2 содержатся условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору.

Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: <данные изъяты>; кузов №: №; идентификационный номер (VIN): №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г.; шасси <данные изъяты>; паспорт транспортного средства (ПТС): серия № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составила 270900,00 рублей.

В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге данного транспортного средства за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с условиями предоставления кредита в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором, банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1294910,97 руб., в том числе: основной долг 130932,50 рублей, просроченные проценты 9435,61 рублей, неустойка 1154542,86 рубля.

На основании изложенного, просили суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк». Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1294910,97 руб., в т.ч.: 130932,50 руб. - задолженность по основному долгу; 9435,61 руб. - задолженность по процентам; 1154542,86 руб. - неустойка. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения основного долга (включительно), начисляемых на остаток ссудной задолженности; расходы по оплате государственной пошлины в размере 26675,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ФИО1, а именно транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №;

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 129, 130), о причинах неявки суду не сообщили, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.6 оборот).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем телефонограммы (л.д. 127), представил в суд письменное заявление о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просил отказать (л.д. 131).

Учитывая, что все участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, исходя из положений ст.ст.115-117, 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования АО «Банк ДОМ.РФ» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с требованием ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 статьи 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пп.3 п.2 ст.351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил отчуждения заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 ст.346).

Из разъяснений, содержащихся в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», следует, что положения ГК РФ, законов и иных актов, содержащих номы гражданского права (ст.3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст.1 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу п.4 ст.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствие со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ составными частями которого являются: Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «Алтайэнергобанк» от ДД.ММ.ГГГГ; заявление-анкета о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» (л.д.27-31, 23, 25).

Согласно кредитному договору банк предоставляет заемщику денежные средства на приобретение транспортного средства в размере 538827,50 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Авто-МАКСИМУМ» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется оплатить и принять транспортное средство <данные изъяты>; кузов №№; VIN: №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ г.; шасси (рама) №: №; ПТС № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

В соответствии с условиями предоставления кредита договор №№ заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л.д. 25).

В соответствии с п. 18 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита, ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления кредита, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 23). Также Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита и ознакомлен с графиком платежей (л.д. 25).

В соответствии с п. 3.5 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

Согласно п. 2, п. 4 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является: залог транспортного средства DAEWOO NEXIA; 2013 года выпуска, VIN: №. Стоимость транспортного средства как предмета залога составила 270900,00 рублей.

По заявлению заемщика сумма кредита была перечислена банком со счета заемщика на счет продавца механического транспортного средства - ООО «Авто-МАКСИМУМ» в размере 307000,00 руб., на счет ООО СК «Компаньон» в размере 112810,50 руб. за оплату страховой премии <данные изъяты>, на счет ООО «Страховая Группа «Компаньон» в размере 119017 руб. за оплату страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев (л.д. 26).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (Цедент) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ООО (КБ) «АиМаниБанк» (л.д. 32-50).

ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге данного транспортного средства за № (л.д. 54).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено (л.д. 57-65).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 1294910,97 руб., в т.ч.: 130932,50 руб. - задолженность по основному долгу; 9435,61 руб. - задолженность по процентам; 1154542,86 руб. – неустойка (л.д.21-22).

Судом установлено, что последний платеж ответчиком ФИО1 был оплачен в ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51-53).

Исковое заявление истцом в суд направлено ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю на конверте (л.д.100).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных временных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 25 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по настоящему кредитному договору установлены периодические платежи, соответственно заявленный ответчиком срок исковой давности применяется к каждому платежу отдельно.

Учитывая то обстоятельство, что согласно условиям кредитного договора ФИО1 должен производить погашение кредита и уплату процентов частями: платежами в соответствии с графиком, суд считает, что о нарушении своего права истец должен был узнать не позднее дня, следующего за днем исполнения ответчиком обязанности по уплате кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору был совершен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитному договору срок возврата последнего платежа по кредиту определен в графике гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25). При этом истец обратился в суд за защитой своих прав только в ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с исковым заявлением с пропуском срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 заявил об истечении срока исковой давности по заявленному требованию и просил суд применить срок исковой давности при вынесении решения.

Таким образом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, вязанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в п. 6 разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случает срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст.56 ГК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлялось. Каких-либо достоверных доказательств, бесспорно свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с указанными выше исковыми требованиями и подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, суду не представлено.

Оснований для перерыва течения срока исковой давности по требованиям по кредитному договору не имеется, суду не представлено.

В связи с изложенным, суд считает необходимым в иске отказать по мотивам пропуска установленного законом срока обращения в суд с иском.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 24.11.2022 года мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Кемерово.

Председательствующий: