Дело № 2-2466/2022 копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2022 года г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Белоцерковской Л.В.
При секретаре Муштаковой И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 17 сентября 2021г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2021г. по состоянию на 11 апреля 2022г. в размере 568 777,14 руб., в том числе: просроченные проценты – 46 781,53 руб.; просроченный основной долг – 518 444 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 343,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 2207,88 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 887,77 руб., а всего взыскать: 583 664,91 руб.
В обоснование иска указано, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 17 сентября 2021г. выдало кредит ФИО1 в сумме 518 444 руб. на срок 60 мес. под 16,4% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
22 февраля 2011г. должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.
17 мая 2021г. должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты, о чем свидетельствует мемориальный ордер №710.
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.
31 декабря 2020г. должник самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».
13 мая 2021г. должник самостоятельно на сайте банка осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
17 сентября 2021г. должником в 10-00 час.был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 17 сентября 2021г. в 10 -12 час. банком выполнено зачисление кредита в сумме 518 444 руб.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15 октября 2021г. по 11 апреля 2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 568 777,14 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.76), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.6 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д.77).
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).
Исходя из п. п. 1, 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.
По общему правилу ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В ст.310 ГК РФ указано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно требованиям ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Судом установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 17 сентября 2021г., кредитный договор подписан в электронном виде (л.д.14-16).
17 сентября 2021г. в 10:00 ФИО1 подала заявку на получение кредита в СберБанк Онлайн; 17 сентября 2021г. в 10:04 заемщику поступило сообщение с заявкой на кредит, сумма кредита 518 444 руб., срок 60 месяцев, процентная ставка 16,4% годовых, а также код. 17 сентября 2021г. в 10:12 заемщику была перечислена сумма в размере 518444 руб. (л.д.19).
17 сентября 2021г. между ПАО Сбербанк с ФИО1 были подписаны индивидуальные условия «Потребительского кредита» - подписано в электронном виде (л.д.14-16).
Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 518 444 руб., на срок 60 мес., под 16,40 % годовых, погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 12718 руб., платежная дата 15 числа месяца.
Согласно движению денежных средств (л.д.11-13) 17 сентября 2021г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 518 444 руб.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д.20-22).
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Условия договора со стороны банка выполнены в полном объеме (л.д.11-13).
Ответчиком, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением принятых обязательств (л.д.11-13).
По состоянию на 11 апреля 2022г. образовалась задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2021г. в размере 568 777,14 руб., в том числе: просроченные проценты – 46 781,53 руб.; просроченный основной долг – 518 444 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 343,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 2207,88 руб. (л.д. 10).
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, указанные суммы не оспорены.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 17 сентября 2021г. в размере 568 777,14 руб., в том числе: просроченные проценты – 46 781,53 руб.; просроченный основной долг – 518 444 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 343,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 2207,88 руб.
При этом, оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, полагая, что заявленная сумма неустойки соответствует периоду просрочки, сумме основного долга и не является завышенной.
В соответствии со ст.450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 08 марта 2022г. (л.д.35).
Суд, учитывая размер задолженности ответчика, а также длительный срок просрочки считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от 17 сентября 2021г.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14887,77 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск ПАО Сбербанк России (ИНН <***>) к ФИО1 (№) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 17 сентября 2021 года, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2021 года по состоянию на 11 апреля 2022 года в размере 568 777,14 руб., в том числе: просроченные проценты – 46 781,53 руб.; просроченный основной долг – 518 444 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1 343,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 2207,88 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 887,77 руб., а всего – 583 664,91 руб.
Ответчик ФИО1 вправе подать в Калининский районный суд г.Новосибирска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.
Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать решение суда в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.
Судья /подпись/ Л.В.Белоцерковская
Мотивированное решение суда изготовлено 07 октября 2022 года.
Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-2466/2022 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2022-002465-65.
Решение суда не вступило в законную силу «____»_______________2022 г.
Судья: Л.В.Белоцерковская
Секретарь: И.В.Муштакова