Решение в окончательной форме принято 19 сентября 2025 года.

УИД 04RS0021-01-2025-004509-53

Гр.дело №2-2234/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2025 года гор. Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Наумовой А.В., при секретаре судебного заседания Цыденжаповой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском, требуя взыскать за счет стоимости наследственного имущества умершего ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору от 04 мая 2022 № ... в размере 281640,49 руб., из которых 199829,78 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 68025, 98 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 13386, 73 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 398 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии, взыскать проценты по кредитному договору от 04 мая 2022 № РККнбдо-2015141019 по ставке 49, 9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18 апреля 2025 года по дату его полного погашения включительно, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29449, 21 руб.

В обоснование требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 26 января 2042 года. Сумма кредитного лимита составила 9999 руб. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составила 49,9 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. ФИО1 на основании заявления на получение банковской карты банка заключил с Банком ГПБ (АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт банка путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО). С ДД.ММ.ГГГГ ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи. Банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить имеющуюся задолженность, до настоящего времени задолженность не погашена. На 17 апреля 2025 года размер задолженности составляет 281640,49 руб. Заемщик ФИО1 умер, в отношении его имущества имеется наследственное дело. Наследники ФИО1 должны нести обязательства по кредитному договору.

Определением суда от 05 августа 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник ФИО1 ФИО1

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено, при подаче иска представитель истца ФИО7 просил о рассмотрении дела в их отсутствие. Дело рассмотрено судом по правилам ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что его финансовое положение не позволяет погасить задолженность по кредитному договору, представил возражение, в котором просил пересчитать проценты, не согласен с начислением процентов с момента смерти до вступления в наследство. После объявленного судом перерыва ответчик не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 04 мая 2022 года между "Газпромбанк" (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № .... Лимит кредитования составил 9 999 руб., условиями договора предусмотрена возможность изменения лимита в сторону увеличения. Договор действует до полного выполнения обязательств сторонами по договору, срок лимита кредитования до 26 января 2042 года (п.1,2 индивидуальных условий кредитного договора). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета: 49,9 % годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств (согласно Тарифам), по операциям на предприятия сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке.

Пунктом 6.1 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячного минимального платежа, минимальный ежемесячный платеж должен быть осуществлен заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования определяется в соответствии с разделом 2 тарифов.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно тарифам АО "Газпромбанк" на выпуск и обслуживание расчетных банковских карт с предоставлением кредита в форме "овердрафт" содержится перечень операций, по которым Банком взимается комиссия за совершения тех или иных действий клиентом.

Обязательства по выдаче кредита АО "Газпромбанк" были исполнены, однако заемщиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, суду представлена выписка по счету банковской карты, из которой следует, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 пользовался денежными средствами, размещенными на банковской карте, осуществлял покупки, переводил денежные средства до ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору по погашению задолженности со стороны ответчика не исполнялись.

Стороной истца представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 281242, 49 руб., в том числе 199829,78 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 68025, 98 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 6095,24 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок основного долга, 7291,49 руб. – неустойка, начисленная на сумму неуплаченных в срок процентов, задолженность по комиссии – 398 руб. Исходя из расчета, пени начислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Банком начислена комиссия за обслуживание банковской карты в сумме 398 руб.

Установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом Улан-Удэнского нотариального округа ФИО5 на запрос суда сообщено, что в ее производстве имеется наследственное дело ..., открытое к имуществу ФИО1, наследником по закону является ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (брат наследодателя), наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером ..., находящегося по адресу: ..., кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на дату смерти наследодателя 307759,29 руб. Также наследственное имущество состоит из жилого дома, находящегося по адресу: ..., кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ составляет 5788221,8 руб. В состав наследственного имущества входят права на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Сбербанк России», АО «Газпромбанк», АО «ТБанк» с причитающимися процентами и компенсациями. На дату смерти на счетах ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» имелись денежные средства в сумме 68481,5 руб. На ДД.ММ.ГГГГ на текущем счете ФИО1 в АО «ТБанк» 202,38 руб.

Суд исходит из стоимости наследственного имущества на дату смерти ФИО1 6164664,97 руб.

С заявлением о принятии наследства ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, в пределах установленного срока принятия наследства. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 58 Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 59 - 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9).

Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Из приведенных выше норм и положений следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с частью 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Поскольку обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись АО «Газпромбанк» вправе требовать взыскания задолженности с наследника ФИО1 Истец просит взыскать основной долг в сумме 199829,78 руб., проценты, начисленные на 17 апреля 2025 года в размере 68025,98 руб., а также проценты по кредитному договору от 04 мая 2022 года по ставке 49,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18 апреля 2025 года по дату его полного погашения включительно.

Доводы ответчика о несогласии с начисленными процентами с момента смерти наследодателя до принятия наследства, судом не принимаются во внимание.

Взыскание с наследника процентов по кредитному договору, начисленных истцом за период после смерти заемщика, не противоречит требованиям закона и не свидетельствует о недобросовестности истца, поскольку соответствует условиям о сроках кредитного договора и прямо предусмотрено нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Так, согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию в пользу банка.

В связи с указанным, взысканию с наследника ФИО1 подлежит основной долг - 199829,78 руб., проценты, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68025,98 руб., а также проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 49,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. Кроме того, подлежит взысканию задолженность по уплате просроченной комиссии в сумме 398 руб.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Согласно расчету истца, неустойка им начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из изложенного следует, что штрафные санкции, равно как и предусмотренная договором неустойка, после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) начислению не подлежат.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Срок принятия наследства в соответствии со ст. 1154 Гражданского кодекса РФ - 6 месяцев, следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка начислению и взысканию не подлежит.

Из изложенного следует, что штрафные санкции, равно как и предусмотренная договором неустойка, после открытия наследства и до момента его принятия наследником (приобретения выморочного имущества) начислению не подлежат.

Таким образом, неустойка подлежит взысканию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 3 дня от общей суммы просроченного основного долга в размере 4769,93 руб. и просроченных процентов в размере 6655,48 руб., условиями кредитного договора предусмотрено взимание пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности, соответственно, пени составляет 14,31 руб. в связи с несвоевременной уплатой основного долга и 19,97 руб. в связи с несвоевременной уплатой процентов.

Также подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, именно на эту дату истцом рассчитана неустойка.

По основному долгу неустойка составляет 2554,99 руб., по процентам 2312,34 руб., исходя из процентной ставки 0,1 % суммы просроченного основного долга – 37350,39 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченного основного долга 42224,77 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченного основного долга 199829, 78 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченных процентов в сумме 52573,34 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31 марта 225 года, просроченных процентов 58985 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченных процентов 68025,98 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, неустойка подлежит взысканию в сумме 4901,61 руб., оснований для взыскания неустойки в сумме 13386,73 руб. суд не усматривает.

Стоимость имущества, входящего в состав наследства превышает задолженность по кредитному договору, вследствие чего с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 199829,78 руб. – просроченный основной долг, 68025, 98 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № РККнбдо-2015141019 по ставке 49, 9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, 4901, 61 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 398 руб. – комиссия,

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. Требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению на 97 %. Государственная пошлина от цены иска составляет 9449,21 руб., 97 % от указанной суммы составляет 9214, 23 руб. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9214,23 руб. По требованию о взысканию процентов на будущее время расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в полном объеме в сумме 20 000 руб. Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Газпромбанк» ( ) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор ...) в пользу АО «Газпромбанк» ) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 273155,37 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых 199829,78 руб. – сумма просроченного основного долга по кредиту, 68025, 98 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 4901, 61 руб. руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 398 руб. – комиссия, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29214,23 руб., всего взыскать 302369,60 руб.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор ...) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО1 пользу АО «Газпромбанк» ( ) начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ... по ставке 49, 9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга по дату его полного погашения включительно.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Наумова