Решение по делу № 2-570/2022 от 11.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

№ 2-570/2022

УИД 30RS0014-01-2022-000563-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область, г. Харабали 11 июля 2022 г

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Тюлюпова Р.К.,

при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, указывая, что 22.02.2012 между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 80000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором.

11.12.2017 банк уступил права требования по договору, заключенному с ответчиком ФИО1, ООО «Т-Капитал».

12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования №12/12-2017 в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № № перешли ко взыскателю.

06.12.2016 между истцом и ООО «Тринфико Эдвайзерс» заключен договор о передаче полномочий единоличного исполнительного органа № У-0612-16.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 22.02.2022 задолженность по договору составляет 217151,96 руб.

Истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании ответчика суммы задолженности, однако 06.11.2019 судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просил взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от 22.02.2012 в сумме 217151,96 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5371,52 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» всвязи с несогласием наличия задолженности по договору кредитной карты, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Суд, выслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307, 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно, п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 22.02.2012г. ФИО1 обратился в АО «Связной Банк» с заявлением-анкетой на заключение кредитного договора. 22.02.2012. между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № S№ в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 80000 руб. под 24% годовых. Во исполнение условий кредитного договора Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 80000 рублей на счет кредитной карты со сроком действия до 07/2013, выданной заемщику ФИО1

В заявлении на получение персонального кредита от 22.02.2012 ФИО1 указал, что он понимает и соглашается с тем, что информация, изложенная в заявлении и предоставленная Банку, является полной, точной и достоверной во всех отношениях. Настоящим заявлением он подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК Российской Федерации, что она ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять. Подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена (л.д.17-21).

Подписав указанное заявление, ответчик подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомился и согласился с Общими Условиями обслуживания физических лиц и обязался неукоснительно их исполнять.

Заявление ФИО1 рассмотрено Банком в качестве оферты и оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета.

Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 421, ч. 1 ст. 435, ч. 3 ст. 438, ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифах по банковскому обслуживанию АО "Связной Банк".

Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Из п. 5.1 Правил предоставления и погашения кредита по договорам СКС и договорам потребительского кредита с лимитом кредитования, Банк вправе предоставить Клиенту Кредит путем установления Лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных Договором.

Из п. 5.4 Правил предоставления и погашения кредита по договорам СКС и договорам потребительского кредита с лимитом кредитования, Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему Лимита кредитования устанавливается по решению Банка и может быть уменьшен, увеличен или аннулирован по усмотрению Банка.

Из п. 5.5 Правил предоставления и погашения кредита по договорам СКС и договорам потребительского кредита с лимитом кредитования, Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии, а также другие комиссии (неустойки), в соответствии с действующими Тарифами.

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно (п. 5.7).

За несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами (п. 5.18).

С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен, был с ними согласен и обязался их выполнять, обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные кредитным договором, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о заключении договора кредитования.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору за период пользования кредитом с 22.02.2012 по 22.02.2022, образовалась задолженность в размере 217151,96 руб., из которой: просроченный основной долг 121067,92руб., начисленные проценты 90234,04 руб., комиссия 50 руб., неустойка 5800 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с абзацем вторым п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. При этом установлено, что в подтверждение исполнения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Договор займа, а в свою очередь и кредитный договор, является реальной сделкой и для подтверждения факта ее совершения необходимо представить доказательства, подтверждающие передачу заемщику предмета займа (кредита) - денежных средств, из которых явствует волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств, документом, подтверждающим внесение им платы за предоставление кредита и т.д.), открытие банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Поскольку кредитный договор реальный, то само по себе несоблюдение письменной формы не лишает его юридической силы при подтверждении документально фактического его исполнения.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты процентов, а также штрафов.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство в отношении АО «Связной Банк» сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего АО «Связной Банк» возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.79-80).

11.12.2017 между «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №2017-2725/48-03, согласно которому право требования задолженности по договору карточного счета уступлено ООО «Т-Капитал» (л.д. 23).

12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №12/12-2017, согласно которому право требования задолженности по указанному выше кредитному договору уступлено ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д. 24).

Частью 1 ст. 382 ГК Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 2 ст. 389.1 ГК Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Разрешая исковые требования и ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта – клиент обязан погашать Задолженность путем уплаты суммы Задолженности, указанной в Выписке, формируемой и предоставляемой Банком (раздел 5).

Таким образом, судом установлено, что сумма очередного платежа, рассчитывается для каждого отдельного расчетного периода, то есть исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом условиями договора кредитной карты в «Связной Банк» АО, не предусмотрено.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 10-16), ответчиком ФИО1 платежи по погашению кредита исполнялись не надлежащим образом, последний платеж согласно представленной истцом выписке движения денежных средств по счету был произведен 12.11.2015 в размере 5000 рублей, в связи с чем, у Банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика с декабря 2015 г.

Судом установлено, что истцом 18.03.2019 мировому судье СУ № 2 Харабалинского района, Астраханской области было подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № № от 22.02.2012 в размере 217151,96 руб., суммы оплаченной государственной пошлины в размере 2685,76 рублей.

29.03.2019 мировым судьей СУ № 2 Харабалинского района Астраханской области вынесен судебный приказ по делу № 2-701/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № № от 22.02.2012 в размере 217151,96 руб. за период с 22.02.2012 по 06.12.2018, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 2685,76 рублей (л.д. 72).

Определением мирового судьи СУ № 2 Харабалинского района Астраханской области от 06.11.2019 указанный выше судебный приказ от 29.03.2019 по делу № 2-701/2019 отменен (л.д. 75).

При таких обстоятельствах, учитывая, что с момента возникновения права требовать исполнения обязательства от заемщика с декабря 2015 г. до момента обращения в суд за выдачей судебного приказа – 18 марта 2019 г прошло более 3 лет. Срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 истёк в декабре 2018 г.

Таким образом, поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не подлежат удовлетворению, в том числе требование о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2022.

Судья: