Дело №2-3412/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 1 августа 2022 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Эркеновой Ю.Б., при секретаре Алиевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 83599 рублей 86 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2708 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор с лимитом задолженности 80000 рублей. ФИО3 умер . Поскольку обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и законных интересов.

Определением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от в качестве ответчиков по делу привлечены ФИО1, ФИО2

В судебное заседание не явились представитель истца, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащем образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, ответчики ФИО1, ФИО2, извещались о времени и месте судебного заседания надлежащем образом. От ФИО1 поступило возражение на исковое заявление, согласно которому она просит применить срок исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9), ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что ФИО3 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении договора кредитной карты , тарифный план ТП 7.17 (рубли РФ). Полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций, покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 44,87 % годовых.

Согласно тарифного плана ТП 7.17 (рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней: 0 % годовых; по операциям покупок при оплате минимального платежа – 45,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также операциям покупок при неоплате минимального платежа – 45,9% годовых. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты составляет 590 рублей, дополнительной кредитной карты – 590 рублей. Плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 рублей. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа 19% годовых.

В силу пункта 5.2 Общих условий ФИО3 должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. В силу пункта 5.11 Общих условий УКБО он обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора (пункт 5.6 Общих условий (пунтк 7.2.1 Общих условий УКБО)), в соответствии с которыми начислялись проценты и неустойки. В связи с систематическим не исполнением ФИО3 своих обязательств по договору, банк расторг в досудебном порядке договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, составленного на дату .

ФИО3 умер .

Наследником умершего ФИО3 являются его супруга ФИО1 и дочь ФИО2

Наследственным имуществом ФИО3 является: ; ? доля в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: права на денежные средства, внесенные во вклад, хранящийся в подразделении Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете …780 (остаток на дату смерти 49 рублей 89 копеек), с причитающимися процентами, прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в подразделении Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счетах№ …300, № …674.

Всего наследниками ФИО3 ФИО1, ФИО2 принято наследственное имущество на сумму, превышающую цену иска – 83599 рублей 86 копеек. ФИО4, ФИО4, являющиеся сыновьями умершего ФИО3, наследство не принимали, на него не претендуют, оформлять наследственные права не желаю.

Размер неисполненных обязательств по кредитному договору составляет 83599 рублей 86 копеек, что не превышает стоимость принятого ответчиками наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу вышеприведенных норм наследственного законодательства, возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и поэтому не прекращается смертью заемщика, в связи с чем, оно исполняется его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

По долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

При наличии нескольких наследников они становятся солидарными должниками.

Согласно расчету, представленному стороной истца, задолженность по кредитному договору от составляет 83599 рублей 86 копеек, в том числе: 78686 рублей 05 копеек – основной долг, 3111 рублей 97 копеек – просроченные проценты, 1801 рубль 84 копейки – штрафные санкции.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, ответчиками ФИО1, ФИО2 свой контррасчет задолженности не представлен.

До настоящего времени ответчиками никаких мер, направленных на уплату кредита, начисленных процентов, штрафных санкций заемщик не производил. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 представлено заявление перед началом судебного заседания о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи м196 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

При этом, согласно разъяснениям, данным Верховным судом Российской Федерации в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Согласно пункту 18 данного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Частью 1 статьи 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Согласно статье 193 ГК РФ если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. В силу частей 1, 2 статьи 194 ГК РФ если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок.

Согласно пункту 5.12 Общих условий УКБО срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Выставление заключительного счета является реализацией права банка на досрочное истребование всей задолженности в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, статьи 14 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе»).

В данном случае, размер задолженности был сформирован согласно заключительному счету , задолженность должна была быть погашена не позднее согласно пункту 5.12 Общих правил УКБО. При исчислении срока исковой давности следует ориентироваться на данную дату исходя из положений части 2 статьи 200 ГК РФ. То есть срок исковой давности истекает .

Как видно из материалов дела, настоящее исковое заявление направлено в суд , то есть по истечении трех лет с момента когда заемщик должен был погасить задолженность по кредитному договору.

Таким образом, на момент обращения АО «Тинькофф Банк» с настоящим иском в суд, срок исковой давности был пропущен, что является безусловным основанием для отказа в удовлетворении иска в полном объеме.

Соответственно нет оснований для взыскания государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ю.Б. Эркенова

Мотивированное решение составлено 8 августа 2022 года.

Решение08.08.2022