ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

43RS0026-01-2023-000065-85 Дело № 2-203/2023

14 марта 2023 года г. Омутнинск, Кировская область

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Хариной О.В.,

при секретаре Воробьевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указало, что на основании кредитного договора *** от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенного в электронном виде в соответствии с договором банковского обслуживания, ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредит в сумме ***., на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Согласно п.п.3.1-3.4 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, за несвоевременное внесение платежей предусмотрена неустойка в размере 20% годовых. Заёмщик нарушил данные условия, задолженность за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА составила ***., из них проценты ***., основной долг ***. Ответчику направлены письма с требованием о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, требования не выполнены. Истец просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не просила рассмотреть дело без ее участия и участия ее представителя.

На основании ст. 233 ГПК РФ в отсутствие возражений истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1, пройдя регистрацию в Сбербанк Онлайн, путем введения пароля, направленного на номер ее мобильного телефона, направила в ПАО Сбербанк заявку на получение кредита. ПАО Сбербанк направил на номер телефона ФИО1 смс-сообщение с паролем, введя который ФИО1 подтвердила заявку на кредит, затем заполнила заявление-анкету с указанием персональных данных, суммы кредита, срока его предоставления. Банком в ответ на заявку ответчика направлены индивидуальные условия кредитного договора. ФИО1, подтвердив согласие с индивидуальными условиями, посредством введения направленного смс-сообщением пароля, заключила с ПАО «Сбербанк» кредитный договор *** на сумму *** руб., с процентной ставкой *** руб., на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Заемщик (ответчик) обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. С Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющимися частью кредитного договора, заемщик ознакомлен и согласен.

Банк, акцептовав оферту ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА произвел перечисление кредитных денежных средств на счет истца, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в размере *** руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 26).

Согласно п.п. 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк, п.п. 6, 12 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере *** руб. 10-го числа каждого месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено право кредитора требовать от заемщика досрочного возврата задолженности и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.27-30).

Представленной в материалы дела выпиской из лицевого счёта, сведениями о движении денежных средств, подтверждается, что ФИО1, в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняла, с ДАТА ИЗЪЯТА не производит обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 заключила с ПАО Сбербанк договор банковского обслуживания ***, при заключении договора ФИО1 подтвердила согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, обязалась их выполнять, а также подтвердила присоединение к указанным Условиям. Кроме того, при заключении договора ФИО1 выразила согласие на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, которые являются неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания. При заключении договора ФИО1. указала номер своего мобильного телефона ***.

Приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк является Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров (далее Порядок). В соответствии с п.3.2 Порядка, услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильные приложения банка, обеспечивающая, в том числе, возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи клиента. Предоставление клиенту услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с договором банковского обслуживания, а также в соответствии с руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» и пользовательским соглашением об использовании мобильного приложения ПАО Сбербанк (при использовании мобильного приложения банка), размещенном на официальном сайте банка (п.3.5). Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», одноразовые пароли клиент может получить, в том числе, в смс-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк» (п.3.8). аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» является одноразовый пароль. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи клиента, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжения клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к услуге «Мобильный банк», смс-сообщение на мобильное устройство клиента с усыновленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора (п.3.9).

Памятка по безопасности при использовании карт ПАО Сбербанк, являющаяся Приложением к Условиям банковского обслуживания, содержит подробную информацию о мерах предосторожности Клиента при пользовании такими услугами как «Сбербанк онлайн», «Мобильный банк» и другими видами удаленных сервисов.

В соответствия с п. 3.19.2 Условий банк не несет ответственности за последствия, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. При этом клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли (п. 3.21.1 Условий).

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной;

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ч. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что представленными в материалы дела доказательствами подтвержден факт заключения ФИО1 с ПАО Сбербанк кредитного договора *** от ДАТА ИЗЪЯТА. В подтверждение данного факта в материалы дела представлены индивидуальные условия кредитного договора, подписанные ответчиком с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, журнал регистрации входов в систему Сбербанк Онлайн и выписка мобильного банка, протокол проведения операций в системе Сбербанк Онлайн, согласно которым ФИО1 с помощью идентификационного пароля вошла ДАТА ИЗЪЯТА в систему, направила заявку на оформление кредита, заполнила заявление-анкету и введением одноразовых паролей, направленных ей смс-сообщениями на указанный ответчиком номер телефона подтвердила согласие с предложенными условиями кредитного договора и с его заключением. При этом в смс-сообщениях содержалось предупреждение о несообщении направляемого пароля иным лицам, а также существенные условия кредитного договора (сумма кредита, срок возврата, процентная ставка, карта зачисления). Предоставленные истцом кредитные денежные средства зачислены на карту ответчика.

Согласно представленным истцом выписке по счету, расчету, денежные средства получены ФИО1 в полном объеме, платежи в погашение вносились с нарушением условий кредитного договора, по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма долга составляет *** руб., из них проценты *** руб., основной долг *** руб. Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его законным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора. Возражений по расчету, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору истец ДАТА ИЗЪЯТА, ДАТА ИЗЪЯТА направил ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, и расторжении кредитного договора (л.д. 15-17).

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности в сумме *** руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА, по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме *** рублей *** копеек, том числе основной долг в размере *** копеек, проценты в размере *** рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** копейки.

Ответчик вправе подать в Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Харина