Решение по делу № 2-2055/2024 от 23.01.2025

дело № 2-269/2025 (2-2055/2024)

УИД: 67RS0001-01-2024-003458-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 января 2025 года г. Смоленск

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего судьи Богдановой О.П.,

при помощнике судьи Ковалевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Чен-Цзи-О В.В. и Чен-Цзи-О С.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)/Банк/истец) обратился в суд с иском к Чен-Цзи-О В.В. и Чен-Цзи-О С.С. (далее - ответчики) о: расторжении кредитного договора № № от 31.08.2020, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и Чен-Цзи-О В.В.; взыскании солидарно с Чен-Цзи-О В.В. и Чен-Цзи-О С.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № № от 31.08.2020, по состоянию на 14.10.2024 г. в размере 1 988 716,26 руб., из которых: 1 900 252,90 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 80 396,91 руб. - задолженность по плановым процентам; 5 202,09 руб. - задолженность по пени; 2 864,36 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Смоленск, <адрес>, определив способ реализации квартиры - в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 233 045,60 руб.; взыскании с Чен-Цзи-О В.В. и Чен-Цзи-О С.С. в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходов по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд в размере 74 887 руб.

В обоснование иска указано, что 31.08.2020 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Чен-Цзи-О В.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 218 календарных месяцев, процентная ставка за пользование кредитом (первоначально) - 6,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16 895,34 руб. (за исключением первого и последнего платежа на дату заключения договора). Кредит предоставлен Чен-Цзи-О В.В. для целевого использования, а именно: для приобретения в индивидуальную собственность заемщиков предмета ипотеки, идентифицированного в п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора - квартиры, находящейся по адресу: г. Смоленск, <адрес> (строительный адрес), кв. 6, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 65,80 кв. м., приобретаемой путем оплаты по договору № 164/2 участия в долевом строительстве малоэтажного многоквартирного дома от 31.08.2020, указанному в п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является раздел 11 Индивидуальных условий кредитного договора: залог (ипотека) прав требования по договору приобретения на период до оформления собственности заемщика на предмет ипотеки; залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на предмет ипотеки, солидарное поручительство по договору поручительства, который заключен с Цен-Цзи-О С.С. на срок до 31.10.2041. Квартира по адресу: г. Смоленск, <адрес>, принадлежит Чен-Цзи-О В.В. на праве собственности, номер государственной регистрации о праве: № № от 05.06.2023.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и Чен-Цзи-О В.В., с Чен-Цзи-О С.С. заключен договор поручительства от 31.08.2020 № №. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредитных денежных средств, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что привело к образованию задолженности. В адрес ответчиков были направлены уведомления Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, оставленные ответчиками без ответа, в связи с чем Банк обратился с данным иском в суд (л.д. 4-6).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики Чен-Цзи-О В.В. и Чен-Цзи-О С.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства по правилам ч. 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1, пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Таким образом, залог обеспечивает как основное обязательство, так и дополнительные, в том числе обязательства по выплате процентов и неустоек.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 31.08.2020 между Банком ВТБ 24 (ПАО) (далее - кредитор) и Чен-Цзи-О В.В. (далее - заемщик) заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 218 календарных месяцев, процентная ставка за пользование кредитом (первоначально) - 6,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16 895,34 руб. (за исключением первого и последнего платежа на дату заключения договора) (л.д. 15-22, 30-32).

Согласно раздела 1 кредитного договора, указанный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) и Основных условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (далее - Основные условия, Правила) в совокупности, которыми заемщик должен руководствоваться при возврате кредита, а также принял Правила в качестве неотъемлемой части договора, о чем свидетельствует подпись заемщика в кредитном договоре (л.д. 15, 20).

В соответствии с п. 3.1 Основных условий (Правил) кредитного договора, кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет. Банк исполнил указанные обязательства по кредитному договору в полном объеме 31.08.2020 (л.д. 11-12, 24).

Кредит предоставлен Чен-Цзи-О В.В. для целевого использования, а именно: для приобретения в индивидуальную собственность заемщиков предмета ипотеки, идентифицированного в п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора - квартиры, находящейся по адресу: г. Смоленск, <адрес> (строительный адрес), кв. 6, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 65,80 кв. м., приобретаемой путем оплаты по договору № 164/2 участия в долевом строительстве малоэтажного многоквартирного дома от 31.08.2020 г., указанному в п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 27).

31.08.2020 между ООО «Компания «ФОРЕСТ» и ответчиком Чен-Цзи-0 В.В. заключен договор №164/2 участия в долевом строительстве малоэтажного многоквартирного жилого дома в отношении двухкомнатнойквартиры по адресу: г. Смоленск, <данные изъяты> (строительный адрес), кв. 6, общей площадью 65,80 кв. м. Цена указанного имущества установлена договором в размере 2 948 000 руб. (п. 3.3 Договора №164/2 участия в долевом строительстве малоэтажного многоквартирного жилого дома) (л.д. 37-43).

Договор №164/2 участия в долевом строительстве малоэтажного многоквартирного дома зарегистрирован в ЕГРН 03.09.2020 г. за номером № (л.д. 43 оборот).

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залог в силу закона в пользу Банка зарегистрирован 03.09.2020, за номером № (л.д. 43 оборот).

Квартира, находящаяся по адресу: г. Смоленск, <адрес> кадастровый номер № принадлежит Чен-Цзи-О В.В. на праве собственности с 05.06.2023, номер государственной регистрации: № от 05.06.2023, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 44-46).

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и Чен-Цзи-О В.В., 31.08.2020 с Чен-Цзи-О С.С. заключен договор поручительства № № (далее - договор поручительства) (л.д. 33-36).

В соответствии с п. 3.1 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 33).

В силу п. 3.2 договора поручительства поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (л.д. 33).

На основании п. 13 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 17 оборот).

Согласно прилагаемым к исковому заявлению выписке по лицевому счету, расчету задолженности ответчиками полностью пропущены платежи в апреле 2024 г., мае 2024 г., июне 2024 г., июле 2024 г., августе 2024 г., сентябре 2024 г., остальные платежи вносились с нарушением срока уплаты и в недостаточном объеме (л.д. 11-12, 13-14).

Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а заемщик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита ипроцентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

По состоянию на 14.10.2024 (включительно) общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составила 1 988 716,26 руб., из которых: 1 900 252,90 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 80 396,91 руб. - задолженность по плановым процентам; 5 202,09 руб. - задолженность по пени; 2 864,36 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 11-12, 13-14).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен.

09.09.2024 в адрес ответчиков были направлены уведомления Банка от 04.09.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора, которые оставлены ответчиками без удовлетворения (л.д. 69-72).

Принимая во внимание длительное уклонение ответчиков от выполнения принятых на себя обязательств и, соответственно, причинение кредитору ущерба, а также соблюдение Банком требований к порядку расторжения договора, на основании положений ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд находит подлежащими удовлетворению требования Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора № № от 31.08.2020, заключенного им с Чен-Цзи-О В.В.

Проанализировав представленные истцом доказательства и установив факт заключения 31.08.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и Чен-Цзи-О В.В. кредитного договора № №, обеспеченного (залогом) ипотекой приобретенной за счет кредитных средств квартиры, расположенной по адресу: г. Смоленск, <адрес>, солидарным поручительством Чен-Цзи-О С.С., а также факт неисполнения ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с указанных ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) в солидарном порядке задолженности в общей сумме 1 988 716,26 руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Из отчета Общества с ограниченной ответственностью «Консалтинговая компания «ГосСтандартОценка» об оценке № С0548/ЖН-24 от 15.10.2024 г. об оценке квартиры следует, что рыночная стоимость предмета оценки составляет 5 291 307 руб.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущее определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании чего, суд устанавливает начальную продажную цену указанной квартиры равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 4 233 045,60 руб.

Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется; сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем 3 месяца.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче настоящего иска уплачена госпошлина в размере 74 887 руб.

На основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу истца подтвержденные документально судебные расходы по оплате госпошлины в равных долях, то есть по 37 443,5 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 31.08.2020, заключенный между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>).

Взыскать солидарно с Чен-Цзи-О В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, и Чен-Цзи-О С.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № № от 31.08.2020, по состоянию на 14.10.2024 в размере 1 988 716,26 руб., из которых: 1 900 252,90 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 80 396,91 руб. - задолженность по плановым процентам; 5 202,09 руб. - задолженность по пени; 2 864,36 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В случае отсутствия или недостаточности у Чен-Цзи-О В.В. и Чен-Цзи-О С.С. денежных средств обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: Российская Федерация, Смоленская область, городской округ город Смоленск, город Смоленск, <адрес>, общей площадью 65,8 кв. м., кадастровый номер №, определить способ продажи указанного заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры по адресу: Российская Федерация, Смоленская область, городской округ город Смоленск, город Смоленск, <адрес>, общей площадью 65,8 кв. м., кадастровый номер №, принадлежащей Чен-Цзи-О В.В. на праве собственности, равной 4 233 045,60 руб.

Взыскать с Чен-Цзи-О В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, и Чен-Цзи-О С.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в равных долях, то есть по 37 443,5 руб. с каждого.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.П. Богданова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 23.01.2025.