Решение по делу № 2-4077/2023 от 20.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО> о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2- 4077/2023 74RS0007-01-2023-003998-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2023 года город Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Шевяковой Ю.С.,

при секретаре Пономаревой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО2 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту – АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2096914 руб. 90 коп., из которых задолженность по основному долгу - 1849821 руб. 39 коп., задолженность по процентам - 191233 руб. 83 коп., неустойка - 55859 руб., 68 коп.; процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке процентов, из расчета переменной процентной ставки в соответствии с п.1.1.3 кредитного договора; расходов по оплате государственной пошлины в размере 24 684 руб. 57 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 520 000 руб. (л.д. 3-5, Т.1).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» и ФИО1, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен кредитный договор №-ви, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 2 450 000 руб., сроком на 190 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в порядке, установленном договором. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу<адрес>, <адрес>, рыночная стоимость которой, согласно отчету об оценке №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ИП ФИО3, составила 3 150 000 руб. Ответчик обязательства по кредиту надлежащим образом не исполнял, допуская систематические просрочки осуществления платежей, что привело к образованию задолженности в искомом размере. В адрес ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки, которое в добровольном порядке ответчиком удовлетворено не было. Между АО «ДОМ.РФ» и АО «Банк ДОМ.РФ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи пула закладных №/ВИ, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» и ФИО1 Реализуя право нового кредитора по вышеуказанному кредитному договору, АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела судом от Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту - ФГКУ «Росвоенипотека») поступило заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями (л.д. 193-199, Т.1).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» признано в рассматриваемом деле третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, требования которого мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФГКУ «Росвоенипотека» был заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса в целях приобретения по договору купли-продажи в собственность ФИО1 жилого помещения (квартиры) по адресу: г<адрес>, <адрес>, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК», за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 700 000 руб., а также на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее по тексту – Закон об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту – Правила предоставления ЦЖЗ), п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и у банка, начиная с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. В настоящее время в соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ, является АО «БАНК ДОМ.РФ». Право собственности ответчика на квартиру и ипотека в силу закона зарегистрированы в установленном законом порядке. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 был закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата исключения из списков части – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления ЦЖЗ, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 был обязан осуществлять возврат задолженности, однако погашение задолженности согласно графику ответчиком не производится. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 3571545 руб. 96 коп., из которых 3 133 996 руб. 10 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 367548 руб. 98 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5 % за период со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 70 000 руб. 88 коп. - пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку в добровольном порядке имеющаяся задолженность ФИО1 не погашена, ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «БАНК ДОМ.РФ» судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания по делу извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 11,15, Т.2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания по делу извещен судом надлежащим образом (л.д. 12-13, Т.2).

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания по делу извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 199, Т.1; л.д. 14, Т.2).

Приняв во внимание неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, а также фактические обстоятельства по делу, находит исковые требования АО «БАНК ДОМ.РФ» подлежащими удовлетворению, а требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» (Банк) и ФИО1(Заемщик) был заключен кредитный договор №-ви, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 2450000 руб. для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 58,1 кв.м, кадастровый №, сроком на 190 месяцев (л.д. 21-35, Т.1).

По условиям достигнутого соглашения ФИО1 обязался производить уплату процентов за пользование кредитом со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита, с применением процентной ставки, подлежащей ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого календарного года.

В течение первых трех лет жизни кредита процентная ставка принимает следующие фиксированные значения: 1-й год – 9,5% годовых, 2-й год – 10% годовых, 3-й год – 10,5% годовых. Начиная с 4-го года кредитования, процентная ставка является агрегированным показателем, состоящим из индексированной части и маржи, и подлежит ежегодному расчету (п. 1.1.3.1 Кредитного договора).

Процентная ставка не может принимать значение ниже 8% годовых и выше 16% годовых. Если в результате пересмотра составных частей, формирующих размер процентной ставки, величина годовой процентной ставки окажется ниже/выше указанных значений, то на расчетный год ставка устанавливается в размере минимального/максимального значения (п. 1.1.3.7 Кредитного договора).

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 19425 рублей. С 01 января календарного года, следующего за годом предоставления кредита, до даты полного исполнения обязательств по договору ежемесячный платеж ежегодно изменяется и составляет 1/12 размера ежегодного накопительного взноса участника накопительно-ипотечной системы, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год. Округление производится до рубля в меньшую сторону. В третий процентный период погашение задолженности по договору осуществляется в сумме не менее 202862 рублей, включающей ежемесячный платеж за текущий процентный период в размере, определяемом как 1/12 размера накопительного взноса участника накопительно-ипотечной системы; платеж за счет средств целевого жилищного займа, который подлежит списанию в счет досрочного погашения в соответствии с п. 3.21 договора в размере 183437 рублей п. 1.14 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества - квартиры по адресу: г. <адрес> <адрес>, в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке, с даты ее государственной регистрации; страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (страхование имущества), по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор (п. 1.3.2 Кредитного договора).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно), при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа (п. 5.2 Кредитного договора).

Кредитор имеет право в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, обратиться в суд с требованием о расторжении договора, а также потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении остатка суммы кредита, накопленных процентов, просроченных платежей (при наличии), плановых процентов, начисленных за текущий процентных период по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но неуплаченных, и суммы неустойки (при наличии), в том числе, при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа (за счет средств целевого жилищного займа на срок более 45 календарных дней, за счет собственных средств на срок более 30 календарных дней (начиная с даты получения кредитором уведомления уполномоченного органа); при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 Кредитного договора).

При неисполнении требований кредитора в случаях, предусмотренных п.4.4.1 Кредитного договора, последний вправе обратить взыскание на задолженное недвижимое имущество (п. 4.4.2 Кредитного договора).

Кредитный договор соответствует требованиям ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, факт заключения настоящего кредитного договора и его условия ответчиком не оспорены.

Обязательства по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» были надлежащим образом исполнены, денежные средства на оплату приобретаемого ФИО1объекта недвижимости предоставлены.

ДД.ММ.ГГГГ право собственности ответчика на квартиру по адресу: г<адрес>, <адрес> зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 182-183, Т.1).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор купли-продажи пула закладных, по условиям которого продавец продал, а покупатель приобрел закладные, соответствующие требованиям к надлежащим закладным согласно приложению № к договору, со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности на условиях и в порядке, указанных в договоре (л.д. 100-163, Т.1).

Согласно выписке со счета депо, предоставленной АО «ГАЗПРОМБАНК», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем закладной от ДД.ММ.ГГГГ является АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д. 48-57, Т.1).

Вопреки условиям кредитного договора и положениям ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО1 допустил неоднократное существенное нарушение обязательств по кредитному договору, что выразилось в возникновении кредитной задолженности.

При этом факт нарушения обязательств, наличие обстоятельств, влекущих возможность досрочного истребования кредита, размер задолженности, ответчиком, не опровергнут, в связи с чем, у истца возникло право досрочного взыскания кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций за неисполнение денежного обязательства по погашению кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» по известным адресам ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д. 164-168), которые в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были.

Согласно предоставленному в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2096914 руб. 90 коп., из которых задолженность по основному долгу - 1849821 руб. 39 коп., задолженность по процентам - 191233 руб. 83 коп., неустойка - 55859 руб., 68 коп.

Проверяя расчет банка, суд находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом платежей, распределение которых осуществлено согласно требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для снижения штрафных неустоек суд не находит.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учётом установленных фактических обстоятельств, суд считает требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, подлежащим начислению на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, по ставке процентов, определенной в соответствии с п. 1.1.3 кредитного договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 56, 78 Закона об ипотеке жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание по решению суда, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному в материалы дела отчету №-№ об оценке квартиры, выполненному ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, составляет 3150 000 руб. (л.д. 62-98, Т.1).

Указанный отчет об оценке рыночной стоимости предмета залога сторонами не оспорен, в связи с чем, оснований для критичного к нему отношения у суда не имеется.

Таким образом, в качестве начальной продажной стоимости квартиры следует установить сумму в размере 2 520 000 руб. (3150000 руб.х80%).

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество между сторонами не заключено, в связи с чем, суд определяет способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Поскольку требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворены судом в полном объеме, с ФИО1 на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 24684 рублей 57 копеек, несение которых подтверждено представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18, Т.1).

Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд находит их подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 цитируемого Закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 этого же Закона).

Исходя из положений ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы.

Статьей 11 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в п. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 указанного Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника НИС оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно ч. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил формирования накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07 ноября 2005 года за №655, также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных тем же Постановлением Правительства, в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года за № 370 указано, что при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ, последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена подп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст.10 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79 Правил).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС, последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Как установлено судом в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (л.д. 218-238, Т.1).

По условиям данного договора целевой жилищный заем предоставляется заемщику:

- в размере 700000 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК», расположенного по адресу: г. <адрес>, <адрес>, площадью 58,1 кв.м., состоящего из двух комнат, договорной стоимостью 3150000 руб.;

- для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Поскольку квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года №370, п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и у банка, начиная с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

По информации, полученной ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 был закрыт ДД.ММ.ГГГГ с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений (л.д. 202, Т.1).

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление и график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 был обязан осуществлять возврат задолженности (л.д. 224-233, Т.1).

В добровольном порядке ФИО1 к погашению задолженности не приступил; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 3571545 руб. 96 коп., из которых 3133996 руб. 10 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 367 548 руб. 98 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5 % за период со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 70 000 руб. 88 коп. - пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Суд находит обоснованным заявленное требование ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств с ответчика и соглашается с расчетом задолженности, произведенным истцом, который является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

Кроме того, суд находит обоснованными требования о взыскании процентов за пользование займом на основании п. 7 договора № от ДД.ММ.ГГГГ (по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих).

Расчет, предоставленный ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д. 200, Т.1), судом проверен и признан правильным, подтверждается карточкой учета средств и расчетов (л.д. 203-217,Т.1), контррасчет, как и возражения относительно суммы задолженности, ответчиком не представлены, равно как доказательства необходимости взыскания ее в меньшем размере либо доказательства исполнения земного обязательства.

Требования о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,5% годовых, подлежащих начислению на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования ФГКУ «Росвоенипотека» в части расторжения договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком Правил предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ФГКУ «Росвоенипотека» с ФИО1, подлежит расторжению.

Разрешая требования третьего лица с самостоятельными требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как отмечалось выше, в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст. 69.1. Закона об ипотеке, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, машино-место, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору и договору целевого жилищного займа является залог объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>, <адрес>.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю – ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК».

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ, является АО «Банк ДОМ.РФ».

Таким образом, требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований АО «Банк ДОМ.РФ».

На основании изложенного, после реализации заложенного имущества, вырученные денежные средства необходимо направить на погашение задолженности перед АО «Банк ДОМ.РФ», а оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» в силу подп. 4 п. 1 ст. 333.35, подп. 19 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобождено от уплаты государственной пошлины, последняя в силу ч. 1ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в доход местного бюджета в размере 26057 руб. 73 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия № №, выдан отделом <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2096914 рублей 90 копеек, из которых 1849821 рубль 39 копеек – просроченная ссуда, 191233 рубля 83 копейки – просроченные проценты, 27038 рублей 97 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 28820 рублей 71 копейка – неустойка на просроченные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 24684 рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия № №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу по ставке процентов, из расчета процентной ставки в соответствии с п.1.1.3 кредитного договора №-ви от ДД.ММ.ГГГГ.

В счет погашения задолженности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия №, выдан отделом <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), по кредитному договору №-ви от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на квартиру, площадью 58,1 кв.м., расположенную по адресу: г.<адрес>, <адрес>, кадастровый №, определив способ ее реализации – путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2520000 рублей.

Полученные от реализации квартиры, площадью 58,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, денежные средства направить на погашение задолженности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия № №, выдан отделом <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), перед акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>), а оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>).

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия № №, выдан отделом <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>), задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3571545 рублей 96 копеек, из которых 3133996 рублей 10 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 367548 рублей 98 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 70000 рублей 88 копеек – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия № №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>), проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке 7,5% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда по настоящему гражданскому делу.

В удовлетворении остальной части исковых требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серия № №, выдан отделом <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 26057 рублей 73 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Курчатовский районный суд г. Челябинска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Шевякова

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2023 года.