дело №2-849/2022
УИД 26RS0028-01-2022-001428-82
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Светлоград 21 сентября 2022 года
Петровский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Черниговской И.А.
при секретаре Горбенко Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-849/2022 (УИД 26RS0028-01-2022-001428-82) по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 -.- и ФИО5 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору №2205264913 от 22.08.2014,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО4 и ФИО5 - наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.08.2014 в размере 16 049,75 руб., из которых: сумма основного долга - 15 179,21 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59 руб.; сумма процентов – 811,54 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 641,99 руб., мотивируя следующими доводами.
ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор <***> от 22.08.2014, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету --- с лимитом овердрафта-кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ-Н 29.9 (новые клиенты)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых, начисляемых в порядке, установленном договором.
По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.
Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению смс оповещений (памятка по услуге «смс-уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.
Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «о дополнительных услугах» заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового износа в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на цату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету --- с 22.08.2014 по 03.06.2022.
Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, по состоянию на 20.05.2022 задолженность заемщика по договору <***> от 22.08.2014 составляет 16 049,75 рублей, из которых: сумма основного долга - 15 179,21 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59 руб., сумма процентов - 811,54 руб.
В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ФИО8 умерла 12.10.2019 (л.д. 4-8).
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в тексте иска просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 8).
В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждено распиской в получении повестки (л.д. 55), представил заявление от 19.09.2022 с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, на усмотрение суда (л.д.58).
Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, заблаговременно, повесткой, направленной по месту её регистрации и жительства: ..., откуда почтовое отправление возвращено с указанием причины невручения «истек срок хранения» (л.д.57). ФИО5 о причине неявки суд в установленном законом порядке не уведомила, письменных ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания не поступало.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).
Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, с согласия истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 22.08.2014 был заключен кредитный договор №2205264913 о кредитной карте, по условиям которого в соответствии с Общими условиями договора, индивидуальными условиями и дополнениями к индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте «Банковский продукт «Карта «Стандарт 29.9/0» истцом ответчику выпущена карта к текущему счету --- с лимитом овердрафта (кредитования) до 500 000 руб., с процентной ставкой 29,9%, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору, льготный период до 51 дня, комиссия за получение наличных денежных средств - 349 руб., компенсация расходов банка по оплате страховых взносов - 0,77%, ежедневная плата за услугу смс-уведомления – 50 руб. (л.д.10-11,13,29-31)
Факт предоставления истцом ответчику денежных средств на кредитной карте подтверждается расчетом задолженности (л.д. 14-16) и движением по счету (л.д.17-28), из которых следует, что ФИО1 активировала банковскую карту 25.08.2014, осуществляла расходные операции с использованием карты, при этом ею кредит возвращался не своевременно и не в полном объеме, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.
Согласно расчета (л.д.14-16) задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 22.08.2014 составила 16 049,75 руб., из которых: сумма основного долга - 15 179,21 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59 руб.; сумма процентов – 811,54 руб. Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора <***> от 22.08.2014 и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиками также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору.
Однако до настоящего времени задолженность не погашена.
12.10.2019 заемщик ФИО1 умерла.
На дату смерти обязательство по погашению задолженности по кредитной карте заемщиком исполнено не было.
Согласно ответа нотариуса Петровского городского нотариального округа нотариальной палаты Ставропольского края ФИО6 исх. № 702 от 18.08.2022, в рамках наследственного дела № 395/2019 к имуществу ФИО1, умершей 12.10.2019, проживавшей на день смерти по адресу: ..., наследниками, принявшими наследство, является: супруг - ФИО4, *** г.р., дочь - ФИО5, *** г.р. На дату открытия наследства ФИО1 принадлежали: земельный участок, -.- кадастровая стоимость на 27.02.2020 255 510 руб.; здание, -.- кадастровая стоимость на 27.02.2020 93 189,16 руб.; земельный участок, -.- кадастровая стоимость на 27.02.2020 457 945,95 руб. Согласно решения Петровского районного суда по делу 2-88/2021 от 10.02.2021 выделено ФИО2 в качестве ? доли наследственного имущества: земельный участок, -.- рыночная стоимость 277 000 руб., объект незавершённого строительства, -.- рыночная стоимость 725 000 руб. Согласно решения Петровского районного суда по делу 2-88/2021 от 10.02.2021 выделено ФИО5 в качестве ? доли наследственного имущества: земельный участок, -.-, рыночная стоимость 102 000 руб., жилой дом, -.- рыночная стоимость 900 000 руб. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.
Принятое после смерти ФИО1 наследство признается принадлежащим ФИО4 и ФИО5 в соответствии с положениями п. 4 ст. 1152 ГК РФ со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество.
Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик ФИО1 допустила существенные нарушения условий возврата кредитору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
При этом стоимость принятого ФИО4 и ФИО5 после смерти ФИО1 наследственного имущества, как рыночная 2004000 руб., из расчета: (277000 руб. (стоимость земельного участка -.-) + (725000 руб. (стоимость объекта незавершенного строительства) + (102000 руб. (стоимость земельного участка -.-) + (900 000 руб. (стоимость жилого дома -.-), так и кадастровая стоимость 806 645,11 руб. (255510 (земельный участок пер. Зречный, 6) + 93189,16 (здание ул. Куйбышева, 14) +457945,95 (земельный участок ул. Куйбышева,14) - превышает кредитную задолженность ФИО7 по договору <***> от 22.08.2014 в размере 16 049,75 руб.
Таким образом, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании солидарно с ФИО4 и ФИО5 – наследников ФИО1 задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 22.08.2014, которая составила 16 049,75 руб., из которых: сумма основного долга - 15 179,21 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59 руб.; сумма процентов – 811,54 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества – подлежат удовлетворению как законные, обоснованные и нашедшие свое подтверждение в суде.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации). Следовательно, с ответчиков ФИО4 и ФИО5 в пользу истца следует солидарно взыскать сумму уплаченной государственной пошлины, оплата которой в размере 641,99 руб. подтверждена в судебном заседании платежным поручением № 3705 от 26.05.2022 об уплате 641,99 руб. (л.д.9).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 -.- и ФИО5 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору №2205264913 от 22.08.2014 – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО3 -.- и ФИО5 -.- в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» -.- задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 22.08.2014 в сумме 16 049,75 руб., которая состоит из основного долга - 15 179,21 руб., возмещения страховых взносов и комиссий – 59 руб., процентов – 811,54 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 641,99 руб. - в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Ответчики вправе подать в Петровский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 26.09.2022.
Судья И.А.Черниговская