Решение по делу № 2-145/2023 от 29.03.2023

Дело № 2-145/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Барда Пермского края 29 марта 2023 года

Бардымский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Корнякова В.И.,

при секретаре судебного заседания Туйгильдиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» (после преобразования ООО «Экспобанк») обратилось с вышеназванным иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 290 860,84 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 286 484,46 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 3 488,55 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 375,88 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 431,43 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 80,52 рублей; проценты за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 108,61 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модели HYUNDAI <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, паспорт транспортного средства №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 452 700,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ответчику направлена повестка по месту жительства и регистрации, однако повестка была возвращена в суд с отметкой «Истек срок хранения». Об уважительности причин неявки суду ответчик не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела и полагает возможным с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Из исследованных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 423 360,00 рублей для приобретения транспортного средства с передачей в залог приобретаемого транспортного средства по кредитному продукту «Авто драйв», сроком на 60 месяцев, по процентной ставке, действующей с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ - 27.900 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 15.9 % годовых, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в заявлении-анкете и графике ежемесячных платежей. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: передача в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, паспорт транспортного средства № (л.д. №).

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ДАВ-АВТО-ЭКСПЕРТ» (продавец) передает в собственность, а ФИО1 (покупатель) принимает и оплачивает автомобиль: <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, цвет кузова черно-серый. Цена автомобиля составляет 503 000 рублей (л.д. №

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 составляет 290 860,84 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 286 484,46 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 3 488,55 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 375,88 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 431,43 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 80,52 рублей (л.д. №).

В адрес ответчика АО «Экспобанк» ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. №).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Частью 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Способы обеспечения исполнения обязательств установлены главой 23 ГК РФ, в числе которых предусмотрен залог.

Исходя из положений п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно представленных доказательств, ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, неоднократно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ допускал оплаты не в полном размере в соответствии с графиком платежей, нарушая тем самым условия кредитного договора. Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено. Согласно кредитному договору в данном случае Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Судом расчет задолженности проверен и суд с ним согласился, поскольку он является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями кредитного договора, иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, исходя из исследованных доказательств, требование истца о взыскании задолженности по кредиту – 286 484,46 рублей, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 3 488,55 рублей, задолженности по уплате процентов за просроченный основной долг – 375,88 рублей обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 431,43 рублей, начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафную неустойку по возврату процентов – 80,52 рублей, начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако при определении периода начисления неустойки следует учесть период моратория.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2022 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление Правительства N 497).

По п. 1 постановления Правительства N 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

Пунктом 3 постановления Правительства N 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев, то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5, 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Разрешая требования о взыскании неустойки суд, исключает период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно расчета, предоставленного истцом штрафная неустойка по возврату суммы кредита начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 371,73 рубля, из которых погашено ответчиком 940,30 рублей, к взысканию предъявлено – 431,43 рубля. Из расчета период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, на сумму 424,60 рублей подлежит исключению. Соответственно, взысканию подлежит штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 6,83 рубля (1 371,73 - 424,60 - 940,30).

Согласно расчета, предоставленного истцом штрафная неустойка по возврату процентов, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 813,36 рублей, из которых погашено ответчиком 732,84 рубля, к взысканию предъявлено – 80,52 рубля. Из расчета период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, на сумму 284,6 рублей подлежит исключению. Соответственно, взысканию подлежит штрафная неустойка по возврату процентов в размере 0 рублей (813,36 – 284,60 – 732,84 = переплата).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 6,83 рубля.

С учетом требований п. 2 ст. 809 ГК РФ в силу которого при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, истец имеет право на получение с ответчика процентов по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не нашла свое подтверждение.

На основании информации ГИБДД транспортное средство модели <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, паспорт транспортного средства №, зарегистрировано за ФИО1

Данный автомобиль согласно условиям кредитного договора предоставлен в залог, то есть автомобиль ответчика находится в залоге у банка. В связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, обеспеченные залогом, систематически нарушались сроки внесения ежемесячных платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования об обращении на него взыскания подлежат удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства в соответствии с п. 3 индивидуальных условий договора кредита в размере 452 700,00 рублей. Указанное требование истца в части установления начальной продажной цены заложенного транспортного средства удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года.

В настоящее время требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя, а не на суд.

При таких обстоятельствах с учётом требований вышеуказанного законодательства суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении иска в части установления начальной продажной цены заложенного автомобиля.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Предложение истца о расторжении кредитного договора и возврате задолженности ответчиком добровольно не удовлетворено, а потому на основании п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ истец вправе заявлять в суд требование о расторжении вышеуказанного договора в связи с неполучением от ответчика ответа в срок, указанный в предложении (требовании).

При этом основанием для расторжения договора является неисполнение ответчиком своей обязанности по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы займа и уплаты процентов за пользование им.

С учетом изложенного, отсутствия возражений ответчика по указанному исковому требованию, требование истца о расторжении кредитного договора, подлежит удовлетворению.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 12 108,61 рублей, то есть за требования имущественного характера 6 108,61 рублей и за требования неимущественного характера 6 000 рублей (л.д.№)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 12 097,61 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1 ФИО5.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, <данные изъяты>) в пользу АО «Экспобанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 290 355,72 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 286 484,46 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 3 488,55 рублей, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 375,88 рублей, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 6,83 рубля.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, <данные изъяты> в пользу АО «Экспобанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, <данные изъяты> в пользу АО «Экспобанк», ОГРН <***>, ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 097,61 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство модели <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, паспорт транспортного средства №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска АО «Экспобанк» отказать.

Ответчик вправе подать в Бардымский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.И. Корняков