№ 2-794/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 апреля 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Сабылиной Е.А.,
при секретаре Роппель В.А.,
помощник судьи Юкова Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО3, умершей 24.05.2018, в котором просило взыскать солидарно задолженность в размере 112633 рубля 27 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размер 3452 рубля 67 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 12.12.2013 меду ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № /../). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО3 кредит в сумме 88849 рублей под 38% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. /../ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Общая задолженность Х. перед Банком составляет 112633 рубля 27 коп., из которой 74973 рубля 48 коп. – просроченная ссудная задолженность, 37659 рублей 79 коп. – просроченные проценты. Х. умерла /../. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату. Получен ответ, что заведено наследственное дело № у нотариуса ФИО4 после смерти Х. До настоящего времени кредитная задолженность перед ПАО «Совкомбанк» не погашена.
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков судом привлечены ФИО1, ФИО2
Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрении дела, представителя в суд не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились.
По адресам ответчиков, указанным в исковом заявлении, и сведениях адресного отдела, судом направлялись извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако судебные конверты возвращались в суд без вручения адресатам.
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Судом были предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчиков о дате, времени и месте рассмотрения дела, неполучение ФИО1, ФИО2 судебных извещений является злоупотреблением правом, что не должно влечь нарушения прав других лиц, участвующих в деле, на судебное разбирательство в разумный срок. Исходя из вышеизложенных положений закона, судебные извещения считаются доставленными ответчикам, в связи с чем на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 30 Федерального закона от /../ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 2, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что /../ между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Х. заключен договор кредитования №, вид кредита – Выгодный жизнь, номер счета 40№, срок возврата кредита – 36 мес., сумма кредита 88849 рублей, ставка – 38% годовых, дата выдачи кредита /../, окончательная дата погашения /../, дата платежа – 12 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 4173 рубля, минимальная сумма для частичного погашения досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 500 рублей; штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,95 мин. 250 рублей пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%.
Согласно Графику погашения кредита ежемесячный платеж с /../ по /../ составляет 4171 рубль 07 коп., последний платеж /../ в размере 4269 рублей 80 коп.
Принимая во внимание имеющиеся в материалах дела Общие условия кредитования счета, суд приходит к выводу о том, что договор кредитования содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.
Таким образом, письменная форма договора кредитования № от /../, заключенного между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Х., исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации была соблюдена.
Акцептом оферты Х. явились действия Банка /../ по выдаче кредита в размере 88849 рублей, которыми заемщик воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету № /../ в период с /../ по /../.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Вместе с тем в нарушение взятых на себя обязательств по оплате кредита, в установленные сроки, заемщик принятые обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование им не исполняла, что подтверждается выпиской по счету № /../ в период с /../ по /../.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от /../, по состоянию на /../ задолженность Х. составляет 112633 рубля 27 коп., из которой 74973 рубля 48 коп. – просроченная ссудная задолженность, 37659 рублей 79 коп. – просроченные проценты.Представленный истцом расчет в материалы дела, который суд признает правильным, соответствующим условиям договора кредитования, стороной ответчика не опровергнут. Расчет задолженности суд находит обоснованным и арифметически верным.
Судом установлено, что заемщик Х. умерла /../, что следует из свидетельства о смерти серии I-ОМ №, выданного /../ Отделом ЗАГС /../ и /../ Департамента ЗАГС /../.
Таким образом, в связи со смертью заемщика, обязательство по возврату кредита исполнено не было.
В п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. При этом принятие наследства может быть осуществлено подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пунктам 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии с положениями статей 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Нотариусом ФИО4 /../ открыто наследственное дело № Х. Наследниками, принявшими наследство после смерти Х., являются ФИО1, ФИО2 Другие лица по вопросу оформления наследственных прав после умершей Х. к нотариусу не обращались. Отказы от наследства в деле также отсутствуют.
Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору № от /../, не исполнены и перешли к ФИО1, ФИО2 в полном объеме, они являются наследниками, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из: /../ по адресу: /../ (кадастровая стоимость на момент открытия наследства 673260,97 руб.); жилого дома и земельного участка по адресу: /../, № (стоимость имущества по договору купли-продажи от /../ 55000 руб.); денежных средств в размере 10,82 рублей, хранящихся в ПАО Сбербанк.
Допустимых и достоверных доказательств рыночной стоимости указанного имущества на момент открытия наследства в меньшем размере в суд не представлено.
При этом суд учитывает, что решением Томского районного суда от /../ с ответчиков как наследников Х. солидарно взысканы денежные средства в размере 147307 рублей 95 коп. в качестве задолженности по кредитному договору № от /../ в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт».
Кроме того, решением Томского районного суда /../ от /../ взыскано с ФИО1, ФИО2 как наследников Х. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в счет задолженности по договору предоставления и обслуживания карты № от /../, определенной на /../, денежные средства в размере 44498 рублей 65 коп.
Согласно ответу Отделения судебных приставов по /../ УФССП России по /../ от /../ №, на исполнении находилось сводное исполнительное №-СВ, возбужденное /../, на основании исполнительного документа, выданного Томским районным судом по гражданскому делу № о взыскании задолженности с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт», исполнительное производство окончено /../ в связи с полным погашением задолженности.
Сводное исполнительное производство №-СВ, возбужденное /../ на основании исполнительного документа, выданного Томским районным судом по гражданскому делу № о взыскании задолженности с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» находится на исполнении и является действующим, по состоянию на /../ остаток задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт» составляет 111704 рубля 08 коп.
Вместе с тем предъявленная к взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от /../, в размере 112633 рубля 27 коп., не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1, ФИО2 и с учетом указанных выше актов.
При указанных обстоятельствах с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от /../ в размере 112633 рубля 27 коп., из которой 74973 рубля 48 коп. – просроченная ссудная задолженность, 37659 рублей 79 коп. – просроченные проценты.
Разрешая требование Банка о взыскании судебных расходов, выразившихся в уплате по делу государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.
Согласно платежному поручению № от /../ Банком за предъявление в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3452 рубля 67 коп.
Принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с ФИО2, ФИО1 в пользу Банка в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию солидарно 3452 рубля 67 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, /../ года рождения, место рождения: /../, /../ № выдан /../ /../ по /../ /../ области, ФИО2, /../ года рождения, место рождения: /../, /../ № выдан 03.04./../ по /../ /../ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (/../) денежные средства в счет задолженности по кредитному договору № от /../ в размере 112633 рубля 27 коп., из которых 74973 рубля 48 коп. – просроченная ссудная задолженность, 37659 рублей 79 коп. – просроченные проценты, в счет расходов по уплате государственной пошлины - 3452 рубля 67 коп.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий /подпись/ Сабылина Е.А.
Мотивированное решение составлено 28.04.2023
Копия верна
Подлинник находится в гражданском деле № 2-794/2023
Судья Сабылина Е.А.
Секретарь Роппель В.А.
УИД 70RS0002-01-2022-005503-66