Дело <№>
64RS0<№>-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2022 года город Саратов
Заводской районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Уварова А.С.,
при секретаре Рыбак Т.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. <Дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от <Дата>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 79999,25 рублей под 23,90%/35% годовых за проведение безналичных/наличных операций сроком на 48 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Дата> и на <Дата> продолжительность просрочки составляет 982 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата> и на <Дата> продолжительность просрочки составляет 982 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общем размере 2178521,76 рублей. По состоянию на <Дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 1002475,88 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 1002475,88 рублей, просроченные проценты в размере 202482,63 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 79999,25 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <№> (5043778028) от <Дата> в размере 1002475,88 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19212,38 рублей, расторгнуть кредитный договор <№> (5043778028) от <Дата>.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при этом исковое заявление содержит просьбу рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении рассмотрения дела не просил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В силу ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что <Дата> ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением – анкетой (офертой) в котором просила о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» в порядке предусмотренным ст. 428 ГК РФ.
На основании вышеуказанного заявления – анкеты <Дата> ответчиком и ПАО «Восточный экспресс Банк» были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <№> в соответствии с которыми максимальный лимит кредитования составлял 800000 рублей, срок действия договора был определен до 48 месяцев, до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.
Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка годовых, за проведение безналичных операций определена – 23,90%, процентная ставка годовых, за проведение наличных операций определена – 35,00%, льготный период кредитования (для безналичных операций) определена до 56 дней.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.
Также судом установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» осуществило акцепт оферты ФИО1 путем выдачи последней кредитной карты, а также осуществило кредитование счета карты. Заемщик, в свою очередь воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету <№>.
Таким образом, с учетом положений ст.ст. 819, 850 ГК РФ сумма овердрафта (кредита) предоставляет собой предоставленный Банком заемщику кредит, ввиду чего суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор <№> от <Дата>.
<Дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за <№>, а также решением <№> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на <Дата> задолженность ответчика составляет 1002475,88 рублей, из которых: 799993,25 рублей просроченная ссудная задолженность, 202482,63 просроченные проценты.
Данный расчет судом проверены, сомнений в своей правильности не вызывают, поскольку он арифметически верен, соответствует положениями договора и требованиям закона.
Доказательств оплаты суммы долга или долга в меньшем размере, чем указано в приведенном истцом расчете, ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.
<Дата> Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Данное требование ответчик не выполнил.
В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ исполнения обязательства не допускается.
На основании части 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку уклонение заемщиком ФИО1 от исполнения обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора <№> (5043778028) от <Дата> является существенным нарушением условий договора, требование о досрочном возврате долга в срок, указанный в уведомлении от <Дата>, ответчиком не исполнено, ответа на предложение Банка расторгнуть кредитный договор от ответчика не последовало, суд, учитывая вышеприведенные положения закона, установление факта неисполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности перед Банком, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает возможным расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1002475,88 рублей.
Кроме того, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 19212,38 рублей, что подтверждается соответствующими платежными поручениями. Учитывая, что исковые требования подлежат полному удовлетворению, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанной сумме.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <№> (5043778028) от <Дата> заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> (5043778028) от <Дата> в размере 1002475 (один миллион две тысячи четыреста семьдесят пять) рублей 88 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19212 (девятнадцать тысяч двести двенадцать) рублей 38 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд г. Саратова.
Судья А.С. Уваров