Решение по делу № 2-3583/2022 от 26.09.2022 - о защите прав потребителей по факту неосновательного обогащения и пользования чужими денежными средствами.

03RS0006-01-2022-004528-89

дело № 2-3583/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд г.Уфа Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Климиной К.Р.,

при секретаре Хабибуллиной А.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», о защите прав потребителей по факту неосновательного обогащения и пользования чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», Филиалу ГПБ (ОАО ) в г.Уфа о защите прав потребителей по факту неосновательного обогащения и пользования чужими денежными средствами, указав в обоснование требований на то, что 13.08.2019 года между ФИО1 и ООО СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ, заключен договор страхования жизни № по комплексной программе «+13%». На основании платежного поручения № от 13.08.2019 года истец перечислил в ООО СК СОГАЗ -ЖИЗНЬ свои денежные средства в размере 120000 (Сто двадцать тысяч) рублей. 01.02.2021года от ООО СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ истец получил уведомление от 31.12.2020 года в котором ООО СК СОГАЗ -ЖИЗНЬ в одностороннем порядке прекращает с ним договор страхования жизни № по комплексной программе «+13%». В договоре страхования жизни № по комплексной программе «+13%» имеется пункт 10.3. «б» в котором указано, что право на перевод настоящего Договора в оплаченный в соответствии с Дополнительными условиями 2 «Перевод договора страхования в оплаченный» Правил по которым в случае неоплаты Страхователем очередных страховых взносов, включая льготный период уплаты в течение 30 дней настоящий договор будет считаться оплаченным и продолжать действовать в уменьшенной страховой сумме по основной программе, действие договора страхования по дополнительным программам страхования и рискам прекращается, если Страхователь до окончания льготного периода уплаты не направит Страховщику заявление о досрочном прекращении договора страхования. При этом стороны договорились о том, что в этом случае Дополнительное соглашение к настоящему договору не подписывается, а Страховщик направляет Страхователю извещение о переводе настоящего договора в оплаченный, и о размере редуцированной страховой суммы. Договор переводится в оплаченный, начиная с даты неоплаченного платежа (без учета льготного периода). Таким образом, ООО СК СОГАЗ ЖИЗНЬ нарушив условия вышеуказанного договора прекратила его действие в одностороннем порядке. ООО СК СОГАЗ Жизнь на протяжении всего периода пользовались денежными средствами в размере 120000( Сто двадцать тысяч) рублей. В адрес Ответчика была направлена досудебная претензия, однако 28.04.2022 года ответчик направил ответ на досудебную претензию в котором отказал в удовлетворении претензии. Задолженность перед истцом начала истекать с момента направление уведомления о прекращении договора то есть с 13.08.2020 года, так как фактически ответчик начал распоряжаться денежными средствами истца и распоряжается по настоящее время. Сумма неустойки составила 26 904 тысяч рублей, а сумма основного долга составила 120000 тысяч рублей. Просит взыскать с Ответчика ООО СК СОГАЗ- ЖИЗНЬ в пользу Истца ФИО1 сумму основного долга в размере 120000 тысяч рублей. Взыскать с Ответчика ООО СК СОГАЗ -ЖИЗНЬ в пользу Истца ФИО1 неустойку в размере 26904 тысяч рублей. Взыскать с Ответчика ООО СК СОГАЗ ЖИЗНЬ в пользу Истца ФИО1 моральный вред в сумме 500000 тысяч рублей.

В судебном заседании истец ФИО1, заявленные требования поддержал, просил удовлетворить по доводам, изложенным в иске, в отзыве на возражение ответчика. Также пояснил, что правила страхования ему не выдавали, он действует в рамках выданного ему договора, который им не подписан и не согласен с пояснениями ответчика. Просит взыскать сумму 120000 тысяч, неустойку в размере 26904 тысяч рублей, моральный вред в сумме 500000 тысяч рублей.

Представитель ответчика ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», третьего лица службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. В материалы дела представлено возражение на исковое заявление, в котором в иске ФИО1 просят отказать, ссылаются на пропуск срока исковой давности.

Выслушав истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из положений ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В пунктах 43 и 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно приведенным нормам, страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.

Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе оказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Таким образом, перечень указанных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 1 статьи 943 названного кодекса установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ч. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено или по обязательству до момента изменения или расторжения договора.

Судом установлено и усматривается из материалов гражданского дела, что 13 августа 2019 года ФИО1 заключил с ООО СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ" договор страхования жизни № по комплексной программе "+13" со сроком страхования на 5 лет - с 13.08.2019 года по 12.08.2024 года. Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни.

Согласно п. 6 договора страхования, страховая премия (страховой взнос) оплачивается ежегодно в размере 119988 руб. до 13.08. каждого года действия договора.

При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение о страховых рисках.

Согласно условиям договора, выгодоприобретателем по договору выступают наследники по закону.

Как следует из договора страхования, уплатив страховую премию и получив настоящий договор и экземпляр Правил, страхователь в соответствии с п.2 ст. 940 ГК РФ выражает согласие заключить настоящий договор на предложенных Страховщиком условиях и подтверждает, что с исключениями и дополнениями к страховым случаям (п.4.1. Правил, п.3 Дополнительной Программы 6) ознакомлен и согласен, подтверждает, что с условиями Правил страхования и настоящего Договора ознакомлен и согласен, настоящий договор и экземпляр Правил получил.

Из платежного поручения № от 13.08.2019 года следует, что ФИО1 была произведена оплата страховой премии в размере 120000 руб. по договору страхования № от 13 августа 2019 года.

Кроме того, из содержание указанных частей договора страхования следует, что при заключении договора страхования ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями, в том числе о порядке расторжения договора, имел возможность отказаться от заключения такого договора, а страховщик исполнил обязательства, в том числе выдал истцу Правила страхования и приложения к нему.

Таким образом, истец добровольно, по своему усмотрению, заключил договор страхования с ООО СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ", согласившись с его условиями. Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям, стороны пришли к соглашению относительно страховой суммы и способа ее определения в период действия договора страхования. До заключения договора страхования страхователь согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, с которыми истец был согласен.

Кроме того, ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями, в том числе о порядке расторжения не был лишен возможности, проявив должную осмотрительность, получить дополнительную информацию об условиях договора, полагая предоставленные сведения недостаточными, а также имел возможность отказаться от заключения договора, был вправе не принимать на себя обязательства по договору страхования.

ФИО1 лично расписался в заявлении о страховании жизни, подтвердив, что все сообщенные в настоящем заявлении сведения являются полными и достоверными.

Плательщиком страховой премии является ФИО1 (платежное поручение № от 13.08.2019).

О заключении Договора страховании Истцом свидетельствуют личные подписи Страхователя на всех документах, являющихся приложениями к Договору страхования.

Заключенный между ФИО1 и ООО СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ" договор страхования по форме и содержанию соответствует предъявляемым законом требованиям к данного рода договорам (ст. ст. 940, 942 ГК РФ).

Вышеуказанные обстоятельства о действительности договора подтверждены вступившим в законную силу решением суда от 06.10.2021г., оставленным без изменения апелляционным определением Верховного Суда РБ от 17.03.2022г.

В соответствии со ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Сторонам разъяснено, что в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 2. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 3. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, внесение истцом денежных средств в счет заключенного договора страхования является законным и в рамках Закона «О защите прав потребителей» доводы истца были предметом оценки и проверки на предмет законности.

Довод истца по настоящем иску о том, что ответчик необоснованно использует его денежные средства, в связи с чем, подлежат возврату, с учетом неутойки, также не нашел подтверждения в судебном заседании.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 уплатил страховой взнос по добровольному страхованию жизни, и не оспаривал договор до марта 2021 года.

Таким образом, истцом добровольно было принято решение о заключении спорного договора страхования жизни на условиях, согласованных с ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ", истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться за разъяснениями его условий к контрагенту.

Истец был надлежащим образом проинформирован как об условиях договора, так и о его природе, субъектном составе, сумме страховой премии, размере страховой суммы, что подтверждается подписью истца в спорном договоре и его приложениях, являющихся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 ст. 958 ГК РФ).

Договором страхования установлено следующее: при отказе Страхователя (ФИО1) от Полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объёме. Полис считается прекратившим свое действе с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от настоящего Полиса или с 24 часов 00 минут четырнадцатого календарного дня с даты заключения настоящего Полиса в зависимости от того, что произошло ранее.

В случае отказа Страхователя от настоящего Полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

В памятке об условиях договора добровольного страхования по программе накопительного страхования жизни «+13%», которая получена Истцом ФИО1 13 августа 2019 года, о чем свидетельствует его личная подпись, указано следующее:

Договор страхования носит долгосрочный характер и предусматривает обязательства клиента по регулярной оплате страховых взносов. Обязательства по Договору страхования несет Страховщик, а не организация, при посредничестве которой заключен Договор страхования. Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 20.10.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В случае отказа Страхователя от Договора страхования в период со дня его заключения до 27.08.2019 включительно при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик возвращает Страхователю фактически уплаченную в рублях страховую премию в полном размере.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, договор страхования с ФИО1 был расторгнут с 13 августа 2020 года по причине неуплаты страховых взносов в установленные Договором срок и размере.

Таким образом, с учетом изложенного, принимая во внимание, что договор страхования № от 13 августа 2019 года досрочно расторгнут 13 августа 2020 года по причине неуплаты страховых взносов и договор страхования не предусматривал возврата выкупной суммы в случае его досрочного расторжения позднее 27.08.2019 г., суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании суммы неосновательного обогащения в соответствии с п.10.3 «б» не обосновано и удовлетворению не подлежит.

В соответствии с правилами страхования, дополнительным условиям, п.2. которые являются неотъемлемой частью договора страхования, перевод договора в оплатный возможен в случае, если застрахованный внес два ежегодных платежа.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 к ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», о взыскании суммы долга 120000 рублей, суммы неустойки 26904 рубля, о возмещении морального вреда в сумме 500000 рублей удовлетворению не подлежат, за необоснованностью.

Суд, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательства в их совокупности, приходит к убеждению, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь положениями статей 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», о взыскании суммы долга, неустойки и возмещении морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд города Уфы РБ.

Судья К.Р.Климина

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2022г.