Дело №2-982/2023

УИД № 61RS0004-01-2023-000333-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Саницкой М.А.

при секретаре Дергачевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Ростова-на-Дону гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ТУ Росимущества по <адрес>, третье лицо: ООО «Росбанк Страхование Жизни»» о признании выгодоприобретателем по договору страхования, обязании совершения определенных действий,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с настоящим иском к ТУ Росимущества в <адрес> о признании выгодоприобретателем по договору страхования, понуждении к совершению определенных действий, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №_32438702, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 141 600,00 руб. сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно под процентную ставку 19,9 % годовых, путем перечисления ООО «Русфинанс Банк» денежной суммы на банковский счет заемщика. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО1 обратилась с заявлением о присоединении к договору группового страхования жизни и здоровья №СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Сожекап Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк», в соответствии с которым были застрахованы жизнь и здоровье заемщика. Согласно договору страхования выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь, либо его наследники. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК, что подтверждается решением о реорганизации, в также представленной выпиской из ЕГРН, следовательно ПАО РОСБАНК является правопреемником ООО «Русфинанс Банк». В нарушение условий кредитного договора №_32438702 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору. В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК стало известно, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответу Нотариальной <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исх. № наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика ФИО1 не открывалось. Таким образом, Российская Федерация, в лице Территориальное управление Росимущества по <адрес>, являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО1, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования №СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, истец просит признать ТУ Росимущества по <адрес> выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика №СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ, обязав его обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика №СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ и перечислить сумму полученного страхового возмещения в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашении задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору №_32438702 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 037,00 руб., а также взыскать с ТУ Росимущества по РО в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 5362,39 руб.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК», извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчика ТУ Росимущества по <адрес> и третьего лица ООО «Росбанк Страхование Жизни», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки не представили, ходатайств об отложении не заявляли.

В отсутствие представителей сторон и третьего лица дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-817 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №_32438702, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 141 600,00 руб. сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно под процентную ставку 19,9 % годовых, а заемщик ФИО1 обязалась вернуть сумму кредита и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК, что подтверждается решением о реорганизации, в также представленной выпиской из ЕГРН, следовательно ПАО РОСБАНК является правопреемником ООО «Русфинанс Банк».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 141 600,00 руб., установленном п.1 договора, путем перечисления денежной суммы на банковский счет заемщика.

Заемщик ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, однако платежи в счет погашения задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 63 037,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается имеющимся в материалах дела свидетельством о смерти серии V-АН №, выданным городским (Кировским) отделом ЗАГС администрации г.Ростова-на-Дону (л.д. 17).

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, а также ответу Нотариальной <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исх. № наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика ФИО1 не открывалось.

В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Согласно уведомлению Управления Росреестра по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2023-66443274, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о зарегистрированных правах ФИО1 на недвижимое имущество.

Как следует из ответа МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства за ФИО1 не значатся зарегистрированными.

Таким образом, в рамках настоящего судебного разбирательства достоверно установлено, что имущество после смерти ФИО1 (движимое и недвижимое), которое могло быть включено в наследственную массу, отсутствует, в связи с чем доводы истца о том, что ТУ Росимущества в РО является наследником имущества после смерти заемщика ФИО1 своего объективного подтверждения не нашли.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором, события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1. о застрахованном лице; 2. о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3. о размере страховой суммы; 4. о сроке действия договора.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.1).

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1, являясь заемщиком ПАО РОСБАНК по кредитному договору №_32438702 от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о присоединении к договору группового страхования жизни и здоровья №СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Сожекап Страхование Жизни» (страховщик) и ООО «Русфинанс Банк» (страхователь), по условиям которого страховщик принял на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая, а страхователь обязался уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п.1.12 договора группового страхования жизни и здоровья №СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по данному договору является страхователь.

Согласно Правилам личного страхования к договору группового страхования жизни и здоровья №СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сожекап Страхование Жизни» (страховщик) заключает с юридическими и дееспособными физическими лицами (страхователями) договоры личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) граждан, являющихся заемщиками по кредитным договорам.

В соответствии с п.1.2 указанных выше Правил договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя.

Согласно п.2.5 Правил страхования выгодоприобретатель – это кредитная организация, выдавшая страхователю (застрахованному лицу) кредит, и являющаяся кредитором по кредитному договору, или другое лицо, указанное в договоре страхования (полисе), в пользу которого заключен договор страхования.

В силу п.2.6 Правил страхования выгодоприобретатель назначается с письменного согласия застрахованного лица.

При таком положении, анализ условий договора группового страхования жизни и здоровья №СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ и Правил личного страхования свидетельствуют о том, что выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между страховщиком ООО «Сожекап Страхование Жизни» и страхователем ФИО1 является ООО «Русфинанс Банк», правопреемником которого является истец.

При таком положении, истцом избран неверный способ защиты своего нарушенного права, так как о взыскании страхового возмещении ему следовало обратиться к страховой организации, с которой у заемщика ФИО1 был заключен договор страхования.

Согласно ответу ООО «Росбанк Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ в рамках деловой переписки ООО «Русфинанс Банк» обращалось к страховщику с уведомлением о смерти застрахованного лица ФИО1, в адрес которого был направлен перечень документов, необходимых для принятия решения, однако необходимый для страховой выплаты пакет документов в адрес страховщика представлен не был.

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из содержания и смысла приведенной нормы следует, что в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен.

В данном случае право наследников страхователя на получение страхового возмещения по договорам страхования жизни возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию - в результате заключения договора страхования в пользу выгодоприобретателя (наследников застрахованного) в размере страховой суммы, определенной договором.

При таком положении, страховая выплата не входит в наследственную массу, на которую может быть обращено взыскание, так как ее получение является правом выгодоприобретателя (если он указан в договоре страхования), а не его обязанностью.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ТУ Росимущества в <адрес> выгодоприобретателем по договору группового страхования жизни и здоровья №СЖД-01 от ДД.ММ.ГГГГ не является, страховая выплата не входит в наследственную массу, в связи с чем выморочным имуществом признана быть не может, следовательно, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Учитывая изложенное, заявленные ПАО РОСБАНК исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО РОСБАНК о признании ТУ Росимущества в <адрес> выгодоприобретателем по договору страхования, обязании совершения определенных действий, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.05.2022 года.

Судья М.А.Саницкая