Дело № 2-356/2025
45RS0009-01-2025-000327-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,
при секретаре Воробьевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 14 июля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указывает, что 04.09.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 40 000 руб., под 34,90 % годовых на срок до востребования.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено, но информации о наследниках, составе наследственного имущества не имеется.
Общая сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 66 252,53 руб. из которых: 39 600 руб. – ссудная задолженность, 149 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии, 13 354,59 руб. – просроченные проценты, 6 398,85 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 322,27 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 807,10 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 260,72 руб. – неустойка на просроченные проценты.
Просит взыскать с лиц принявших наследство (в том числе, фактически) после смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 04.09.2023 г. в размере 66 252,53 руб., а также госпошлину в размере 4 000 руб.
Определением судьи Куртамышского районного суда Курганской области от 28.04.2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен двоюродный племянник ФИО1 – ФИО4 (л.д.109-111).
15.05.2025 г. определением Куртамышского районного суда Курганской области к участию в дело привлечено ООО ПКО «ЭОС» в качестве третьего лица (л.д.118).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, одновременно выразил свое не согласие с исковыми требованиями, поскольку у умершего ФИО1 отсутствует наследственное имущество (л.д.124).
Представитель третьего лица ООО ПКО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.121).
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Как следует из материалов дела, 04.09.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 40 000 руб. (л.д.14 оборотная сторона)
В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий срок действия договора, срок возврата кредита установлен 18 месяцев, 457 дней.
Процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн - покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 34.9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка (пункт 4 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий ответчик обязуется производить платежи, общее количество которых составляет 17. Минимальный обязательный платеж (далее МОП), 4 225,30 руб. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисление пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого размер МОП составляет 200 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 666,20 руб.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 Индивидуальных условий) (л.д. 15).
Пункт 14 Индивидуальных условий содержит условие об ознакомлении и согласии заемщика с содержанием Общих условий кредитования которые он обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания Кодом (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию (л.д.14, 15 обратная сторона, 16, 26).
Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в сумме 40 000 руб., подтверждается выпиской по счету от 17.03.2025 г. (л.д.55 обратная сторона).
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от 01.04.2024г. (л.д.61).
Из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на 17.03.2025 г. составляет 66 252,53 руб. из которых: 39 600 руб. – ссудная задолженность, 149 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии, 13 354,59 руб. – просроченные проценты, 6 398,85 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 322,27 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 807,10 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 260,72 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д.39-40).
Поскольку на момент смерти заемщика имелась кредитная задолженность, Банк просит взыскать ее с наследников.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При этом, в силу положений статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Наследство в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как следует из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 35 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности, следует понимать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из предоставленной нотариусом Куртамышского нотариального округа Курганской области от 16.04.2025 г. информации следует, что наследственное дело после смерти ФИО1 заведено, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратился ФИО4 (л.д.62-63).
Суд с целью установления наличия наследственного имущества и наследников принял меры, к получению данной информации направив соответствующие запросы.
Согласно ответов из Росреестра, УМВД России по Курганской области, имущество и транспортные средства у должника ФИО2 отсутствуют, согласно ответов банков, у ФИО2 имелись счета в банке, однако, денежные средства на них не поступали (л.д.57, 66, 82-83, 115, 117, 125), какого-либо движимого или недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1 и подлежащего включению в наследственную массу, судом не установлено.
На основании полученной информации об отсутствии наследственного имущества после смерти ФИО1, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований банка в связи со смертью заемщика, у которого отсутствует наследственное имущество, за счет которого было бы возможно удовлетворить требования банка - кредитора. В данном случае со смертью ФИО1 прекратилось обязательство по кредитному договору.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанка» к наследственному имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 252,53 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.
Судья Е.Н. Олейникова