Дело №

64RS0№-55

Решение

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года <адрес>

Энгельсский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи ФИО5

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 548910 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 24 %.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашения кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 15791 руб. 02 коп. в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В силу п.п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки VOLKSWAGEN POLO, паспорт транспортного средства №, год выпуска 2012, цвет белый, идентификационный номер (VIN)№, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует.

Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передается в залог Банку, стоимость заложенного имущества составляет 499000 руб.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив ответчику денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ права требования уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №.

В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» истцу по договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 687906 руб. 44 коп., в том числе основной долг 417636 руб. 58 коп., проценты – 270269 руб. 86 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 687906 руб. 44 коп., в том числе основной долг 417636 руб. 58 коп., проценты – 270269 руб. 86 коп.; проценты за пользование кредитом из расчета 24 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий ФИО1 марки VOLKSWAGEN POLO, паспорт транспортного средства 40 №, год выпуска 2012, цвет белый, идентификационный номер (VIN)№, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует путем продажи с публичных торгов.

Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16079 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представил заявление в котором просил рассмотреть дело свое отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Судом установлено, что между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 548910 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 24 %. Количество и размер платежей – 60 платежей в размере 15791 руб. 02 коп. Погашение осуществляется ежемесячно согласно прилагаемому Графику погашения кредита.

Кредит предоставлен для приобретения автомобиля марки VOLKSWAGEN POLO, паспорт транспортного средства №, год выпуска 2012, цвет белый, идентификационный номер (VIN)№, номер кузова №, номер двигателя GFN №, номер шасси отсутствует.

Права требования уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №.

Права требования к ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» истцу по договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с тем, что ответчиком надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 687906 руб. 44 коп., в том числе основной долг 417636 руб. 58 коп., проценты – 270269 руб. 86 коп.

Указанная задолженность подтверждается расчетом истца.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Доказательств исполнения обязательств по договору надлежащим образом ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из материалов дела следует, что сумма задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 687906 руб. 44 коп., из чего следует, что сумма неисполненного обязательства не может считаться незначительным и несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Срок договора до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с представленной выпиской по операциям на счете погашение задолженности по кредиту осуществлялось с июня 2018 года с неоднократными просрочками платежей и прекращением платежей.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 10.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц, являющиеся неотъемлемой частью предложения, в обеспечение исполнения обязательств по погашению задолженности по целевому кредиту, а также иных обязательств клиента, установленных в Индивидуальных и Общих условиях кредитования, клиент передает банку в залог автомобиль, который является предметом залога. Право залога на предмет залога возникает у банка с момента возникновения права собственности клиента на предмет залога, заключения договоров между банком и клиентом в соответствии с п. 5.2.1 настоящих условий.

Как установлено судом в настоящее время владельцем автомобиля марки VOLKSWAGEN POLO, паспорт транспортного средства 40 НO №, год выпуска 2012, цвет белый, идентификационный номер (VIN)№, номер кузова №, номер двигателя GFN №, номер шасси отсутствует, является ответчик, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 16079 руб.

Руководствуясь ст. 4, 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 687906 руб. 44 коп., в том числе основной долг 417636 руб. 58 коп., проценты – 270269 руб. 86 коп.; проценты за пользование кредитом из расчета 24 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий ФИО1 марки VOLKSWAGEN POLO, паспорт транспортного средства №, год выпуска 2012, цвет белый, идентификационный номер (VIN)№, номер кузова №, номер двигателя GFN №, номер шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16079 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд <адрес>.

Председательствующий: (подпись)

Верно.

Судья ФИО6

Секретарь ФИО2