УИД 36RS0010-01-2022-001133-22
Дело №2-911/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Борисоглебск 26 июля 2022 года
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе
председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,
при секретаре Буковской Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО5 к ФИО6 о взыскании задолженности,
установил:
Истец обратился в Борисоглебский городской суд с иском, в котором указывает, что ФИО1» и ФИО6 на основании заявления заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № VX 1857265 от 24.10.2013.
В иске указано, что в соответствии с условиями банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 50 000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
Из иска следует, что обязательства по выдаче кредита заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету.
За период времени с 26.09.2015 по 31.03.2022 должником не вносились платежи в счет погашения задолженности, вследствие чего образовалась по состоянию на 31.03.2022 размер задолженности составляет:
- 49 988,47 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015;
- 13 930,71 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на 25.09.2015;
- 65 108,26 руб. – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022;
- 40 000 руб. – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная и сниженная истцом за период с 26.09.2015 по 31.03.2022.
Как указано в иске, между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015 от 29 сентября 2015 года.
Между ФИО2 и ФИО3 заключен договор уступки прав требований (цессии) №19-05 от 19.10.2018., согласно которому ФИО3 были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ФИО2 по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).
04.03.2020 ФИО3 был переименован в ФИО3 согласно записи ЕГРЮЛ № 2207701920611.
Между ИП ФИО5 и ФИО4 заключен агентский договор №100322 от 10.03.2022. Согласно указанному договору ФИО4 обязался по поручению ИП ФИО5 совершить действия по приобретению у ФИО3» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018. Обязательства по оплате агентского договора №100322 от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО5 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
Между ФИО3 и ФИО4 заключен договор уступки прав требований (цессии) №1103/22 от 11.03.2022.
Между ИП ФИО5 и ФИО4 заключен договор уступки прав требования №1103/2022 от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 исполнены ФИО4 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО5 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «ФИО1», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО6 в свою пользу задолженность по договору № VX 1857265 от 24.10.2013 в следующем размере: 49 988,47 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015; 13 930,71 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015; 65 108,26 руб. – сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; 40 000 руб. – неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 49 988,47 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 49 988,47 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.
В судебное заседание истец и ответчик, надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие ИП ФИО5
От ответчика ФИО6 поступило заявление, в котором она просит рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, а также применить к исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ч. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).
Из материалов дела следует, что 24.10.2013 между ОАО «ФИО1» и ФИО6 был заключен кредитный договор № VX 1857265 на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «ФИО1», установлен лимит кредитования в размере 50 000 рублей.
В заявлении указано, что договор кредитования устанавливается на срок действия выбранной ФИО6 банковской карты.
Как следует из заявления от 24.10.2013, ФИО6 выдана банковская карта Visa/MasterCard Platinum.
Своей подписью в заявлении от 24.10.2013 ФИО6 подтвердила, что ознакомлена с договором, Памяткой «О мерах безопасного использования банковских карт», а также Тарифами ОАО «ФИО1» по картам с установленным лимитом кредитования, в рамках договора комплексного банковского обслуживания, Тарифами ОАО «ФИО1» на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и Тарифами ОАО «ФИО1» на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в российских рублях и иностранной валюте в дополнительных офисах и обязуется их соблюдать.
В соответствии с едиными тарифами ОАО «ФИО1» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания срок действия карты Visa/MasterCard Platinum – 2 года.
Таким образом срок действия договора № VX 1857265 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 года.
П. 2 раздела «Условия кредитования картсчета» единых тарифов предусмотрено начисление процентов в размере 20% годовых.
Согласно договору от 24.10.2013 договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения договора не установлен договором или действующим законодательством.
Как следует из выписки по счету, кредитная карта была активирована 15.11.2013, таким образом, между ОАО «ФИО1» и ответчиком был заключен договор кредитной карты с установленным лимитом задолженности с соблюдением требований статей 434 - 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
22.04.2016 на основании ФЗ от 05.05.2014г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ», положения устава ОАО «ФИО1» приведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «ФИО1» переименован в ПАО «ФИО1».
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из представленных суду доказательств усматривается, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам, что повлекло нарушение интересов истца.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 31.03.2022 составляет:
- 49 988,47 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015;
- 13 930,71 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на 25.09.2015;
- 65 108,26 руб. – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022;
- 40 000 руб. – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная и сниженная истцом за период с 26.09.2015 по 31.03.2022.
Судом установлено, что между ПАО «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.
Между ФИО2 и ФИО3 заключен договор уступки прав требований (цессии) №19-05 от 19.10.2018., согласно которому ФИО3» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ФИО2 по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).
04.03.2020 ФИО3 был переименован в ФИО3 согласно записи ЕГРЮЛ № 2207701920611.
Между ИП ФИО5 и ФИО4 заключен агентский договор №100322 от 10.03.2022. Согласно указанному договору ФИО4» обязался по поручению ИП ФИО5 совершить действия по приобретению у ФИО3 прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018. Обязательства по оплате агентского договора №100322 от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО5 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
Между ФИО3» и ФИО4 заключен договор уступки прав требований (цессии) №1103/22 от 11.03.2022.
Между ИП ФИО5 и ФИО4 заключен договор уступки прав требования №1103/2022 от 11.03.2022. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 исполнены ФИО4 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО5 перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «ФИО1», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
На основании изложенного у истца возникло право требования с ФИО6 образовавшейся задолженности по кредитному договору.
Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.
Вместе с тем, ФИО6 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
Как следует из заявления от 24.10.2013 на предоставление комплексного банковского обслуживания в ФИО1, Тарифов на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора ДКБО – срок действия кредитования составляет 2 года, то есть до 31.10.2015.
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь с 01.11.2015, истек 01.11.2018.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 169 027,44 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №2 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 23.05.2022 года названный судебный приказ отменен, в связи с принесенными ответчиком возражениями.
Из представленной по запросу суда копии конверта следует, что заявление о вынесении судебного приказа было сдано в организацию почтовой связи истцом 07.05.2022, то есть с пропуском срока исковой давности, по прошествии длительного периода время.
Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума ВС от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).
На основании изложенного в удовлетворении исковых требований следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
решил:
В удовлетворении требований Индивидуального предпринимателя ФИО5 к ФИО6 о взыскании задолженности - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.
Председательствующий Н.Б. Гуглева