№2-4458/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июля 2025 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Марухина С.А.
при секретаре судебного заседания ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее также Банк) обратился в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» (в настоящее время присоединено к Банку) и ФИО9 заключён кредитный договор № (далее – Договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1 950 000 рублей сроком на 146 месяцев под 5,3% годовых, у ФИО10 обязалась возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты, в размере и сроки, указанные в Договоре. В целях обеспечения исполнения ответчиком своих обязательств по Договору в ипотеку Банку передано жилое помещение, расположенное по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №. Поскольку ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, постольку Банк просит суд удовлетворить заявленные требования.
Представитель истца и ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимали.
На основании ч.4 и ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в их отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» (в настоящее время присоединено к Банку) и ФИО11 заключён кредитный договор № (далее – Договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1 950 000 рублей сроком на 146 месяцев под 5,3% годовых, у № обязалась возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты, в размере и сроки, указанные в Договоре.
Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 1 950 000 рублей.
Обязательства по возврату основного долга и процентов в установленный договором срок ответчиком № не исполнены, последней допущена неоднократная просрочка оплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами, начиная с октября 2024 года, в связи с чем у истца в силу указанных положений действующего законодательства возникло право требования досрочного возврата, как суммы кредита, так и процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися платежами, которое оставлено без удовлетворения.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО12 по Договору составляет 277 113 рублей 78 копеек, из которой просроченный основной долг в размере 271 721 рубль 37 копеек, просроченные проценты в размере 2 230 рублей 19 копеек, неустойка в сумме 3 162 рубля 22 копейки.
Проверив и оценив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд принимает его за основу, поскольку он рассчитан, исходя из условий кредитного договора, не противоречит действующему законодательству, и не содержит арифметических ошибок. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная задолженность.
Также правомерны требования Банка о взыскании с № процентов за пользование кредитом в размере 5,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в 271 721 рубль 37 копеек с учётом фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства.
В силу сп.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По п.6.1. Общих положений Договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов ответчик уплачивает истцу за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа, исходя из ставки ЦБ РФ на день заключения Договора.
Следовательно, надлежит взыскивать с № в пользу Банка неустойку в размере 1/366 от 8,25% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму в 273 951 рубль 56 копеек с учётом фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Пунктами 2,3 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
На основании пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Из Договора следует, что в качестве залога указан объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №. В ЕГРН внесены запись об ипотеке в пользу Банка (выписка из ЕГРН имеется в материалах дела).
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости указанного недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 4 822 485 рублей.
В данном случае сумма долга превышает 5% от рыночной стоимости квартиры, а также имеет место просрочка платежей более 3-ёх месяцев.
Начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в размере 3 857 988 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной экспертом.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, поскольку ответчиком допущена неоднократная просрочка оплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами, оснований для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства незначительным и размера требований залогодержателя явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, в силу вышеприведенных норм материального закона, не имеется, жилое помещение, расположенное по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №, являющееся предметом залога перед Банком, подлежит реализации с публичных торгов с целью обращения взыскания на него и погашения суммы долга.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд с данным иском понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 313 рублей, которые с учетом полного удовлетворения исковых требований подлежат взысканию в его пользу с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО13 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 277 113 рублей 78 копеек, расходы на оценку в сумме 5 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 313 рублей, а всего взыскать 311 426 рублей 78 копеек.
Взыскивать с ФИО15 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 5,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в 271 721 рубль 37 копеек с учётом фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства.
Взыскивать с ФИО17 (паспорт № №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) неустойку в размере 1/366 от 8,25% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму в 273 951 рубль 56 копеек с учётом фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №, путём реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в 3 857 988 рублей.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.
Председательствующий С.А. Марухин
Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2025 года
УИД 41RS0001-01-2025-005025-95