Дело №2-74/2026 (2-2123/2025)

УИД 36RS0009-01-2025-002885-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Богучар 16 января 2026 года

Богучарский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Крамаревой М.А.,

при секретаре Иванове Н.В.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность по договору кредитной карты, указывая, что 25.02.2022 между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 69 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карта, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 04.09.2025 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 01.04.2025 по 04.09.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 53 906,24 руб. из которых: сумма основного долга – 42 618,48 руб., сумма процентов – 10 612,59 руб., сумма штрафов – 675,17 руб.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01.04.2025 по 04.09.2025 включительно в размере 53906,24 руб., которая состоит из: основного долга – 42 618,48 руб., процентов – 10 612,59 руб., иные платы и штрафы – 675,17 руб., а также государственную пошлину в размере 4000 рублей, а всего взыскать – 57906,24 руб.

Представитель истца - АО «ТБанк» ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «ТБанк» признала в полном объеме.

Заслушав ответчика, исследовав в судебном заседании представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 предусмотрено, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Согласно положениям ст. ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из представленных истцом документов, 25.02.2022 ответчик ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на выдачу кредитной карты. Заявка банком акцептована, то есть между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты, которому присвоен №, заемщику выдана кредитная карта.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах по тарифному плану. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В соответствии с Заявлением-Анкетой и индивидуальными условиями договора потребительского кредита на условиях Тарифного плана 7.75 должнику была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности до 700000 рублей, с процентной ставкой на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 28,81% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых (л.д.19, 20, 24).

В соответствии с п. 1 Условий комплексного банковского обслуживания Договор кредитной карты - это заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.27 оборот).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Таким образом, Анкета, Заявка, Тарифный план, Общие условия в совокупности являются кредитным договором, в котором прописаны условия выдачи и использования кредитной карты (л.д.40).

В соответствии с п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций (л.д.29).

Согласно пункту 3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком, в момент её вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (л.д.40 оборот).

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.1 Общих условий устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий) (л.д.41 оборот).

Согласно пункту 7.2.1 Общих условий клиент обязался погашать задолженности и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (л.д.42).

Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (пункт 5.8 Общих условий).

Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках (пункты 5.7, 5.9 5.10 Общих условий) (л.д.41 оборот).

Указанное свидетельствует о том, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор в офертно-акцептной форме о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Как следует из представленных доказательств, Банк исполнил принятые на себя обязательства по договору.

В свою очередь, должник ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате денежных средств, которые возникли в силу кредитного договора, однако принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у неё образовалась задолженность по договору.

На основании решения единственного акционера от 10.06.2024 фирменное наименование банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк» (л.д.16). 04.07.2024 в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием (л.д.25-26).

Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 производилось неоднократное снятие денежных средств по кредитной карте в период с 27.02.2025 по 28.02.2025 (л.д.17). Вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа она неоднократно нарушала, в связи с чем, в целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности 05.09.2025 года ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 53906,24 руб., который ответчиком в установленный срок не исполнен (л.д.23).

Определением мирового судьи судебного участка №2 в Богучарском судебном районе Воронежской области от 28.10.2025, судебный приказ от 20.10.2025 по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору № в размере 53906,24 руб. отменен на основании возражений должника (л.д.21).

На основании представленной истцом справки о размере задолженности, сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 15.11.2025 составляет 53906,24 руб., из которых: 42618,48 руб. – основной долг, 10612,59 руб. – просроченные проценты, 675,17 руб. – комиссии и штрафы (л.д.10).

Суд признает вышеуказанный расчет правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства, доказательств, опровергающих расчет истца либо доказательств меньшего размера задолженности по договору заключенному с банком 25.02.2022, ответчиком суду представлено не было.

Поскольку отказ от исполнения обязательства, принятого по кредитному договору, законом не предусмотрен, требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (л.д.8), которую надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01.04.2025 по 04.09.2025 включительно в размере 53906,24 руб., которая состоит из: основного долга в размере 42618,48 руб., процентов в размере 10612,59 руб., иных плат и штрафов в размере 675,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., всего взыскать – 57906 (пятьдесят семь тысяч девятьсот шесть) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Богучарский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2026 г.

Судья: М.А. Крамарева