дело №2-70/2026

(УИД 26RS0026-01-2025-001740-76)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 15 января 2026 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Тебуевой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Сачакова А.А., представившего удостоверение № и ордер №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №. за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 282 240,86руб., из которых: 208 423,80руб. – основной долг; 72 228,92руб. –проценты; иные платы и штрафы - 1 588,14руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 467руб., а всего взыскать 291 707,86руб., мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 190 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным, до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 282 240,86 руб. из которых: сумма основного долга - 208 423,80руб., сумма процентов - 72 228,92 руб., сумма штрафов - 1588,14руб..

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО2 не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Нефтекумского районного суда Ставропольского края neftekumsky.stv@sudrf.ru, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, что подтверждается судебными извещениями, направленными по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, которые не вручены ответчику. Из регистрационного досье о регистрации граждан РФ от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ. по указанному в иске адресу. Управлением по делам территорий АНГО СК от ДД.ММ.ГГГГ доведено, что ответчик по данному адресу фактически не проживает.

Учитывая необходимость соблюдения принципа состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, отсутствие у суда сведений о фактическом месте жительства ответчика и его надлежащем извещении, для представления его интересов судом в порядке ст.50 ГПК РФ ему был назначен представитель в лице адвоката Сачакова А.А., который возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям пропуска срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями и поскольку позиция ответчика относительно заявленных требований ему не известна.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, выслушав мнение представителя ответчика, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащим предложение заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, тарифах, путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявке – выпуск кредитной карты на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), номер договора № номер кредитной карты №

В тот же день на основании подписанных индивидуальных условий между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № при кредитном лимите 300 000 руб..

Кроме того, ФИО1 был присоединен к договору коллективного страхования, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС».

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 с лимитом задолженности до 300 000 руб., установлен беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка на покупки при оплате минимального платежа - 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных, прочие операции и покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности; размер минимального платежа – не более 8% задолженности, но не мене 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке.

Согласно пункту 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Как следует из представленной истцом выписки по договору кредитной линии №, Банк активировал кредитную карту, ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ совершал по ней расходные операции.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора и исполнения его условий Банком подтверждены материалами дела.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, установленную договором обязанность по оплате ежемесячного минимального платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом, после ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счет погашения задолженности не вносил, в результате, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика ФИО1 перед банком составила 208 423,80руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 208 423,80руб., по процентам – 72 228,92 руб., по штрафам – 1 588,14руб..

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, иного расчета задолженности, ответчиками суду не представлено.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ. банк выставил ответчику ФИО1 заключительный счет на сумму задолженности 282 240,86руб., в котором уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, указав, что Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, обратиться в суд и/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности.

Таким образом, заявленные истцом требования законны и обоснованы.

В тоже время, представителем ответчика ФИО1 – адвокатом Сачаковым А.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям и рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Выставив ФИО1 заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ соответствии с пунктом 5.11 Общих условий и абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, банк самостоятельно уведомил ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности и расторжении кредитного соглашения, а также определил срок востребования задолженности - в течение 30 календарных дней с даты отправки заключительного счета.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по настоящему иску в соответствии с положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ будет день окончания 30-ти дневного срока, предоставленного ответчику банком для исполнения требования о погашении задолженности, содержащегося в заключительном счете, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

Определением мирового судьи судебного участка № края от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Соответственно, до вынесения ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности истекший срок исковой давности составил 19 дней и после его отмены ДД.ММ.ГГГГ., вновь начал течь с ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, срок исковой давности по дату обращения в суд ДД.ММ.ГГГГ. посредством ПС ГАС «Правосудие» на официальный сайт Нефтекумского районного суда Ставропольского края в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», составил 04 года 03 месяца 28 дней.

Таким образом, с учетом положений ст.ст.196, 200 ГК, правовой позиции, изложенной в пунктах 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд пришел к выводу, что срок исковой давности на право обращения в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1 пропущен, поскольку он составляет 04 года 03 месяца 28 дней, и соответственно, данный срок исковой давности для истца истек.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 423,80руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 208 423,80руб., по процентам – 72 228,92 руб., по штрафам – 1 588,14руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 467руб., следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 282 240 рублей 86 копеек, из них: 208 423 рубля 80 копеек – основной долг, 72 228 рублей 92 копейки – проценты, 1 588 рублей 14 копеек – иные платы и штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 467 рублей, а всего к взысканию 291 707 (двести девяносто одна тысяча семьсот семь) рублей 86 копеек - отказать.

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2026 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда Ходус А.Н.