Дело № 2-1395/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Кумертау 27 сентября 2022 года
Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Куприяновой Е.Л.
при секретаре Ивановой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1, мотивируя требования тем, что <...> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 313610,77 руб. под 19.1 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства, <...>, <...>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 370 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 332 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 304786,25 руб.
По состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 176429,46 руб., из них: просроченная задолженность 176429,46 руб., комиссия за смс - информирование: 894 руб., просроченные проценты 8648,11 руб., просроченная ссудная задолженность 153378,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1222,18 руб., неустойка на остаток основного долга 11023,04 руб., неустойка на просроченную ссуду 1264 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно п.10 кредитного договора <...> от <...>, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство, <...>, <...>.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 125451,74 руб.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.
На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 176429,46 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10728,59 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство, <...>, <...>, установив начальную продажную цену в размере 125451,74 рублей, способ реализации -с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Суд принял меры к его надлежащему извещению, направив повестку по адресу его регистрации: <...>, (согласно данным отделения по вопросам миграции ОМВД России по <...>).
Судебная повестка возвращена почтовым отделением с указанием на истечение срока хранения.
В соответствии с п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от <...> <...>, разъяснениями п.п.63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» уклонение лица от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебной повестки по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Определением Кумертауского межрайонного суда РБ от <...> к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2
Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещен о дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Исследовав материалы гражданского дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с подпунктом 2 пункта 2 статьи 351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что <...> в оферно-акцептной форме между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <...> на сумму 313610,77 руб. под 19,1 % годовых, сроком на 48 месяцев.
Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора, графику платежей возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами в размере 9724,34 рубля в срок по 6 число каждого месяца.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых.
При заключении договора ответчик располагал полной информацией о его условиях и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.
Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является залог имущества - транспортного средства, LADA Granta ЧЕРНЫЙ, 2015, <...>.
Залог транспортного средства зарегистрирован банком в установленном порядке что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества <...> от <...>.
Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету ответчика <...>.
В период пользования кредитом ответчик обязанности надлежащим образом не исполнял, допустил просрочки в оплате основного долга и процентов.
Согласно п.п. 5.4.1 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения срока возврата сумм основного долга и процентов более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 370 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 332 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 304786,25 руб.
По состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 176429,46 руб., из них: просроченная задолженность 176429,46 руб., комиссия за смс - информирование: 894 руб., просроченные проценты 8648,11 руб., просроченная ссудная задолженность 153378,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1222,18 руб., неустойка на остаток основного долга 11023,04 руб., неустойка на просроченную ссуду 1264 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
<...> за исх. <...> Банком направлено досудебное уведомление и досудебное уведомление (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена ответчиком без исполнения.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания (в данном случае выплата денежных средств), не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), подтверждающих факт возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами в полном размере.
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, подписав кредитный договор.
Ответчиком свой расчет задолженности не представлен, доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, а также доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, в порядке статей 12,56 Гражданско-процессуального кодекса РФ, ответчиком суду не представлено.
Таким образом, суд полагает, что исковые требования банка в части взыскания с ответчика кредитной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций суд не усматривает, считает ее соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Кроме того, ответчиком ходатайства о применении судом положений ст. 333 ГК РФ заявлено не было.
Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль.
Разрешая заявленные требования, судом установлено, что транспортное средство, <...>, <...>, на основании договора купли-продажи от <...> зарегистрировано за ФИО2
Гарантия интересов залогодержателя закреплена в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В соответствии со ст. 339.1 ГК РФ, реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В силу абзаца 3 ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).
Поскольку уведомление о залоге спорного автомобиля было зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества <...>, то есть до приобретения ФИО2 спорного автомобиля <...>, то последний, при должной степени заботливости и осмотрительности, до заключения договора купли-продажи имел возможность беспрепятственно проверить данную информацию общедоступным способом и убедиться, что приобретаемый автомобиль не обременен правами третьего лица.
В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств принятия таких мер.
При таких обстоятельствах, ФИО2 не может быть признан добросовестным приобретателем и в силу положений ст. 353 ГК РФ залог на спорный автомобиль сохраняется и прекращению не подлежит.
Поскольку требования о взыскании кредитной задолженности заявлены правомерно, судом не установлены основания, препятствующие обращению взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество, оснований для отказа в удовлетворении заявления истца об обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение обязательств заемщика не имеется.
Реализацию (продажу) заложенного имущества суд полагает необходимым произвести путем продажи с публичных торгов.
Истец просит установить начальную продажную цену с применением к ней дисконта 49,82 % в сумме 125451,74 руб.
В соответствии со ст.85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В связи с чем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости автомобиля.
Денежные средства, полученные от реализации имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 10728,59 рубля, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением от <...> <...>. В связи с удовлетворением исковых требований ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в указанном размере подлежат возмещению ответчиком ФИО1 полностью.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, уроженца <...> БАССР, <...> года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<...>) задолженность по кредитному договору <...> от <...>, по состоянию на <...>, в размере 176429,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10728,59 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, <...>, <...>, принадлежащее ФИО2, путем реализации с публичных торгов.
Денежные средства, полученные от реализации транспортного средства, направить в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору <...> от <...>.
В удовлетворении требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены автомобиля отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления его в окончательной форме.
Председательствующий