УИД № 50RS0003-01-2025-002076-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2025 года г.Воскресенск

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Родиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Дорониной А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2144/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 14.03.2024 г. за период с 30.10.2024 г. по 06.05.2025 г. в размере 1 228 244,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 282,45 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство CHEVROLET Captiva KLAC, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 776 492,89 руб. путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.03.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил последнему кредит в размере 979 250 руб. с возможностью увеличения кредитного лимита, под 28,9% годовых, сроком на 60 мес., под залог транспортного средства CHEVROLET Captiva KLAC, 2012, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 349 781,63 руб. По состоянию на 06.05.2025 г. общая задолженность ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 1 228 244,82 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 2 360 руб., просроченные проценты – 223 069,82 руб., просроченная ссудная задолженность – 960 250 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 12 120,87 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 53,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8 354,48 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 947,80 руб., неразрешенный овердрафт – 14 825,62 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 666,89 руб.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 до настоящего времени не выплачена, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.77), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, и подтвержденному выпиской из домовой книги (л.д.70); в адрес суда вернулись конверты, причина невручения – истечение срока хранения (л.д.79,80,82).

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с пунктом 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения делу по адресу регистрации, что свидетельствует о соблюдении положений статьи 165.1 ГК РФ, пунктов 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 и отсутствии в связи с этим оснований для признания неявки ответчика уважительной.

На основании вышеизложенного, учитывая, что отложение судебного разбирательства приведет к необоснованному нарушению прав истца, суд, руководствуясь положениями ст.165.1 ГК РФ, ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, дав оценку установленным обстоятельствам и собранным доказательствам в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.2 ст.6 Федеральный закон от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного ФЗ).

Судом установлено, что 14.03.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 14.03.2024 г., согласно которому лимит кредитования составил 950 000 руб. с возможностью его увеличения, под 21,9% с возможностью увеличение процентной ставки до 28,9%, сроком на 60 мес., что подтверждается заявлением ФИО1 о заключении договора потребительского кредита от 14.03.2024 г. (л.д.49), заявлением ответчика о предоставлении транша от 14.03.2024 г. (л.д.50), индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 14.03.2024 г. (л.д.50 оборот -51), заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 14.03.2024 г. (л.д.52), офертой на подключение тарифного плана от 14.03.2024 г. (л.д.53), анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от 14.03.2024 г. (л.д.54), согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от 14.03.2024 г. (л.д.55), подписанными ФИО1 посредством электронной цифровой подписи.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 14 марта 2029 г. (л.д.51).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ч. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.51).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.19-21).

Как следует из расчета задолженности, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 06.05.2025 г. составляет 1 228 244,82 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 2 360 руб., просроченные проценты – 223 069,82 руб., просроченная ссудная задолженность – 960 250 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 120,87 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -53,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8 354,48 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 947,80 руб., неразрешенный овердрафт – 14 825,62 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 666,89 руб. (л.д.17-18 оборот).

Из вышеуказанного расчета задолженности также следует, что ответчик ФИО1 по состоянию на 06.05.2025 г. произвел выплаты по кредитному договору № от 14.03.2024 г. в общем размере 349 781,63 руб. (л.д.17).

12.03.2025 года Банк направлял ответчику ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженному по кредитному договору № от 14.03.2024 г., которая ответчиком в добровольном порядке исполнена не была, а доказательств обратного суду не представлено (л.д.7, 7 оборот – 8 оборот).

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 в настоящее время выплаты по кредитному договору № от 14.03.2024 года в порядке, установленном договором, не производятся, принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту, выплате процентов ответчик не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности с учетом штрафных санкций.

Учитывая, что до настоящего времени ФИО1 сумма долга в полном объеме не возвращена, а доказательств обратному суду в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено, обязательство по договору является не исполненным, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» кредитным договором, положения которого ответчиком ФИО1 не оспорены. Кроме того, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, суд приходит к выводу и об удовлетворении иска в части взыскания комиссии за ведение счета – 596 руб., иных комиссий – 2 360 руб., неразрешенного овердрафта – 14 825,62 руб., процентов по неразрешенному овердрафту – 1 666,89 руб., взыскание которых также предусмотрено заключенным между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» кредитным договором, положения которого ответчиком ФИО1 не оспорены.

Обеспечением исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 14.03.2024 года, является транспортное средство CHEVROLET Captiva KLAC, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства <данные изъяты> (л.д.51). Принадлежность ФИО1 транспортного средства CHEVROLET Captiva KLAC, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, подтверждается ответом РЭО ОГИБДД УМВД России по г.о.Воскресенск на запрос суда, карточкой учета транспортного средства (л.д.72-73).

В соответствии с положениями Раздела 9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, настоящий раздел регулирует отношения сторон по договору залога и применяется в случаях, если заемщик одновременно является залогодателем и передает в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита принадлежащее ему транспортное средство. Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направлением банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.13 оборот).

Согласно п. 9.14.4 Общих условий, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (л.д.14).

Согласно п.9.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 (семь)%; за второй месяц – на 5 (пять)%; за каждый последующий месяц – на 2 (два)% (л.д.14 оборот).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая ненадлежащее исполнение ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу и об удовлетворении заявленного требования об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство CHEVROLET Captiva KLAC, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, принадлежащее ФИО3 путем его продажи с публичных торгов.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п.1 ст.85 упомянутого Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п.1 и п.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Учитывая указанные нормы права, поскольку договор залога между сторонами заключен не был; в кредитном договоре № от 14.03.2024 г. отсутствует залоговая стоимость транспортного средства CHEVROLET Captiva KLAC, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п.9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства и установления начальной продажной цены транспортного средства в размере 776 492,89 руб., указанной представителем истца в иске, в связи с чем начальную продажную цену выставляемого на торги движимого имущества - транспортного средства CHEVROLET Captiva KLAC, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, на которое обращено взыскание по решению суда, суд полагает установить в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Удовлетворяя исковые требования, суд на основании ст.98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 282,45 руб. (л.д.6).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт гражданина РФ: <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от 14.03.2024 года по состоянию на 06.05.2025 года в размере 1 228 244,82 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 2 360 руб., просроченные проценты – 223 069,82 руб., просроченная ссудная задолженность – 960 250 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 120,87 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -53,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8 354,48 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 947,80 руб., неразрешенный овердрафт – 14 825,62 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 666,89 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 282,45 руб., а всего взыскать 1 275 527 (один миллион двести семьдесят пять тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 27 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство CHEVROLET Captiva KLAC, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.В. Родина

Решение в окончательной форме принято 04.08.2025 года.