Дело № 2-12/2023
Строка стат. отчёта 2.205
УИД 32RS0019-01-2022-000437-84
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 января 2023 г. г. Мглин
Мглинский районный суд Брянской области в составе
председательствующего Зайцева А.Я.,
при секретаре Протченко М.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство, истец) обратилось в суд с данным иском по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» (далее – Банк) и ФИО2 был заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля №.
Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка (далее – Общие условия) посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия).
Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что ответчик присоединился к Общим условиям.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 29,4 % годовых.
Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. «б» Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 48 месяцев ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.
В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ), 2010 г.в., цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует.
На основании п. 10 Индивидуальных условий автомобиль передаётся Банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 данных условий, составляет <данные изъяты>.
Предоставление кредита осуществлено в соответствии с пп. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, пп. 18, 21 Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на расчетный счет ответчика № и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты>. на счёт продавца автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ответчика.
Для отражения задолженности ФИО2 банк открыл ссудный счёт №.
Таким образом, банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору, предусмотренные ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите.
Права требования к ответчику уступлены Банком АО <данные изъяты>» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.
В дальнейшем права требования к ответчику уступлены ОА «АВТОВАЗБАНК» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора.
В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается.
Таким образом, в настоящее время Агентство является надлежащим кредитором ответчика, а также залогодержателем автомобиля.
Уведомление об уступке прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее сведения о переходе к Агентству права требования по кредитному договору, направлялось в адрес ответчика.
Ответчик погашал задолженность по кредитному договору, а в 2022 г. исполнение обязательств было прекращено.
Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов направлена ответчику по его адресу.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты>. и проценты в размере 24 180,61 руб.
На основании положений ст. 5, 7, 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 11, 12, 309, 310, 334, 348, 350, 384, 435, 438, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве) просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля в общей сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом из расчёта 29,4 % годовых, начисленные на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство марки <данные изъяты> г.в., путём продажи с публичных торгов.
Представитель истца, извещённого о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, представитель по доверенности ФИО4 просила рассматривать дело без представителя истца.
Ответчик ФИО2, извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела без его участия не просил.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указывается в статьях 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).
Как видно из Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, между АО Банк «Советский» и ФИО2 был заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых, сроком на 48 месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ) 2010 г.в., цвет серебристый, идентификационный номер (№, номер кузова №, номер двигателя № номер шасси отсутствует.
Как следует из п. 6 Индивидуальных условий и графика погашения кредита к смешанному договору, ежемесячный платёж ФИО5 Банку составляет <данные изъяты> руб., дата внесения платежей – 11 число каждого месяца.
Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что заёмщик передаёт Банку в залог автомобиль, приобретенный на кредитные средства, и обязан предать оригинал паспорта транспортного средства, содержащего запись о праве собственности ФИО2 на автомобиль.
Согласно выписке по операциям на счёте (специальном банковском счёте), ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил ФИО2 на специальный банковский счёт <данные изъяты>., а ДД.ММ.ГГГГ перевел данную сумму ООО «Север Авто» в качестве оплаты за транспортное средство <данные изъяты> по счёту <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
По договору купли-продажи №КР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобрел в ООО «Север Авто» вышеуказанный <данные изъяты>), идентификационный номер (№, номер кузова №, номер двигателя №
ДД.ММ.ГГГГ сведения о возникновении залога данного транспортного средства были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Единой информационной системы нотариата.
ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Советский» (цедент) и АО АВТОВАЗБАНК (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий в полном объёме принял право требования по указному кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ между Агентством и АО АВТОВАЗБАНК был заключен договор уступки заложенных прав требования №, согласно п. 1.2 которого права требования по договорам, указанным в приложении к договору, переходят к Агентству с момент подписания договора.
В выписке из приложения к договору уступки заложенных прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ указан заемщик ФИО2 с остатком задолженности №. (строка 3938).
ДД.ММ.ГГГГ Агентством ФИО2 было направлено уведомление об уступке прав требования (исх. №).
ФИО2 нерегулярно перечислял денежные средства по кредитному договору.
Последняя операция по гашению просроченной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере №., что видно из выписки по операциям на счете (специальном банковском счете).
ДД.ММ.ГГГГ Агентство направило ответчику досудебную претензию с требованием о досрочном возврате кредита с процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере №.
ФИО2 не возвратил задолженность по кредитному договору в установленный Агентством срок.
Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика составляет №., в том числе основной долг №. и проценты в размере <данные изъяты>., погашение долга по кредиту прекращено ДД.ММ.ГГГГ.
Расчёт задолженности ФИО2 на день предъявления иска в размере <данные изъяты>. сомнений не вызывает, ответчиком он не опровергнут.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1).
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 2).
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).
Ответчик не представил доказательств принятия всех зависящих от него меры для надлежащего погашения кредита.
В связи с нарушением ФИО2 условий кредитного договора исковые требования в части взыскания задолженности на ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При рассмотрении требования о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, проценты, предусмотренные за пользование кредитом, подлежат начислению по общему правилу, как и неустойка, до дня погашения задолженности.
В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ иное соглашение о сроках выплаты процентов на сумму кредита отсутствует. Кредитный договор будет считаться исполненным в момент полного возврата денежных средств кредитору, поскольку до указанного момента договор нельзя считать исполненным, а обязательства по выплате суммы кредита - прекращенными. Следовательно, истец как кредитор вправе требовать взыскания с должника процентов за пользование суммой кредита, предусмотренной договором, до дня фактического исполнения обязательства по возврату указанной суммы.
Требование об обращении взыскания на заложенное имущество автотранспортное средство <данные изъяты> <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ), 2010 г.в., идентификационный номер (VIN) № номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, путём продажи с публичных торгов, не подлежит удовлетворению.
Согласно карточке учёта транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, собственником транспортного средства <данные изъяты> регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова № номер двигателя 9Z210084, номер шасси отсутствует, ПТС (выдан взамен утраченного) <адрес> от № Элладаинтертрейд, на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ, совершённого в простой письменной форме, является ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, адрес регистрации <адрес>.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Таким образом, требование об обращении взыскания на спорный автомобиль может быть заявлено истцом к новому собственнику автомобиля ФИО1, каковым он является с ДД.ММ.ГГГГ, при доказанности отчуждения автомобиля ФИО2 без согласия залогодержателя и осведомлённости ФИО1 о нахождения автомобиля в залоге у Банка на момент приобретения его у ФИО2, так как только в этом случае залог сохраняется.
Заявленному истцом ответчику ФИО2 на дату обращения в суд автомобиль не принадлежал, поэтому требование об обращение взыскания на автомобиль к данному ответчику не может быть удовлетворено.
В силу части 1 статьи 3, части 2 статьи 131, части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по тем требованиям и к тому ответчику, которые указаны истцом.
Истец не лишен права обратиться в суд с самостоятельным иском к новому собственнику автомашины.
Согласно части 3 статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе.
Характер спорного правоотношения в целях правильного разрешения спора не подразумевает безусловное привлечение к участию в деле нового собственника заложенного имущества.
В силу принципов диспозитивности, состязательности и равноправия сторон в гражданском судопроизводстве (статьи 1, 12, 35, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), сторона реализует процессуальные права в соответствии со своей волей, приводя доводы по существу спора и представляя в их обоснование доказательства и заявляя ходатайства об оказании судом содействия в их представлении, о привлечении других лиц к участию в деле в качестве соответчиков, а также принимая решение об ознакомлении с материалами дела, о непосредственном участии в рассмотрении дела или ходатайствуя о рассмотрении дела в свое отсутствие, в том объеме, в котором полагает необходимым для защиты оспариваемого права или законного интереса, и несет соответствующие последствия процессуального поведения, в том числе негативные.
Судом при переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства было указано в соответствующем определении о том, что по сведениям ГИБДД спорный автомобиль принадлежит не ФИО2, а другому лицу, однако истцом ходатайство о предоставлении информации об этом собственнике, отложении рассмотрения дела для подготовки уточненного искового заявления, привлечении нового собственника к участию в деле в качестве ответчика не заявлялось.
Судом, исходя из собранных по делу доказательств и доводов сторон, обстоятельств, свидетельствующих о невозможности рассмотрения спора без участия в качестве соответчика нового собственника заложенного имущества и о наличии оснований для удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет залога к ответчику ФИО2, не установлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением иска по имущественному требованию с ответчика подлежит взысканию в пользу истца <данные изъяты>. в счёт уплаченной им государственной пошлины, факт перечисления которой подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>., из которых основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., проценты за пользовании кредитом из расчёта <данные изъяты> годовых, начисленные на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Мглинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий А.Я.Зайцев
Мотивированное решение составлено 31 января 2023 г.