КОПИЯ
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 января 2025 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:
председательствующего судьи Зобниной Е.В.,
при секретаре судебного заседания Штрак Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Д,,
третье лицо: МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО, ЯНАО, нотариус ФИО1, АО «Альфа-Банк», ОАО «АльфаСтрахование»,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Д,, в обосновании указав, что <дата> между АО «Альфа-Банк» и ООО ПКО «АБК» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому в пользу ООО ПКО «АБК» были уступлены права (требования) к заемщику Д, по кредитному договору № от <дата>. Согласно информации с сайта Федеральной нотариальной палаты заёмщик Д,, <дата> года рождения скончался <дата>. Просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 350 506 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 705 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.
Третье лицо ДАС действующая в интересах несовершеннолетних ДМГ и ДБГ в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых указала, что несмотря на то, что несовершеннолетние дети являются наследниками первой очереди, они в права наследования не вступали, наследство после смерти их отца не принимали, в связи с чем просит в иске отказать.
В судебное заседание представитель третьего лица МТУ Росимущества в Тюменской области, ХМАО, ЯНАО не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения согласно которых просила в удовлетворении исковых требований к МТУ Росимущества отказать в полном объеме. В случае удовлетворения требований просит произвести взыскание за счет средств, находящихся на банковском счете умершего путем обращения взыскания на денежные средства умершего и списания взыскиваемой суммы со счета умершего должника.
Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции почтовой связью.
В судебное заседание третье лицо нотариус ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие.
Представитель третьего лица ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв согласно которого просила дело рассмотреть в отсутствие. Также указала, что Д, был застрахован, однако смерть наступила <дата> т.е. в этот период страхование не осуществлялось.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между АО «АЛЬФА-БАНК» и Д, был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит на сумму 1 500 000 рублей, под 16,99% годовых, сроком на 60 месяцев с даты предоставления кредита.
Кредитный договор подписан простой электронной подписью, посредством использования мобильного приложения, возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Общими условиями предусмотрена возможность использования сторонами аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между Банком и Заемщиком.
Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор путем подачи ответчиком заявления и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, с помощью электронной подписи, при соблюдении условий идентификации и аутентификации (т.е. собственноручно), содержит все существенные условия (в материалах дела имеются индивидуальные условия кредита, подписанные простой электронной подписью Истца, а также смс-сообщения, направленные Банком на номер его телефона), при этом обязательства сторон друг перед другом регулируются Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – «Общие условия договора») в АО «АЛЬФА-БАНК».
Выпиской по счету № подтверждается, что <дата> банк предоставил Д, денежные средства в размере 1 500 000 рублей, в рамках заключенного кредитного договора №.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется по графику, ежемесячными платежами в количестве 60 платежей, 31 числа каждого месяца в размере 38 000 рублей.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита в АО «АЛЬФА-БАНК» содержат полную информацию о предоставляемом кредите, в том числе сумму, валюту кредита, срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, процентную ставку, цели использования кредита, способы исполнения денежных обязательств, количество, размер и периодичность платежей, согласованный Банком и Клиентом.
С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в АО «АЛЬФА-БАНК» заемщик на момент заключения ознакомлен и согласен с его условиями, обязался их исполнять.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что обязательства по внесению платежей и процентов по кредиту заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
<дата> между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» заключен договор уступки требований №, согласно которого Цедент обязуется передать (уступить) Цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, а также на иных основаниях, в том числе решениях суда, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на Дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан в Приложении №1 к настоящему Договору - Акте передачи требований. При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными Соглашениями, в том числе: предоставить Должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, договорных неустоек и др. Акт передачи требований является неотъемлемой частью настоящего Договора.
В соответствие с п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно акта передачи требований к договору уступки требований № к ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» перешло право требования по кредитному договору №, заключенному с Д, по которому общая сумма задолженности заемщика составляет 350 506 рублей.
На основании п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие на уступку Банком прав (требований0 по договору кредита любому третьему лицу, при этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставляемые ему в отношении первоначального кредитора.
Как усматривается из материалов дела, заемщик Д, <дата> года рождения, умер <дата>, что подтверждается записью акта о смерти №.
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», банк вправе обратиться в суд с иском к наследникам заемщика принявшим наследство в установленном законом порядке.
Из материалов дела следует, что после смерти заемщика Д, остались долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора № от <дата> по которому задолженность составляет в сумме 350 506 рублей, в том числе: основной долг – 331 499,64 рублей; проценты – 19 006,36 рублей.
На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.
На основании п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно имеющихся в материалах дела актовых записей, наследниками умершего Д, по закону являются, его родители ДИИ, ДТВ и его несовершеннолетние сыновья – ДМГ <дата> г.р. и ДБГ <дата> г.р., на дату смерти умерший в зарегистрированном браке не состоял. Ранее зарегистрированный брак с ДАС прекращен <дата> на основании решения мирового судьи судебного участка № 2 Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры.
Как следует из представленной копии наследственного дела №, наследственное дело заведено к имуществу умершего Д,, на основании обращения кредитора <дата>. Наследники с заявлениями к нотариусу не обращались.
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора кредита смертью должника не прекращаются, входят в состав наследства.
В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Следовательно, неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В целях установления наследственной массы судом направлены соответствующие запросы.
Согласно информации, представленной по запросам суда УМВД России, Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, АО «Всеросийский банк развития регионов», АО «Газпромбанк», какое-либо движимое и недвижимое имущество, зарегистрированное на имя умершего на день смерти Д, <дата> г.р., а также денежные вклады (с имеющимися остатками), открытые на его имя, - отсутствуют.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Учитывая отсутствие какого-либо наследственного имущества у Д,, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Д,, отказать в полном объёме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья Е.В. Зобнина
подпись
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья __________________ Е.В. Зобнина
Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №