УИД 65RS0016-01-2022-001004-45

Дело №2-125/2023 (2-627/2022)

Решение

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года город Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего – Стародубцевой М.А.,

при секретаре – Ивановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту, судебных расходов,

установил:

16 декабря 2022 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № (5041780639) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № (5041780639) в размере 594 688, 18 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 146, 88 рублей.

В обоснование иска указано, что 22 февраля 2013 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключён договор кредитования № (5041780639), согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере 570 592 рублей, сроком на 120 месяцев, под 30,8% годовых по безналичным/наличным расчетам. Заёмщик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Кредит был обеспечен поручительством ФИО2 на основании договора поручительства №/Р1 от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решение № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе и по спорному кредитному договору, в порядке универсального правопреемства перешли ПАО «Совкомбанк». С ДД.ММ.ГГГГ должник ФИО1 не выполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ банк направил должнику требование досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом. В установленный срок требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составила 594 688, 18 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 417 572, 99 рублей, просроченные проценты 177 115, 19 рублей.

До настоящего времени ответчиком не принято действенных мер, направленных на погашение долга, поэтому истец вынужден осуществлять защиту своих нарушенных прав в судебном порядке. При подаче искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере 9 146, 88 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Определением суда о принятии искового заявления к производству суда, подготовке и назначения дела к судебному разбирательству от 16 декабря 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО «Совкомбанк», о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив заявление, в котором также просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавце полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует, что 20 февраля 2013 года ФИО1 обратился с анкетой-заявлением на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк», изложенных в разделе заявления «параметры кредитования» (сумма кредита 570 000 рублей, срок 48 месяцев, под 20% годовых) и Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

22 февраля 2013 года между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключён договор кредитования № (5041780639), согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере 570 592 рублей, сроком на 48 месяцев, под 30,8% годовых.

Факт выполнения банком обязательства по выдаче кредита путем открытия банковского специального счета и зачисления суммы кредита, на указанный счет подтверждается выпиской по счету №RUR/000378277934/40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривался ответчиком ФИО1

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в порядке, предусмотренном статьями 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, в офертно-акцептной форме.

Согласно разделу договора кредитования № «параметры кредита» указанный договор заключен на срок 48 месяцев, сумма кредита 570 592 рублей, годовой ставкой – 30,8% годовых, полная стоимость кредита составляет 35,53% годовых, ежемесячный взнос – 20 795 рублей, дата ежемесячного взноса – 22 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 22 февраля 2017 года. Договор предусматривает открытие на имя ответчика текущего банковского счета №.

Исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно вносить платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами согласно графику гашения кредита (приложение к договору №).

Кредит, предоставляемый по настоящему договору, обеспечивается поручительством ФИО2 на условиях, указанных в договоре поручительства №/Р1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт прекращения исполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету №RUR/000378277934/40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривался ответчиком ФИО1 Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалах дела отсутствуют.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих кредитных обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного банком иска.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен 22 февраля 2013 года.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (реорганизация юридического лица), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14 февраля 2022 года, а также решение №2 о присоединении.

29 сентября 2022 года истец направил ответчику ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования на основании соглашения от 05 декабря 2021 года, в котором сообщил об обязанности ответчика погасить указанную выше задолженность, образовавшуюся по состоянию на 29 сентября 2022 года, по реквизитам ПАО «Совкомбанк».

К исковому заявлению приложен детальный расчет суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, из которого следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 25 марта 2014 года; последняя оплата по договору совершена ответчиком в счет обязательного платежа 01 декабря 2015 года.

Как уже указывалось ранее, согласно условиям кредитного договора от 22 февраля 2013 года, заключенных между ПАО КБ «Восточный» и заемщиком ФИО1, окончательный срок возврата кредита установлен до 22 февраля 2017 года, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиками уплаты основного долга и процентов, которыми установлено ежемесячное погашение задолженности, последний платеж подлежал внесению до 22 февраля 2017 года. Учитывая, что исковое заявление банком направлено в суд посредством электронной связи ДД.ММ.ГГГГ, тогда как срок давности по последнему просроченному платежу по кредиту №, подлежащему уплате 22 февраля 2017 года, истек 23 февраля 2020 года, по предыдущим платежам еще ранее, так же как и срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов (статья 207 Гражданского кодекса РФ), суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок для обращения в суд с настоящим иском.

Реализация кредитором права на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, предусмотренного пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, не может изменять срок исполнения обязательства в отношении периодических платежей, срок исковой давности по которым к моменту направления соответствующего требования истек.

Иной правовой подход позволял бы кредитору игнорировать истекшие сроки исковой давности по периодическим платежам и искусственно восстанавливать их.

В силу пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Оснований для приостановления и прерывания срока исковой давности судом не установлено и истцом таких доказательств суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что истцу ПАО «Совкомбанк» отказано в удовлетворении заявленных требований, суд не находит оснований для взыскания с ответчика ФИО1 судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 146, 88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту, судебных расходов, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 января 2023 года.

Председательствующий М.А. Стародубцева