РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

77RS0032-02-2022-020950-22

31 июля 2023 года Дело № 2-1418/2023

Черемушкинский районный суд адрес в составе судьи Чурсиной С.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований с учетом уточнения, истец указала, что в период с 2017 по 2021 гг. между истцом и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключено четыре договора страхования по программе страхования «Гармония Инвестиций». По всем договорам страхования истцом была оплачена страховая премия на общую сумму сумма Истец полагает, что путем обмана со стороны менеджера страховой компании, истца заставили внести в качестве страховой премии вышеуказанную сумму. При этом, сотрудник ответчика не сообщила, что ежегодно с истца будут удерживаться страховые премии. Истец считает, что договоры страхования 2020 г. и 2021 г. должны быть расторгнуты, поскольку они заключены под влиянием обмана. Страховая компания на требование о расторжении договоров страхования ответила отказом. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

истец в судебное заседание не явилась, извещена.

Представитель истца явился, требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в письменных возражениях просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из действий граждан и юридических лиц, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По правилам части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что между истцом и ответчиком заключены следующие договоры страхования:

-03.10.2017 заключен договор страхования по программе страхование «Дожитие», со сроком действия с 30.10.2017 по 03.10.2020. Договор прекратил свое действие с 04.10.2020 в связи с истечением срока действия.

После прекращения действия договора, по заявлению истца, страховая премия в размере сумма была перенесена на новый договор №6370003790.

-28.09.2020 заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» №6370003790 на срок страхования 5 лет с 05.10.2020 по 04.10.2025 гг.

В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет сумма и уплачивается в виде взносов в размере сумма согласно графику. Страховой взнос в размере сумма оплачен истцом 24.12.2020.

По заявлению истца, страховая премия в размере сумма была перенесена в счет оплаты страхового взноса на новый договор №6370437981.

-23.12.2020 заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» №6370437981 сроком действия с 24.12.2020 по 23.12.2025. Размер страховой премии составляет сумма и уплачивается в рассрочку. Первый страховой взнос уплачивается в день заключения договора, последующие оплачиваются ежегодно.

24.12.2020 истцом оплачен страховой взнос в размере сумма

-17.02.2021 заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» №6370140638, сроком действия с 18.02.2021 по 17.02.2026. Размер страховой премии составляет сумма и уплачивается в рассрочку. Первый страховой взнос уплачивается в день заключения договора, последующие оплачиваются ежегодно.

18.02.2021 истцом оплачен страховой взнос в размере сумма

Договоры страхования заключены на основании Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций», утвержденных приказом от 17.08.2020 №200817-01-од, и Полисных условий по программе медицинского страхования, утвержденных приказом от 17.04.2019 №190417-04-од.

Страховыми рисками по договорам страхования являются «дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования», «смерть застрахованного по любой причине», «смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая», «обращение застрахованного к страховщику / в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в программе страхования».

30.05.2022 в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» поступила претензия истца с требованием о расторжении договоров страхования, возврате страховой премии.

Ответом №9447/2022 от 17.06.2022 ответчик отказал истцу в расторжении указанных договоров, возврате страховой премии, указав, что договоры страхования прекратили свое действие ввиду неоплаты страховой премии за второй год страхования.

В связи с отказом ответчика удовлетворить требование о расторжении договоров, истец направила обращение Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

Решением Финансового уполномоченного от 23.08.2022 №У-22-93007/5010-003 истцу отказано в удовлетворении требований, в том числе со ссылкой на Указание Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

С 1 июня 2016 г. вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072), которое обязывало страховщика предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии.

Указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» «Период охлаждения» увеличен до 14-ти дней.

«Период охлаждения» - это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть.

П.6.3 Полисных условий также предусмотрено право страхователя на отказ от договора страхования в течении 14-ти дней с момента его заключения на основании письменного заявления. В таком случае страховая премия возвращаются страхователю с течение 10-ти дней с момента поступления заявления.

Поскольку истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении вышеуказанных договоров страхования только 30.05.2022, срок на возврат страховой премии истцом пропущен.

Истец в исковом заявлении ссылается на то, что сотрудником ответчика была введена в заблуждение относительно условий заключения договора страхования, в связи с чем указанная сделка должна быть признана судом недействительной.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку (п.2).

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон (п.5).

По смыслу указанной нормы права, сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны сформировалась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду.

Подписывая договор страхования, истец выразила свое согласие на страхование, между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования и между сторонами в требуемой законом письменной форме заключен договор.

В силу ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договорах страхования, заключенных между истцом и ответчиком, содержатся условия о внесении страховых взносов в рассрочку, указаны периоды оплаты страховых взносов, а также информация о прекращении договоров с вязи с неоплатой.

В представленных документах имеется собственноручная подпись истца, которая была ознакомлена с условиями договора страхования. Истец не была ограничена в своем волеизъявлении, и имела возможность отказаться от предложенных условий страхования.

Доводы истца о том, что истец была введена в заблуждение, суд полагает несостоятельными, так как доказательств того, что при заключении договора, истец не имела возможности ознакомиться с его условиями не представлено. Мотивы к совершению сделки, не могут рассматриваться в качестве достаточного основания для признания ее недействительной в силу статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательства того, что договор страхования был заключен под влиянием заблуждения, истцом в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлены не были, равно как и доказательств того, что при заключении договора истец не имела желания на заключение договора на условиях, указанных в договоре.

Кроме того, п. 2 ст. 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Договоры страхования заключены 28.09.2020, 23.12.2020, 17.02.2021. Истец обратилась в суд 02.11.2022, то есть по истечении года для заявления требования о признании сделки недействительной.

Суд, проанализировав и оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требование истца о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через районный суд в течение одного месяца после вынесения решения суда в окончательной форме.

Судьяфио

решение изготовлено в окончательной форме 07.08.2023 года