Дело №
УИД №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
Бардымский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего И.Н.
при секретаре судебного заседания М.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Датабанк» обратилось в суд с иском к В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ В.А.. (далее – ответчик, заемщик) и Акционерное общество «Датабанк» (далее – АО «Датабанк», истец, банк, кредитор) заключили кредитный договор № (далее - Кредитный договор) в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере № рублей сроком на 18 месяцев со дня фактического предоставления кредита (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 процентов годовых.
Цель использования кредита: приобретение в собственность В.А. земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью № кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, за цену № рублей.
Возврат кредита осуществляется единовременно не позднее окончания срока возврата кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний день каждого календарного месяца.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества.
За время пользования кредитом ответчик неоднократного нарушала условия кредитного договора по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем банком ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет №, в том числе: по основному долгу № рублей, по процентам за пользование кредитом – № рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – № рублей, пени за непогашение процентов в срок – № рублей.
В связи с этим АО «Датабанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: по основному долгу № рублей, по процентам за пользование кредитом – № рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – № рублей, пени за непогашение процентов в срок – № рублей; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета 12% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга № рублей, с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в виде пени в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере № рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью № кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности В.А.., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере № рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере №.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без их участия, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик В.А. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ответчику направлена повестка по месту жительства и регистрации, которую ответчик получила. Поскольку судом приняты меры по надлежащему извещению сторон, в судебное заседание ответчик не явился и не уведомил суд о наличии уважительных причин невозможности участия в судебном заседании, дело рассматривается в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства по правилам статей 233-237 ГПК РФ.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Датабанк» (банк) и В.А.. (заемщик) заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) на сумму кредита № рублей, согласно которого заемщику предоставлен кредит под 12 % годовых на срок 6 месяцев для приобретения земельного участка, площадью № кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> По указанному кредитному договору заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.п. 1, 3, 4, индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества.
На основании п. 12 индивидуальных условий кредитного договора цель использования кредита: приобретение в собственность В.А.. земельного участка, площадью № кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: Российская <адрес>, з/у 27, за № рублей.
Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения договора. Неустойка рассчитывается в процентах годовых от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет банка (включительно). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
Договор вступает в силу со дня подписания и индивидуальных условий сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2 договора).
Согласно п. 7 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита (основного долга) осуществляется единовременно не позднее окончания срока возврата кредита, указанного в п. 2. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний день каждого календарного месяца (кроме процентов за последний месяц пользования кредитом). Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются одновременно с возвратом кредита.
Исполнение заемщиком обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой осуществляется в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора в наличной форме расчетов путем внесения наличных денежных средств в кассу любого обслуживающего розничных клиентов офиса банка, путем перевода безналичных денежных средств со счета заемщика на соответствующие счета по учету задолженности на основании платежного поручения заемщика или по требованию банка, либо в ином порядке, не противоречащем законодательству (п. 9.1 договора).
Согласно п. 21 индивидуальных условий кредитного договора с содержанием общих условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, заемщик ознакомлен и согласен (л.д. №).
Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита изменен на: по истечении 18 месяцев со дня фактического предоставления кредита включительно. Процентная ставка по кредиту с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончания обязательств составляет 12% годовых (л.д. №).
Из представленного истцом платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом ответчику кредит в сумме № руб. предоставлен (л.д. №).
Из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что В.А.. приобрела земельный участок, площадью № кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> за № рублей (л.д. №).
Согласно выписке из ЕГРН В.А. является собственником земельного участка, площадью № кв.м., с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, зарегистрирована ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Датабанк», срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 6 месяцев со дня фактического предоставления кредита включительно (л.д. №).
Из содержания искового заявления, представленных истцом документов следует, что ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей, нарушал условия исполнения кредитного обязательства.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ банк ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику требование о полном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и о возможности обращения взыскания на заложенное имущество (л.д. №).
Согласно расчета задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, в том числе: по основному долгу № рублей, по процентам за пользование кредитом – № рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – № рублей, пени за непогашение процентов в срок № рублей (л.д№).
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям статьи 319 ГК РФ, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен.
Поскольку обязанности по исполнению денежного обязательства в объеме и сроки, установленные кредитным договором, в частности, по возврату долга, ответчик надлежащим образом не осуществлял, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере № рублей и задолженности по процентам в размере № рублей.
Поскольку ответчик продолжает пользоваться денежными средствами истца и после ДД.ММ.ГГГГ, требования о взыскании с него процентов за пользование кредитом из расчета 12% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга № рублей, с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору, в том числе: неустойка за непогашение кредита – 4 610,66 руб., неустойка за непогашение процентов – № руб.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Поскольку при заключении договора банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке (пункт 13), требование истца о взыскании неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Расчет задолженности судом проверен, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен.
Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойка за непогашение кредита – № руб., неустойка за непогашение процентов – № руб.
Оснований для уменьшения неустойки не имеется.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.
Таким образом, требования о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченных платежей в размере № рублей, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно пунктам 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору объект недвижимости в залог, а именно, земельный участок, площадью № кв.м., с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности В.А.
Ипотека в силу закона на вышеуказанное недвижимое имущество зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 2 ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
Пунктом 2 статьи 20 Закона об ипотеке предусмотрено, что ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.
В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями ст. 51 ФЗ "Об ипотеке" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Оснований, предусмотренных п. 1 ст. 54.1. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", когда не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, не установлено.
Право собственности на спорный земельный участок является предметом залога, залогодатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из стоимости этого имущества.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что заявленные исковые требования об обращении взыскания на земельный участок подлежат удовлетворению.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Согласно п.п. 1 ст. 64.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.
В силу пунктов 1, 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Согласно договору купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ на момент подписания настоящего договора стоимость земельного участка составила № руб., которая также определена в п. 12 кредитного договора.
В ходе рассмотрения дела ответчик свою оценку рыночной стоимости земельного участка суду не представил. Возражений об установлении отличной от установленной сторонами кредитного договора стоимости предмета залога в суд не поступило.
С учетом установленных обстоятельств дела, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость земельного участка площадью № кв.м., с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, в размере № руб.
Законные основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.
При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.
Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере № рублей. (л.д.№).
Однако, при указанной цене иска, необходимо было уплатить госпошлину в размере № рублей.
В связи с удовлетворением иска в полном объеме следует взыскать с В.А.. в пользу АО "Датабанк" судебные расходы по оплате госпошлины в размере № руб. А сумму излишне уплаченной госпошлины в размере № рублей в порядке ст.333.40 НК РФ необходимо вернуть истцу.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования акционерного общества «Датабанк» к В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полном объеме.
Взыскать с В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: по основному долгу № рублей, по процентам за пользование кредитом – № рублей, неустойка за непогашение кредита в срок – № рублей, пени за непогашение процентов в срок № рублей.
Взыскать с В.А. в пользу акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 12% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере № руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с В.А. в пользу акционерного общества «Датабанк» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 1/365 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ), от суммы просроченных обязательств № рублей, за каждый календарный день просрочки, с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью № кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности В.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере № рублей.
Взыскать с В.А. в пользу АО «Датабанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.
Возвратить АО «Датабанк» уплаченную ДД.ММ.ГГГГ государственную пошлину в размере № рублей, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.
Ответчик вправе подать в Бардымский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ответчику копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.Н.