Решение по делу № 2-824/2023 от 30.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Гражданское дело №2-824/2023

УИД: 69RS0014-02-2023-000670-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

30 мая 2023 года город Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.А.

при секретаре Бабчук Л.Х.,

с надлежащим извещением лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в Конаковский городской суд Тверской области с исковым заявлением к ФИО1, которым просит суд взыскать в его пользу задолженность по кредитному договору от 02.07.2022 года <***> в сумме 1074225,13 рублей, в том числе: 23053,79 рубля задолженность по процентам; 1049217,50 рубля задолженность по основному долгу; 1953,84рубля задолженность по неустойкам; а также взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 13571,13 рубль.

В обоснование иска указывают, что 02 июля 2022 года Банк заключил с ответчиком кредитный договор №75162355, в рамках которого последнему был предоставлен кредит, подписанный стороной простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». С указанием на правопреемство истца, истец является надлежащим лицом по кредитному договору.

Истец обеспечил ответчика всеми документами по договору, графиком платежей, условиями кредитования по программе «Кредит наличными», тарифами, денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 28 февраля 2023 года размер задолженности на период с 02 октября 2022 года по 28 февраля 2023 года составляет 1074225,13 рублей, из них 23053,79 рубля задолженность по процентам, 1049217,50 рублей задолженность по основному долгу, 1953,84 рубля задолженность по неустойкам.

На основании вышеизложенного, а также со ссылками на норму ГК РФ, АО «Почта Банк» обратились в суд с указанными требованиями.

Истец АО «Почта Банк» в судебное заседание своего представителя не направили, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, обратились в суд с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением.

Факт регистрации ответчика ФИО1 по адресу, указанному в исковом заявлении, подтверждается справкой отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Тверской области.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации). Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (ст. 155 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из ходатайства представителя истца, отсутствии ответчика, которого суд извещал по месту регистрации, суд признает возможным вынести заочное решение.

Рассмотрев материалы дела, проанализировав представленные доказательства суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ - заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на началах равенства перед законом и судом всех граждан независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям и других обстоятельств, а также всех организаций независимо от их организационно-правовой формы, формы собственности, места нахождения, подчиненности и других обстоятельств (ст. 6 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ч. 3 ст. 38 ГПК РФ - стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности; согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ - доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов; по ч.1 ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что АО «Почта Банк» и ФИО1 состояли в договорных отношениях.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (пункт 1 статьи 67 ГПК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ч. 3 ст. 434 ГК).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц истец Акционерное общество «Почта Банк» зарегистрировано в качестве юридического лица.

В подтверждение заявленных требований истец представил суду копию договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» тариф «Практичный 18_1000» №75162355 от 02 июля 2022 года, по которому истец АО «Почта Банк» и ответчик ФИО1 заключили договор о нижеследующем: кредитный лимит (лимит кредитования) 1069706,20 рублей, в том числе: Кредит 1 - 265706,20 рублей, Кредит 2 - 804000,00 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 02 июля 2022 год. Срок действия договора – неопределенный: срок возврата Кредита 1 – 34 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата Кредита 2 – 84 платежных периодов от даты заключения договора, Срок возврата кредита – 02 июля 2029 год (согласно п. 2 Индивидуальных условий). Размер процентов на сумму Кредита (процентная ставка): 14,90 % при наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка; 18,90 % при отсутствии заключенного договора страхования/ при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка.

Согласно 6 Индивидуальных условий количество платежей – 84, размер платежа - 20590 рублей, размер платежа-23061 рубль при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка. Платежи осуществляются ежемесячно до 02 числа каждого месяца, начиная с 02 августа 2022 года.

Не исполнение обязательства заемщиком по кредитному договору обеспечивается неустойкой в размере указанном в п. 12 Договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 согласился с оказанием Услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, на подключение Пакета Услуг «Всё под контролем», размер комиссии 10999 руб., единовременно; согласился на оформление договора страхования, программа страхования «Оптимум», страховая премия 108057,60 руб.; программа страхования «Максимум», страховая премия 146649,60 руб. (п. 17 Индивидуальных условий).

Пунктом 18 Индивидуальных условий, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 1308498,57 рублей, включающая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Кредит предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на лицевой счет № и по распоряжению ответчика (заемщика) произведено перечисление в АО «Альфа-Банк»за услугу страхования в ООО АльфаСтрахование-Жизнь» 108057,60 руб. и 146649,60 руб. (п. 17 Индивидуальных условий)

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Записи в журнале действий (логии) системы АО «Почта Банк» сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи подтверждают обращение ФИО1. в АО «Пос\чта Банк», формирование его заявки на кредит, заключение кредитного договора и активация карты после подписания копмлекта документов (код комплекта F302) (л.д. 50-53).

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.

Суд полагает, что юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о наличии кредитного обязательства и допущенного должником нарушения существующего кредитного обязательства.

В соответствии со статьями 819, 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Поскольку ответчик не исполняет условия договора, существенно нарушает его условия, то требования истца о взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, по мнению суда, являются обоснованными.

Заключительное требование о возврате оставшейся суммы кредита было направлено посредством SMS – сообщения в адрес ответчика 09 декабря 2022 года на номер телефона <***>.

Данная претензия оставлена без ответа.

Из выписки по счету за период с 02.07.2022 года по 27.02.2023 года усматривается что ответчик устранился от погашения кредитного договора со 2 октября 2022 года

Определяя размер кредитной задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, поскольку в нем отражена фактическая задолженность по кредитному договору, ответчиком указанный расчет оспорен не был, свой расчет ответчиком не представлен.

Стороны свободны в заключении договора. Ответчик добровольно обратился к истцу с заявлением о выдаче кредита, согласился с Условиями и Тарифами кредитования. Беря на себя бремя исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик должен был объективно оценить условия кредита и возможность своими средствами его погашения в сроки, указанные договором. Иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, и почтовые расходы, понесенные сторонами.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, надлежит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном размере в сумме 13571 рубль 13 копеек, что подтверждается платежным поручением № 25163 от 02 марта 2023 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, КПП 9979510001, адрес: 107061, <...>) задолженность по кредитному договору <***> от 02 июля 2022 года по состоянию на 28 февраля 2023 года в сумме 1074225 рублей 13 копеек, в том числе:

23053 рубля 79 копеек – задолженность по процентам;

1049217 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу;

1953 рубля 84 копеек – задолженность по неустойкам,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13571 рубль 13 копеек, всего 1087796 (один миллион восемьдесят семь тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 26 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Никитина

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2023 года

Председательствующий Е.А. Никитина