Дело № 2- 102/2023 года

УИД: 13RS0025-01-2022-003352-32

Решение

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года г.Саранск

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,

при секретаре Елисеевой М.А.,

с участием истца ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетней Д2., ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Д2. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с Ограниченной Ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения в размере 1 226 000 руб., компенсации морального вреда, расходов по оказанию ей юридических услуг, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, расходов на оплату государственной пошлины в размере 7 486 руб., в обоснование иска, указав, что 23 октября 2018 г. её супруг Д1. оформил договор потребительского кредита в ПАО «Почта Банк» на сумму 91 950 руб. из которых были перечислены в качестве страховой премии в ООО «Альфа Страхование-Жизнь», в котором была застрахована его жизнь на сумму 1 226 000 руб. Таким образом, между Д1. был заключен договор (полис-оферта) страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций, о чем имеется полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций <..> Оптимум 4.

Указанный договор страхования был заключен на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и условиями страхования. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного, наступлением иных событий в жизни застрахованных.

Д1. является выгодоприобретателем по всем страховым рискам, в соответствии с законодательством РФ согласно пункту 6.1. договора страхования.

Срок действия договора страхования согласно п. 7.3 договора с 23 октября 2018 г. в течение 60 месяцев.

По рискам, указанным в п.3.1. Полиса-оферты, при наступлении смерти застрахованного в течение срока страхования, размер страховой суммы составляет 1 226 000 руб.

<дата> застрахованный Д1. умер от <...>.

Поэтому, согласно п.3.1. договора страхования наступил страховой случай. В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ею направлено уведомление о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов, подтверждающих наступление события. 09.02.2022 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало ей в признании заявленного события страховым случаем и в выплате суммы страхового возмещения. Отказ считает незаконным, поскольку причиной смерти Д1. стала <...>.

На протяжении жизни Д1. не страдал никакими хроническими заболеваниями, за медицинской помощью не обращался, не жаловался на здоровье, вел активный образ жизни, был абсолютно трудоспособен. Указанные в эпикризе сопутствующие заболевания, при жизни Д1. диагностированы не были, он никогда не состоял на учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний.

19.05.2022 подготовлено обращение в службу финансового уполномоченного о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховой суммы в 1 226 000 руб. 17.06.2022 поступило решение от службы финансового уполномоченного о прекращении рассмотрения обращения в связи с тем, что заявленные требования превышают 500 000 руб.

Из заявления на страхование от имени Д1. следует, что он добровольно заключил указанный договор, был уведомлен о том, что страховыми рисками будут являться смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования.

Она своевременно уведомила страховой орган о наступлении страхового случая посредством почтового отправления. Ответ страховой компании от 09.02.2022, свидетельствует, что страховая выплата должна быть осуществлена ответчиком не позднее 09.02.2020, однако до настоящего времени обязательства по страховой выплате со стороны страховой компании не исполнены, что является юридически значимым обстоятельством, который влияет на определение размере штрафной санкции. Размер страховой премии, согласно п.5 договора страхования, составил 91 950 руб.

Согласно водительскому удостоверению Д1. был допущен к управлению транспортными средствами, занимался грузовыми перевозками, что свидетельствует о трудоспособности Д1., последний работал до дня возникновения причины смерти. При указанных обстоятельствах отказ страхового органа в выплате суммы страхового возмещения, не соответствует требованиям закона и свидетельствует о наличии вины страховой организации в незаконном отказе в выплате страхового возмещения.

На основании изложенного, просила взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме 1 226 000 руб., компенсацию, причиненного ей морального вреда в сумме 10 000 руб., понесенные убытки по оказанию ей юридических услуг в сумме 45 200 руб., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом потребителю, расходы на оплату государственной пошлины в сумме 7 486 рублей.

Истец ФИО1, действующая за себя и в интересах несовершеннолетней Д2., ее представитель ФИО2, в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, просили суд их удовлетворить.

Ответчик – представитель ООО «АльфаСтрахование-жизнь» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне слушания дела извещен своевременно, письменных возражениях просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, по тем основаниям, что договор страхования Д1. был заключен добровольно, со всеми существенными условиями страхования был согласен. Страхователь был уведомлен, какие страховые риски застрахованы и в каких случаях страховщик обязан выплатить страховое возмещение. Страховыми рисками являются смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования. Причинами смерти застрахованного признаны <...>. Указанные причины смерти являются заболеваниями сердца. Согласно разделу 9 «Исключения из страхового покрытия» договора страхования, п.9.1.12 не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний). По смыслу данного пункта, для его применения не имеет значения, было ли заболевание диагностировано до или после договора страхования и произошло ли оно внезапно, и являлось ли оно хроническим заболеванием. Истцом не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что застрахованный заблуждался в отношении совершаемой сделки, тем более, что документы по страхованию, в которых четко указано какие события не являются страховыми, им были получены при заключении договора.

Доказательств тому, что застрахованное лицо было лишено возможности вносить изменения в договор страхования, материалы дела не содержат. Застрахованный, ознакомившись со всеми условиями договора страхования, не был лишен возможности внести в договор иные условия либо отказаться от заключения указанного договора. Страховой случай описан полно и четко, не вызывает неоднозначных толкований.

Истцом не доказано, что смерть наступила в результате несчастного случая, а не от заболевания. О том, что смерть в результате заболевания не является страховым случаем, застрахованный был ознакомлен в момент заключения договора страхования. Таким образом, смерть Д1., наступившая в результате заболевания, не является страховым случаем.

Требование истца о взыскании с ответчика в его пользу морального вреда не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела. Истец ничем не подтвердил переживание им физических или нравственных страданий; совершение общества в отношении него каких-либо противоправных действий; причинно-следственную связь между противоправным действием. Общество не совершало противоправных действий в отношении истца. Требования истца о взыскании штрафа в размере 50% от удовлетворенных судом требований необоснованно и не подлежат удовлетворению. Истцом не доказан факт нарушения его прав при исполнении договора страхования со стороны ответчика. Ввиду того, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не совершало противоправных действий в отношении истца, так как событие, наступившее с Д1. не подпадает под признаки страхового события, в рамках заключенного договора страхования никаких сроков в выплате ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не нарушало, следовательно, требование о взыскании штрафа, неустойки не могут быть взысканы с ответчика (т.1 л.д.76-80, т.2 л.д.150).

Третьи лица – представитель АО «Почта Банк», ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом (т.2 л.д.144,147,149,151).

Участники процесса, помимо извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании частей третьей и пятой статьи 167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснение участвующих лиц, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1 статьи 420 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу части 1 статьи 9 указанного закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

При этом, если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным статьями 963, 964 ГК РФ.

Частью 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Согласно части 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

На основании части 2 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации за № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе, посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно статье 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

По смыслу закона, положения статьи 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования. Вместе с тем, отсутствие данных медицинского обследования по инициативе страховщика не освобождает застрахованное лицо об обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья.

Из копии свидетельства о заключении брака <..> и записи акта о заключении брака <..> следует, что Д1. 13.08.2011 заключил брак со ФИО6, последней присвоена фамилия «Демидова» (т.1 л.д.24, 190).

Из записи акта о рождении №438 от 06.04.2018 следует, что отцом Д2., <дата> года рождения, является Д1., матерью ФИО1 (т.1 л.д.184).

Копией свидетельства о смерти <..> подтверждается, что <дата> Д1. умер, о чем 11.01.2022 составлена запись акта о смерти <..> (т.1 л.д.25,183).

В справке о смерти № А-00066 от 20.01.2022 Д1. указаны причины смерти: <...> (т.1 л.д.26).

Из сообщения ГБУЗ РМ "Республиканская клиническая больница №5" от 08.11.2022 следует, что Д1., <дата> года рождения, обращался в поликлинику 05.10.2018 к врачу-офтальмологу, с целью прохождения профилактического медицинского осмотра при трудоустройстве на работу. По поводу острых и обострения хронических заболеваний за медицинской помощью не обращался (т.2 л.д.117).

Из сообщения ГКУЗ Республика Мордовия "РБ СМЭ" от 30.12.2022, следует, что 08.01.2022 в Саранском судебно-медицинском отделении исследования трупов ГКУЗ Республики Мордовия "РБ СМЭ" врачом - судебным-медицинским экспертом М. была произведена судебно-медицинская экспертиза трупа Д1., <дата> года рождения (заключение эксперта №44). Судебно-медицинский диагноз: <...>. При судебно-химическом исследовании крови и скелетной мышцы от трупа Д1. этиловый спирт и его аналоги не обнаружены (т.2 л.д.145).

Согласно справке от 11.10.2022, выданной нотариусом ФИО7 следует, что на основании заявления ФИО1, действующей от себя и от имени несовершеннолетней дочери Д2., <дата> года рождения, заведено наследственное дело №97/2022 к имуществу умершего <дата> ее мужа Д1. (т.1 л.д.50).

Из копии наследственного дела №97/2022 к имуществу Д1., умершего <дата>, наследниками по закону являются супруга ФИО1, дочь Д2. (т.2 л.д.53-95).

23.10.2018 между Д1. и АО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» на сумму 704 950 руб., кредит 1 – 91 950 руб., кредит 2 – 613 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 23.10.2018. Срок действия договора – неопределенный, срок возврата Кредита 1 – 11 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 23.10.2023. Базовая процентная ставка -12,90%, льготная процентная ставка – 11,90 %. Размер платежа – 16 018 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с 23.11.2018. Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (т.1 л.д.12-14).

Согласно заявлению на страхование от 23.10.2018 Д1. выражает согласие на оформление договора добровольного страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (т.1 л.д.15-16).

На основании заявления Д1. о страховании, последнему выдан Полис-Оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций <..> Оптимум 4, который подтверждает заключение договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций на следующих условиях: ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) обязуется за обусловленную договором страхованием плату осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и Условиями страхования. Полис-оферта заключается на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01» страховщика в редакции, действующей на дату оформления Полиса-оферты, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованных, наступлением иных событий в жизни застрахованных, застрахованным является страхователь. Страховщик – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страхователь (застрахованный) Д1.

В соответствии с вышеуказанным Полисом по страхованию от несчастных случаев и болезней застрахованы следующие страховые риски:

- смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного») (п.3.1 договора),

- установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного» (п.3.2 договора). Страховыми случаями не признаются события, указанные в п.п.3.1, 3.2 настоящего Полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Страховая сумма составляет 1 226 000 руб., страховая премия уплачивается единовременно и составляет 91 950 руб., согласно п.6.1 выгодоприобретатель по всем страховым рискам определяется в соответствии с законодательством РФ, доля страховой выплаты – в размере страховых выплат в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты.

В соответствии с п.9 Полиса-оферты не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3, в том числе происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний) (п.9.1.12), происшедшие в результате профессиональной/трудовой деятельности застрахованного; выполнения застрахованным трудовых/профессиональных обязанностей.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии в полном объеме и действует 60 месяцев.

Согласно п.10.3 Полиса-оферты при наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной по рискам, указанным в п.п.3.1,3.2, в случае смерти застрахованного или установления застрахованному 1 группы инвалидности, указанным в Полисе-оферте выгодоприобретателям в соответствующих долях (т.1 л.д.86-87).

Данный договор страхования заключен в соответствии с Условиями добровольного страхования жизни и здоровья №243/01 (далее - Условия страхования) в редакции, действующей на дату оформления настоящего полиса-оферты, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей. Под заболеванием по настоящим Условиям страхования понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Договором страхования может быть определен список болезней, по которому осуществляется страхование (т.1 л.д.136-143).

Согласно распоряжению клиента на перевод, 23.10.2018 Д1. дал ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета в размере 91 950 руб. на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (т.1 л.д.90).

25.03.2022 ФИО1 обратилась с претензией в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о наступлении страхового случая в связи со смертью Д1. и выплате страхового возмещения (т.1 л.д.27-33).

09.02.2022,01.04.2022,14.06.2022 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО1 отказано в признании заявленного события страховым и выплате страхового возмещения, указав, что в соответствии с п.9.1.12. Полиса-оферты «Ислючения из страхового покрытия», не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний). Из представленных документов следует, что причиной смерти Д1. явилось заболевание – <...>. Таким образом, смерть в результате заболевания согласно исключения из страхового покрытия, не является страховым событием. следовательно, отказ в страховой выплате оформлен в соответствии с Полисом-офертой <..> от 23.10.2018. (т.1 л.д.35,81,88).

19.05.2022 ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному, просила взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ее пользу страховую сумму 1 266 000 руб., в связи со смертью супруга Д1. и наступления страхового случая, указав, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало в признании заявленного события страховым случаем и выплате суммы страхового возмещения (т.1 л.д.38-41).

Решением Финансового уполномоченного от 17.06.2022 № У-22-62488/8020-003 прекращено рассмотрение обращения ФИО1 в связи с тем, что заявленные требования превышают 500 000 руб. (т.1 л.д.44-47).

Оценивая перечень страховых рисков, поименованных в Полис-оферта добровольного страхования, суд приходит к выводу, что текст полиса однозначно свидетельствует о том, что застрахованными по нему рисками являются смерть застрахованного или установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования, какого-либо двоякого толкования не допускают. Начиная с даты заключения договора страхования 23.10.2018 Д1., имея на руках полис с отраженными в нем условиями, на которых заключен договор страхования, вправе был обратиться с заявлением в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о включении дополнительных условий страхования, расширяющих определенные в полисе риски.

Доказательств тому, что Д1. имел намерение заключить договор страхования с расширенным по сравнению с заключенным перечнем страховых рисков, не представлено. Кредитный договор также не содержит условия о том, что договор личного страхования должен быть заключен в отношении конкретных рисков, предоставляя право выбора программы страхования заемщику. При этом, текст полиса двоякого толкования не допускает и с момента его заключения со стороны Д1. не предпринималось действий по изменению его условий. Доказательств тому, что Д1. обращался с таким предложением, но получил отказ в заключении договора с измененными его условиями, не представлено.

Обосновывая свои требования, истец ссылался на то, что смерть страхователя наступила от <...>, что Д1. на протяжении жизни не страдал никакими хроническими заболеваниями, не обращался за медицинской помощью, на учете в медицинском учреждении по поводу указанных заболеваний не состоял, вел здоровый образ жизни, работал.

Однако, само по себе отсутствие обращений застрахованного лица за медицинской помощью в указанный период не влияют на результат по данному спору, и не бесспорно не подтверждают факт отсутствия у него каких-либо заболеваний, поскольку, как указано выше, смерть наступила в связи с имеющимися у него заболеваниями.

Допрошенная в судебном заседании в качестве специалиста З., работающая врачом кардиологом в ГБУЗ РМ «Поликлиника №4», подтвердила тот факт, что <...> это генетически обусловленное заболевание. Диагностику заболевания осуществляют с помощью генетически проведенных исследований, есть еще фенокопия этого заболевания, тоже генетически обусловленное, чаще всего заболевание диагностируется в возрасте от 30 до 40 лет. Оно может протекать бессимптомно, со стабильными симптомами либо с клиническими проявлениями. Особенно если пациент не наблюдается, не применяет лекарственные препараты, то клинические проявления могут быть связаны с нарушением ритма, опасными жизни, угрожающими являются фибрилляция желудочка, желудочковая тахикардия и как фатальное нарушение это внезапная сердечная смерть, бывает особенно при выраженное гипертрофии левого желудочка более 20-25 мл., уже требуется хирургическое лечение таким пациентам, потому что медикаментозное средство мало эффективно в данном случае.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Согласно части 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Конституционный Суд Российской Федерации в постановлениях неоднократно указывал, что из взаимосвязанных положений ст. 46 (часть 1), 52, 53 и 120 Конституции Российской Федерации вытекает предназначение судебного контроля как способа разрешения правовых споров на основе независимости и беспристрастности суда (Определения от 17 июля 2007 года N 566-О-О, от 18 декабря 2007 года N 888-О-О, от 15 июля 2008 года N 465-О-О и др.).

При этом, предоставление суду соответствующих полномочий по оценке доказательств вытекает из принципа самостоятельности судебной власти и является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, что вместе с тем не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

Из приведенных положений закона следует, что суд оценивает не только относимость, допустимость доказательств, но и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом в соответствии со статьей 114 ГПК РФ предлагалось лицам, участвующим в деле, представить в суд все имеющиеся у них доказательства по делу, указывалось на последствия непредставления доказательств, а также разъяснялись положения статьи 56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В совокупности имеющиеся доказательства являются достаточными для разрешения заявленного требования, оснований для иных исследований в области специальных познаний, в том числе проведения экспертизы, при наличии в деле показаний свидетеля, являющегося специалистом в области медицины, судом не установлено, ходатайств о проведении судебно-медицинской экспертизы не заявлено.

Иных сведений об обстоятельствах наступления смерти Д1. истцом в материалы дела не представлено, причина смерти застрахованного лица, установленная при исследовании трупа Д1., стороной истца не оспорена.

При указанных обстоятельствах, истец ФИО1 являясь наследником Д1., в соответствии с действующим законодательством, не может претендовать на страховую выплату после смерти супруга ввиду того, что страховой случай не наступил, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения следует отказать.

Учитывая, что требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа по Закону "О защите прав потребителей" являются производными от требований о взыскании страхового возмещения, то в их удовлетворении, также следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серии <..>, выдан <дата> отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> код подразделения <..>), действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Д2., <дата> года рождения, к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ОГРН <***>, ИНН <***> о взыскании страхового возмещения в сумме 1 226 000 рублей, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья О.В.Данилова

Мотивированное решение изготовлено

13 января 2023 года

Судья О.В.Данилова