№ 2-595/2022

УИД 36RS0007-01-2022-000860-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна «21» октября 2022 г. Воронежской области

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,

при секретаре судебного заседания Максименковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» кЗоря Любови Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В заявлении указали, что17.09.2008 г.клиентФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки:Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт";Тарифы по Картам "Русский Стандарт";каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.Рассмотрев оферту Клиента, изложенную в совокупности документов - заявлении от 17.09.2008, Условиях и Тарифах, Банк открыл ей счёт карты №, т.е., совершил действияпо принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 80676565. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.Карта Ответчиком была активирована, путем обращения в Банк с письменным заявлением обактивации карты. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность,а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 4.11.Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке.Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлениемЗаключительного счёта выписки (п.4.17.Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами наосновании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 4.17. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Ответчика Заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок.В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 4.22 Условий, Истцом с 30.09.2014 по 30.09.2014 была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.До настоящего времени задолженность по Договору о карте № 80676565 ответчиком не погашена,что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности, составляет 167 909,70 руб. Истец просит взыскать в пользу Банка с ФИО1 по Договору о карте № 80676565 сумму задолженности в размере 167 909,70 руб., а так же уплаченную банком государственную пошлину вразмере4 558,19 рублей (л.д. 3-5).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В заявлении представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просит иск удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 8, 66-68).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, сообщения о назначенных судебных заседаниях, направленные по адресу её регистрации и фактического проживания, возвратились в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 71, 73).

Суд полагает, что были приняты надлежащие меры по извещению ответчика о месте и времени судебного заседания, поскольку в силу положений ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Риск неполучения судебной корреспонденции при данных обстоятельствах суд относит на сторону ответчика.

С учетом изложенного на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 17 сентября 2008 г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением о заключении с ней кредитного договора на приобретение товара и договора о предоставлении и обслуживании карты. На основании указанного заявления (оферты) банк заключил сФИО1 кредитный договор <***>, в соответствии с которым предоставил заемщику кредит в сумме 24 900рублей на приобретение товара – мягкая мебель, и договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, присвоив договору № 80676565 (л.д. 22-23, 32).

При этом заявление заемщика содержит в себе предложение заключить с ней договор на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым ФИО1 сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ФИО1 просила банк выпустить на её имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.В своём заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию ей счёта карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, копии экземпляров которых она получила на руки: Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт"; Тарифы по картам "Русский Стандарт" ; каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте (л.д. 40-59, 26-31, 38, 36-37).

17 сентября 2008 г. банк открыл ФИО1 счёт карты №, тем самым совершил действия по принятию оферты (акцепт), поступившей от заемщика. С указанного момента между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» договор№ 80676565 (л.д. 16).

Таким образом, между истцом и ответчиком с соблюдением простой письменной формы был заключен договор о предоставлении банковской карты, который полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845,846, 850 ГК РФ. Все существенные условия договора содержатся в указанных документах - заявлении, Условиях и Тарифах (л.д. 40-59, 26-31).

В рамках заключенного договора о карте, исполняя условия договора, банк выпустил на имя заемщика ФИО1 банковскую кредитную карту «Русский Стандарт» с лимитом 150 000 рублей, минимальный платеж по погашению задолженности 5 % от лимита ежемесячно, сроком действия карты 36 месяцев, 32 процента годовых на сумму кредита, дата начала кредитования 1 июля 2008 года.После получения карты ФИО1 18 февраля 2007 г. активировала карту, и в последующем стала совершать с помощью карты расходные операции, используя возможности кредитования счета в порядке ст. 850 ГК РФ, согласно пункту 1 которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ) (л.д. 17).

Согласно условиям договора о карте ответчик, в свою очередь, обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, то есть погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Факт открытия счета, получения карты и пользования заемными средствами ответчиком не оспаривается и подтверждается письменными доказательствами, а именно выпиской из лицевого счета № к договору № 80676565, заключенному сФИО1 (л.д. 32-37).

Согласно п. 4.9.1 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью договора, при погашении задолженности клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности (л.д. 47).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживании карты процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

В соответствии с п. 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. При этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с тарифами (п. 12 Тарифов) в размере 300 руб. за пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд, 1000 руб. за пропуск минимального платежа, совершенный третий раз подряд, 2 000 руб. за пропуск минимального платежа, совершенный четвертый раз подряд (л.д. 48).

Из материалов дела, в том числе выписки по счету ответчика, следует, что платежи по договору о предоставлении и обслуживании карты производились нерегулярно, с нарушением сроков, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая составляет 167 340 рублей 15 копеек, из них 162 234,15 рублей задолженность по основному долгу, 5569,55 проценты за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-11).

В связи с образованием просроченной задолженности, истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка о необходимости погасить имеющуюся по договору о предоставлении и обслуживании карты задолженность не позднее 29.09.2014 г.

Согласно заключительному счету-выписке на дату 31.08.2014 г. сумма задолженности составляет 167 909 рублей 70 коп. Ответчику предложено оплатить задолженность в срок не позднее 29.09.2014 г. (л.д. 38).

Однако данные требования истца были оставлены ответчиком без внимания.

Согласно адресной справки от 27.09.2022 г. № 5900 представленной ОМВД России по Аннинскому району Воронежской области, ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 65).

С учетом изложенных доказательств суд приходит к выводу о том, что нашли подтверждение факты заключения между банком и заемщиком ФИО1 договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, наличия у ответчика непогашенной задолженности по указанному договору и обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по договору банковской карты.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности (л.д.10-11), поскольку представленный расчет полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования, заявленные АО «Банк Русский Стандарт» подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» кЗоря Любови Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать сФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 80676565 от 17.09.2008 года в сумме 167909 (сто шестьдесят семь тысяч девятьсот девять) рублей 70 копеек.

Взыскать сФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по государственной пошлине в размере 4 558(четыре тысячи пятьсот пятьдесят восемь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья С.А. Кругова

Решение принято судом в окончательной форме 28октября 2022 года.