Дело № 2-3306/2025

УИД 50RS0044-01-2025-004766-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2025 года г.о. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Заречновой И.Ю.,

секретаря судебного заседания Бабучаишвили С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Северная Победа» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО «Северная Победа» о признании договора микрозайма незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Северная Победа» обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа <номер> от 10.05.2024 за период с 10.05.2024 по 14.10.2024 в размере 59 626 руб., из которых сумма основного займа – 30 000 руб., задолженность по процентам – 28 215,87 руб., задолженность по штрафам – 1 424,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа <номер> от 10.05.2024 должнику - ФИО1 был выдан заем в размере 30 000 рублей, сроком на 31 день, то есть до 10.06.2024 под процентную ставку 292% годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий договора. Договор заключен с использованием сайта https://nadodeneg.ru/ путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с п. 1-9 Соглашения о дистанционном взаимодействии. Кредитор свои обязательства по перечислению займа исполнил надлежащим образом, произведя перечисления денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитом при формировании заявки. Заключение договора займа было произведено с использованием аналога собственноручной подписи заемщика на основании соглашения о дистанционном взаимодействии. Свои обязательства по договору должник в полном объеме не исполнил. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. В соответствии с расчетом задолженности за должником по состоянию на 06.06.2025 имеется задолженность по договору в размере 59 626 руб., из которых сумма основного займа – 30 000 руб., задолженность по процентам – 28 215,87 руб., задолженность по штрафам – 1 424,13 руб.

Ответчиком ФИО1 предъявлен встречный иск к ООО «Северная Победа», в котором она просит признать незаключенным договор микрозайма <номер> от 10.05.2024 между ООО МКК «Кватро» и ФИО1

В обоснование заявленных требований указала, что спорный договор микрозайма не заключала, с его условиями ознакомлена не была. Денежные средства на указанных условиях не получала. Односторонние действия займодавца не подтверждают волеизъявление ответчика на заключение спорного договора. Отправка кредитором каких-либо сообщений, денежных средств не является акцептом. Согласно законодательству РФ все коммуникации должны вестись на русском языке, а истец представляет сведения о направлении смс-сообщений латинским шрифтом, что является недопустимым доказательством заключения договора займа. Полагает, что копии электронных документов являются подложными. В копиях электронных документов не содержится ни собственноручной, ни электронной подписи заемщика. Кроме того номер телефона <***> ей не принадлежит и никогда не принадлежал. В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о согласовании с заемщиком индивидуальных условий займа. Упрощенный порядок предоставления потребительского займа (путем однократного направления цифрового кода) противоречит закону. При несоблюдении простой письменной формы договора потребительного займа, даже при доказанности перевода денежных средств, сам по себе факт перечисления денежных средств не свидетельствует о достижении сторонами соглашения по всем его существенным и не может подтверждать факт заключения договора сторонами. Не представлено доказательств перечисления на счет ответчика денежных средств в рамках договора займа на указанных истцом условиях в заявленной сумме.

Представитель истца ООО «Северная Победа» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Также представил письменные возражения на встречное исковое заявление, в которых просит отказать во встречных требованиях ФИО1 Указал, что согласно Правилам предоставления займов клиент для получения доступа к личному кабинету должен пройти процедуру регистрации на официальном сайте https://nadodeneg.ru/, в процессе которой клиент соглашается с содержанием Правил предоставления займов, Соглашением об использовании простой эл. подписи, обработкой персональных данных (п. 1.1 раздела «Регистрации в личном кабинете» Правил предоставления займов). Достаточным подтверждением, согласно Правилам предоставления займов, ранее названных заверений и согласий, является наличие проставленных галочек в соответствующих графах, а также подтверждение клиентом указанного им номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона клиент нажимает кнопку «Получить код», после нажатия которой компания направляет ему смс-код, которым клиент подтверждает свой номер телефона, а также автоматически подписывает названные ранее документы, в том числе соглашение об использовании простой эл. подписи. После завершения процедуры регистрации клиентом, которая завершается после заполнения всех пунктов заявки, заявка направляется в Общество, где проверяется на достоверность представленных клиентом сведений, после чего Обществом автоматически формируется итоговый вариант заявки на получение займа, который подписывается электронной подписью в соответствии с пунктом 9.1 Соглашения об использовании простой эл. подписи «путем активации Клиентом в Личном кабинете гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с Электронным документом, которая сопровождается записью в системной журнале о времени совершения указанного действия Клиентом, в результате чего подписываемому Электронному документу присваивается уникальный набор символов (Идентификатор операции), сформированный для Клиента, совокупно при его аутентификации в Личном кабинете и активации указанного в настоящем пункте гипертекстового элемента, позволяющий установить подписанта» и пунктом 10,2 Соглашения об использовании простой эл. подписи «Электронный документ создан и (или) отправлен через Личный кабинет без ввода каких-либо данных в специальную форму (поле) в случаях, если подобный способ подписания Электронного документа предусмотрен Обществом посредством отсутствия предложения по заполнению такой специальной формы (поля). При подобном способе взаимодействия все совершенные Пользователем действия признаются Сторонами в качестве однозначного и бесспорного подтверждения совершенных действий и сделок, направленных сообщений, требований и уведомлений непосредственно Пользователем». По окончанию данного этапа происходит подписание индивидуальных условий договора, осуществляемое направлением ещё одного смс-кода обществом, который направляется клиенту на уже ранее зарегистрированный номер телефона (п. 16 Правил предоставления займов). Полученным кодом клиент подписывает индивидуальные условия договора займа, после чего договор считается подписанным АСП. Поскольку ранее ФИО1 уже полу чала сообщения от ООО «Северная Победа» для регистрации на сайте, то не ставится под сомнение и факт получения ФИО1 сообщений с кодом для подписания индивидуальных условий договора. Более того ФИО1 ранее уже не раза оформляла договор потребительского займа в ООО «Северная Победа», к примеру, договор потребительского займа <номер> от 10.04.2024, который по состоянию на 02.09.2025 является погашенным. Данный факт также подтверждает, что ФИО1 проходила регистрацию в личном кабинете и имеет доступ ко всем документам по договору займа, в том числе к соглашению об использовании простой электронной подписи, индивидуальным условиям договора займа,- согласию. на обработку персональных данных.(л.д. 67-69).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 65), представила письменные возражения относительно требований ООО «Северная Победа», в удовлетворении которых просит отказать по основаниям, изложенным во встречном иске (л.д. 44-55).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что 10.05.2024 между ООО «Северная Победа» (прежнее наименование ООО МКК «Кватро») и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа <номер>, в соответствии с которым заемщику была предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей, сроком возврата займа 31 день, под – 292% годовых. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий предусмотрен один платеж в размере 37 440 рублей, в том числе сумма займа – 30000 рублей и сумма процентов - 7440 рублей. (л.д. 8-9,14-15, 18-21).

При этом личность заемщика подтверждена путем предоставление в распоряжение займодавца копии паспорта, а также фотографии самого заемщика вместе с паспортом в развернутом виде (л.д.22, 23-24).

ФИО1, согласившись со всеми условиями договора займа, соглашения об использовании простой электронной подписи, Общими условиями договора потребительского займа, размещенными в сети Интернет и личном кабинете заемщика, подписала договор с использованием электронной подписи (л.д. 71).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (CMC-код), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписи.

Истец 10.05.2024 перечислил на карту ФИО1 <номер> сумму займа в размере 30 000 рублей (л.д. 12,13).

Из сообщения ПАО Сбербанк усматривается, что карта <номер> открыта на имя клиента ФИО1, которая привязана к счету <номер>, из выписки по счету усматривается зачисление 10.05.2024 суммы в размере 30 000 рублей (л.д. 40,41-42).

12.12.2024 ООО МКК «Кватро» было переименовано в ООО «Северная Победа» (л.д. 27-29).

Определением мирового судьи судебного участка №240 Серпуховского судебного района Московской области в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа был отменен судебный приказ <номер> от 17.03.2025 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Северная Победа» задолженности по договору займа <номер> от 10.05.2024, заключенному между ООО МКК «Кватро» и ФИО1, за период с 10.05.2024 по 14.10.2024 в размере 59 626 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2000 рублей, а всего 61 626 руб. (л.д. 5).

В соответствии с расчетом истца, задолженность ответчика по договору займа <номер> от 10.05.2024 за период с 10.05.2024 по 14.10.2024 с учетом поступивших платежей составила 59 626 руб., из которых: сумма основного займа – 29 986 руб., задолженность по процентам – 28 215,87 руб., задолженность по штрафам – 1 424,13 руб. (л.д. 10-11).

Согласно сведений ПАО «МТС» номер телефона <***> на ФИО1 не оформлялся (л.д. 38).

Истцом в материалы дела представлены Правила предоставления займов ООО МКК «КВАТРО», Общие условия договора потребительского займа ООО МКК «КВАТРО» (л.д.16-17, 25-26).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с ч. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Из положений ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

Согласно ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Неустойкой (штрафом, пеней) в силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Принимая во внимание, что договор займа <номер> был заключен 10.05.2024 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заимодавца ООО МКК «Кватро» в сети интернет, со стороны заемщика подписан простой электронной подписью, денежные средства по договору займа были предоставлены заемщику в полном объеме, а именно в размере 30 000 рублей путем перевода на банковскую карту, открытую на имя ФИО2, то есть заимодавцем 10.05.2024 были исполнены свои обязательства по договору займа <номер> от 10.05.2024 в полном объеме, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований о признании незаключенным договор микрозайма <номер> от 10.05.2024.

Довод ФИО1 о том, что номер телефона, на который был отправлен код подтверждения, ей не принадлежит, правового значения не имеет, поскольку он был указан самим заемщиком при регистрации в личном кабинете, при этом, получив денежные средства на банковскую карту, ФИО1 не обратилась в отделение банка для их возврата, напротив, распорядилась ими по своему усмотрению.

На основании изложенного встречные исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, проверив предоставленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что при рассмотрении дела нашел подтверждение факт заключения договора займа, по которому ответчик не исполнял в полном объеме принятые на себя обязательства; задолженность по договору в виде суммы займа, начисленных процентов и пени ответчиком не погашена. Расчет задолженности, составленный истцом с учетом внесенных заемщиком платежей, проверен судом, является арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Ответчик данный расчет не оспорил, доказательств отсутствия задолженности, равно как и надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на него не представил.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктом 3, 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ, соответственно: микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что срок действия договора займа, заключенного между ООО «Северная Победа» (прежнее наименование ООО МКК «Кватро») и ФИО1, не превышает одного года.

Рассматривая вопрос о взыскании процентов по указанному договору, суд учитывает, что согласно подпункту п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, учитывая, что договор займа заключен 10.05.2024, требование истца о взыскании с ФИО1 процентов и неустойки в общем размере 29 640 рублей, не превышающих 130 процентов от суммы предоставленного займа, не противоречит действующему законодательству.

Заявленная ко взысканию истцом неустойка (штраф) соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения по ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Вместе с тем, принимая во внимание, что истец просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей, что не соответствует расчету задолженности, представленному самим истцом, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в части взыскания задолженности по основному долгу, подтвержденной документально, на сумму 29 986 рублей, в части взыскания процентов и штрафов (неустойки) – в полном объеме.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования ООО «Северная Победа» удовлетворены судом частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, несение которых подтверждено представленными доказательствами (л.д.6,7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Северная Победа» (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС <номер>, в пользу ООО «Северная Победа», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору займа <номер> от 10.05.2024 за период с 10.05.2024 по 14.10.2024 в сумме основного займа – 29 986 (двадцать девять тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей, задолженности по процентам – 28 215 (двадцать восемь тысяч двести пятнадцать) рублей 87 копеек, задолженности по штрафам – 1 424 (одна тысяча четыреста двадцать четыре) рубля 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

В исковых требованиях о взыскании задолженности по основному долгу в большем размере – отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании незаключенным договора микрозайма <номер> от 10.05.2024 между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Ю.Заречнова

Решение в окончательной форме составлено 10.09.2025