Дело № 2-976/2025

29RS0№-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2025 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Климовского А.Н.,

при секретаре Третьяковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ГГГ ГГГ ГГГ о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ГЯК о взыскании за счет наследственного имущества ГИА задолженности по кредитной карте №ХХХХХХ8760 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 208659 руб. 09 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 7259 руб. 77 коп, обосновывая требования тем, что между ОАО Сбербанк и ГИА ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта №ХХХХХХ8760 по эмиссионному контракту №-Р-513725431 и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Страхование по данному обязательству отсутствует. ДД.ММ.ГГГГ ГИА умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел нотариусом нотариального округа: <адрес> Архангельской области БНА заведено наследственное дело к имуществу ГИА Предполагаемым наследником умершего заемщика является ГЯК По имеющейся у истца информации заемщику ко дню смерти принадлежало имущество в виде денежных средств, размещенных на открытых в ПАО Сбербанк счетах. Кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

Определением Вельского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены МГН, ГДК

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно заявлению, просили суд рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ГЯК на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третьи лица МГН, ГДК на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса Российской Федерации) и кредитного договора (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ГИА обратилась в ОАО Сбербанк с заявлением (офертой) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована ОАО Сбербанк путем выдачи заемщику кредитной карты №*******8760 с лимитом кредита 30000 руб. 00 коп. под 19 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк и ГИА заключен эмиссионный контракт на выдачу кредитной карты №-Р-513725431. Страхование по данному обязательству отсутствует.

Неотъемлемой частью договора являются Условия выпуска и облуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Общие условия) и Тарифы.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит по карте установлен в сумме 40000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Факт получения ГИА кредитной карты и пользования денежными средствами подтверждается выпиской по счету, и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, установлено, что ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

ГИА пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» установлено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного период) осуществляется в соответствии с общими условиями. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в Общих условиях. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 38% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 4.1.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты, способом, указанным в памятке держателя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ГИА умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной межтерриториальным отделом по Вельскому и <адрес>м агентства ЗАГС Архангельской области.

На момент смерти ГИА остаток денежных средств по кредитному договору не был возвращен истцу, после смерти заемщика выплаты в полном объеме не производились, в результате образовалась задолженность в заявленном истцом размере.

Из материалов дела следует, что на момент смерти ГИА в зарегистрированном браке не состояла, имеет детей: ГДК, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, и ГЯК, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, наследником первой очереди по закону после смерти ГИА, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является ее мать - МГН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

В соответствии со ст. 1161 ГК РФ, если наследник не примет наследство, откажется от наследства, не указав при этом, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), не будет иметь права наследовать или будет отстранен от наследования по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, либо вследствие недействительности завещания, часть наследства, которая причиталась бы такому отпавшему наследнику, переходит к наследникам по закону, призванным к наследованию, пропорционально их наследственным долям.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа: <адрес> Архангельской области БНА ДД.ММ.ГГГГ к наследственному имуществу ГИА, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ГЯК ДД.ММ.ГГГГ от ГДК, а ДД.ММ.ГГГГ от МГН нотариусу поступили заявления об отказе в принятии наследства. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ГЯК выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах №№, 40№, 40№, 22/1079213 в ПАО «Сбербанк России», денежные средства, находящиеся на счете № в АО «Российский сельскохозяйственный банк», денежные средства, находящиеся на счете № в АО «ТБанк», а также на пенсию за январь 2025 года в размере 484 руб. 52 коп., и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Архангельская область, г. Вельск, <адрес>, с кадастровым номером 29:01:№:145, площадью 52,9 кв.м. Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере № руб. 18 коп. Иных заявлений не поступало, свидетельств по указанному делу не выдавалось.

Указанное свидетельствует о том, что наследник первой очереди по закону ГИА – ее дочь ГЯК в установленном законом порядке вступила в права наследования имуществом умершей матери, доказательств обратному суду не представлено. Иные наследники первой очереди по закону: сын ГДК, мать МГН от наследства отказались и его фактически не принимали, доказательств обратному суду не представлено. Сведения об иных наследниках первой очереди по закону отсутствуют, завещание наследодателем не оформлялось.

Частями 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 указанного постановления Пленума следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, из анализа указанных норм материального права следует, что наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя, при этом наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на день смерти ГИА на ее имя были открыты следующие счета в кредитных организациях:

- в АО «ТБанк» счет № (остаток 420 руб. 00 коп.);

- в АО «Российский сельскохозяйственный банк» счет № (остаток 0 руб. 00 коп.);

- в ПАО «Сбербанк России» счет № (остаток на дату смерти 4 руб. 34 коп., остаток на дату рассмотрения дела - 0 руб. 00 коп., ДД.ММ.ГГГГ со счета произведено списание денежных средств в размере 4 руб. 34 коп. – погашение кредита через ВСП, ДД.ММ.ГГГГ на счет зачислены денежные средства в размере 447 руб. 77 коп. в качестве компенсации на оплату жилищно-коммунальных услуг отдельным категориям граждан, ДД.ММ.ГГГГ на счет зачислена денежная сумма в размере 11 руб. 26 коп. в качестве капитализации вклада, ДД.ММ.ГГГГ со счета осуществлен перевод денежных средств в размере 459 руб. 03 коп. на карту через Мобильный банк ГЯК), счет № (остаток 0 руб. 00 коп.), счет № (остаток 0 руб. 00 коп.).

На момент смерти ГИА была зарегистрирована и проживала по адресу: Архангельская область, г. Вельск, <адрес>.

В соответствии с информацией ФППК «Роскадастр» по Архангельской области и Ненецкому автономному округу от ДД.ММ.ГГГГ, ГИА на дату смерти принадлежала 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Архангельская область, г. Вельск, <адрес>, с кадастровым номером 29:01:№:145, площадью 52,9 кв.м. Сведения об иных объектах недвижимости отсутствуют.

По сведениям Госавтоинспекции ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства за ГИА не зарегистрированы и ранее не регистрировались.

Из сведений Министерства транспорта Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что техника, поднадзорная органам Гостехнадзора, за ГИА не регистрировалась и с учета не снималась.

В соответствии с сообщением Главного управления МЧС России по Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ, ГИА не являлась владельцем (собственником) маломерных судов.

Иного движимого имущества, принадлежащего ГИА и зарегистрированного на ее имя на момент смерти, судом не установлено.

В квартире расположенной по адресу: Архангельская область, г. Вельск, <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время зарегистрирована ГЯК

По сообщению Отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Архангельской области и Ненецкому автономному округу от ДД.ММ.ГГГГ, ГИА являлась получателем пенсии по старости, ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалид». Выплата пенсии и ежемесячной денежной выплаты прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью. ГИА не получила причитающуюся ей пенсию за январь 2025 года в сумме 484 руб. 52 коп.

По ответам, полученным из регистрирующих и контролирующих органов, кредитных организаций в рамках наследственного дела №, иное наследственное имущество, принадлежащее на день смерти ГИА, не установлено.

При таких обстоятельствах судом установлено, что в состав наследственного имущества ГИА, принятого наследником ГЯК, вошли денежные средства, имеющиеся на банковских счетах на день смерти заемщика, в общем размере 424 руб. 34 коп., неполученная ко дню смерти пенсия в размере 484 руб. 52 коп., а также 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Архангельская область, г. Вельск, <адрес>, с кадастровым номером 29:01:№:145, площадью 52,9 кв.м., кадастровая стоимость которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере № руб. 18 коп.

При этом, судом учитывается, что ни истцом, ни ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено сведений об ином составе наследственного имущества и его рыночной стоимости на момент смерти наследодателя, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы сторонами не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследник ГЯК несет ответственность по обязательствам умершей ГИА по договору кредитной карты в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая превышает размер задолженности по договору кредитной карты.

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по договору кредитной карты, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №-Р-513725431 (лицевой счет №), заключенному ГИА по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому долг составляет 208659 руб. 09 коп., в том числе: просроченные проценты – 22231 руб. 90 коп., просроченный основной долг – 185827 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 285 руб. 92 коп., неустойка за просроченные проценты – 163 руб. 76 коп., комиссия за пользование картой – 150 руб. 00 коп. Указанный расчет судом проверен, является арифметически правильным, сомнений не вызывает, ответчиком не опровергнут, в связи с чем принимается как достоверный.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства в совокупности с представленными суду доказательствами и нормами материального права, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ГЯК о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению полностью в заявленном размере.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ГГГ Яне ГГГ - удовлетворить.

Взыскать с ГГГ Яны ГГГ, паспорт серии 1123 №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, денежные средства в счет задолженности по договору кредитной карты №ХХХХХХ8760 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ГИА, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 208659 руб. 09 коп, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины в размере 7259 руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.Н. Климовский