.

.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Богучаны Красноярского края 30 октября 2025 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н.,

при секретаре Терпуговой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Топал Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к наследственному имуществу Т. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 14.03.2017 года между АО «ТБанк» и Т. был заключен договор кредитной карты №. с лимитом задолженности 300 000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 184 968,44 рублей. 17.10.2024 года Т. умер. Просят взыскать с наследников умершего Т. задолженность по договору кредитной карты в размере 184 968,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 549 рублей.

В судебное заседание истец Акционерное общество «ТБанк», извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрении дела, своего представителя не направили, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Топал Н.В., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, своего представителя не обеспечила. В направленном отзыве на исковое заявление указала, что не согласна с заявленными истцом требованиями, так как считает, что обязанность по уплате задолженности лежит на страховой компании АО «Тинькофф Страхование», так как смерть заемщика Топал И.Г. является обстоятельством наступления страхового случая и страховой выплаты в счет погашения задолженности. В поданном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Привлеченное определением Богучанского районного суда Красноярского края от 09.10.2025 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора Акционерное общество «Т-СТРАХОВАНИЕ» (ошибочно поименованное Открытым акционерным обществом «Тинькофф Онлайн Страхование»), надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не обеспечили, в поданном отзыве указали, что между АО «ТБанк» и Страховщиком заключен Договор № . коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 г., в рамках которого Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика по адресу: https://www.tinsurancc.nj/about/documents/tcrms_condinons/. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении Договора кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты. Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, так как согласно ст. 940, 943 ГК РФ обязанность по вручению Договора страхования, Правил страхования Застрахованному лицу у Страховщика отсутствует. Т. был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», страховая защита распространялась на договор Кредитной карты № . в период с 11.04.2017 г. по 10.08.2024г. Согласно Условиям страхования Застрахованное лицо может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись в Банк по телефону <***>, а также через Интернет-Банк или Мобильный Банк, при этом действие Программы страхования в отношении данного заемщика заканчивается в день формирования Выписки за Расчетный период, в котором он отказался от участия в Программе страхования. Согласно п. 1.5. Условий страхования, Выгодоприобретатель - Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). На дату 27.10.2025 г. в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Т. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела, информация о дате и времени рассмотрения дела своевременно размещена на официальном сайте Богучанского районного суда Красноярского края, в связи с чем, неявка кого-либо из них не может служить препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из заявления-анкеты от 16.02.2017 года, Т. подано заявление в АО «Тинькофф Банк» с просьбой заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту по тарифному плану ТП 7.27 с лимитом задолженности 300 000 рублей с личной подписью Т. (л.д.107).

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Ответчик, заполняя заявление-анкету клиента, был ознакомлен с условиями предоставления кредита, и согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить, о чем свидетельствует наличие его подписи (107).

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.

Кредитный договор заключен посредством оформления заявления (оферты), неотъемлемой частью кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, тарифы.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, Т. была выдана кредитная карта №.

Свои обязательства по договору по уплате задолженности Т. исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии (л.д.30-36) и выпиской по номеру договора (л.д.37-41).

У заемщика перед Банком образовалась задолженность в сумме 184 968,44 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 181 433,12 рублей, просроченные проценты – 3 535,32 рублей.

17.10.2024 года Банком был выставлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности, которая по состоянию на 17.10.2024 года составляет 184 968,44 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 181 433,12 рублей, просроченные проценты – 3 535,32 рублей (л.д.62).

17.10.2024 года Т. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти . от 21.10.2024 (л.д.79) и справкой Богучанского территориального отдела агентства записи актов гражданского состояния красноярского края от 19.05.2025 года, записью акта о смерти №. от 21.10.2024 (л.д.102-103).

Согласно сообщению нотариуса Богучанского нотариального округа ФИО1 от 19.05.2025 года, заведено наследственное дело №. от 15.01.2025 года на имущество Т. умершего 17.10.2024 года, наследником является: супруга Топал Н.В. (л.д.78-101).

В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняет, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с ответом Богучанского инспекторского участка Центра ГИМС ГУ МЧС России по Красноярскому краю от 31.05.2024 года сведений о наличии зарегистрированных прав на маломерные суда в отношении Т. не имеется (л.д.104).

В соответствии с ответом РЭГ Отделения Госавтоинспекции ОМВД России по Богучанскому району, сведений о наличии зарегистрированных прав на транспортные средства в отношении Т. не имеется (л.д.105).

Из ответа Гостехнадзора Красноярского края от 30.05.2025 года, установлено, что на имя Т. по состоянию на 17.10.2024 года зарегистрирован погрузчик фронтальный марки . (л.д.116-117).

Согласно ответу ПАО «Сбербанк», на дату смерти на имя Т. открыты счета: №. с остатком по счету 18,64 рублей; №. с остатком по счету 0 рублей; №. с остатком по счету 300 рублей; №. с остатком по счету 100 рублей; №. с остатком по счету 579,19 рублей (л.д.119).

Исходя из ответа Отделения фонда пенсионного и социального страхования РФ по Красноярскому краю от 11.06.2025 года с 01.11.2024 года выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти Т. невыплаченных сумм на день смерти нет (л.д.121).

Из документов, представленных нотариусом следует, что наследство Т. состоит из:

-объекта индивидуального жилищного строительства? находящегося по адресу: ., кадастровой стоимостью 2 532 574,59 рублей;

-хозяйственного строения? находящегося по адресу: . кадастровой стоимостью 177 784,90 рублей;

-земельного участка? находящегося по адресу: . кадастровой стоимостью 112 403,20 рублей;

-погрузчика фронтальный марки . стоимостью 2 375 000 рублей (л.д. 99-100).

Таким образом, стоимость наследуемого имущества на момент смерти наследодателя составила 5 197 762 рубля 69 копеек.

Наследником указанного имущества является супруга Топал Н.В., вступившая в наследство.

Рассматривая заявленные доводы ответчика о страховом случае, прихожу к следующему.

Из материалов дела следует, что при заключении 14.03.2017 года договора кредитной карты №. между АО «ТБанк» и Т.., заемщиком Т.. оформлено согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом, указано, что заемщик понимает, что в данном случае, вне зависимости от состояния его здоровья и трудоспособности, он обязан исполнить обязательства перед АО «ТБанк» в полном объеме и в установленные договором сроки.

Условия страхования по «Программе страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней» установлены Присоединением к договору коллективного страхования № . от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», где страховщик – Открытое акционерное общество «Тинькофф Онлайн Страхование» (ОАО «ТОС»), Страхователь – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) (ТКС Банк (ЗАО) (л.д.28).

В соответствии с указанными условиями, застрахованным лицом является Т. выгодоприобретателем - клиент ТКС Банк (ЗАО), в случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с заявкой в АО «ТБанк» поданной заемщиком Т. оформлено согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом, указано, что заемщик понимает, что в данном случае, вне зависимости от состояния его здоровья и трудоспособности, он обязан исполнить обязательства перед АО «ТБанк» в полном объеме и в установленные договором сроки.

Из условий страхования по «Программе страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней» следует, что участие в программе является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с банком. В рамках программы страхования заемщикам кредитов ТКС банка (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в случае несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установления застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо обратиться к Страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события с предоставлением необходимых документов.

Кроме того, в раздел 3 Условий страхования, содержит перечень документов, необходимых для предоставления страхователем/выгодоприобретателем при наступлении случаев, указанных в разделе 2.

Т. умер 17.10.2024 года, на момент рассмотрения данного иска в суде, ответчиком не представлено суду доказательств, подтверждающих обращение в страховую компанию за выплатой страховой суммы при наступлении страхового случая.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Акционерного общества «ТБанк» о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты обоснованными и подлежащими удовлетворению в пределах стоимости наследуемого имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований.

В силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 6 549 рублей, из расчета: 4 000 + (184 968,44 – 100 000) х 3%.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Топал Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Топал Н.В. в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты №. от 14.03.2017 года в размере 184 968 (Сто восемьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 44 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 549 (Шесть тысяч пятьсот сорок девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Богучанский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: Г.Н. Аветян