Дело № 2-5729/2023

УИД 74RS0002-01-2023-000870-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дмитриевой П.А.

при секретаре Шибанове Н.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, ФИО1 о расторжении договора кредита, взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту Общество) обратилось в суд с иском к МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, наследственному имуществу <ФИО>1 о расторжении договора кредита, взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между АКБ «Российский капитал» ПАО (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 350 000 руб. на срок 60 месяцев по ставке 27,9% годовых. Заемщик <ФИО>1 умер <дата обезличена>. По указанному договору кредита имеется задолженность в размере 1 074 785,31 руб., из которых: просроченная ссуда – 336 191,06 руб., просроченные проценты – 427 412,75 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 251 681,50, комиссии – 59 500 руб.

Просит расторгнуть договор кредита <номер обезличен>/КФ-15 от <дата обезличена>; взыскать с ФИО1 сумму задолженности по состоянию на <дата обезличена> в размере 1 074 785,31 руб. в порядке наследования; проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга начиная с <дата обезличена> по ставке 27,9% годовых по день возврата кредита включительно; судебные расходы (л.д. 4-7).

Судом к участию в деле привлечен в качестве соответчика наследник <ФИО>1 – ФИО1 (л.д. 154).

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора судом привлечено САО «РЕСО-Гарантия» (л.д. 194).

Представитель истца о слушании извещен (л.д. 191), в судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался заказным письмом с уведомлением о вручении разряда «судебное».

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес обезличен> (л.д. 169). По указанному адресу судом направлялись конверты для извещения ответчика, в суд вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения» (л.д.192).

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда в сети Интернет.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о рассмотрении дела.

Ответчик МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал.

Третье лицо САО «РЕСО-Гарантия» при надлежащем извещении (л.д. 198) участия в судебном заседании не принимало.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между АКБ «Российский капитал» ПАО (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер обезличен>/КФ-15, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 350 000 руб. на срок 60 месяцев, под 27,9% годовых (л.д. 41-42).

За нарушение сроков оплаты кредита и процентов по кредиту предусмотрена неустойка в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 договора).

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей в размере 12626,43 руб., первый платеж 8 750 руб., последний платеж – 14 076 руб. Общая сумма платежей по кредиту – 767 785,59 руб. (л.д. 43-44).

В материалы дела представлены Общие условия (л.д. 45-62), с которыми заемщик был согласен и обязался их соблюдать.

АКБ «Российский капитал» ПАО переименовано в АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д. 75).

Банком условия договора исполнены, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 63-64).

<ФИО>1 умер <дата обезличена>, что подтверждено свидетельством о смерти (л.д. 40)

Согласно представленным стороной истца сведениям, на момент смерти обязательства заемщика по договору кредита не исполнены (л.д. 8-34).

Между САО «РЕСО-Гарантия» и АКБ ОАО «Российский Капитал» был заключен коллективный договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней <номер обезличен>.

<дата обезличена> <ФИО>1 подписал заявление о страховании, согласно которому он был включен в список в число застрахованных по коллективному договору страхования.

<дата обезличена> в страховую компанию от банка поступило уведомление о смерти <ФИО>1, смерть застрахованного наступила по причине рака левого легкого. После истребования медицинских документов из медицинского учреждения было установлено, что заболевание застрахованного лица <ФИО>1 наступило до начала действия страховой защиты, событие не было признано страховщиком страховым. <дата обезличена> было направлено уведомление АКБ ПАО «Российский Капитал» об отказе в выплате страхового возмещения (л.д. 200).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области <ФИО>6, после смерти <ФИО>1, умершего <дата обезличена>, заведено наследственное дело <номер обезличен>. Наследниками по закону, принявшими наследство являются: сын ФИО1.

Наследственное имущество состоит из: земельного участка стоимостью на день открытия наследства 112 701,25 руб. и жилого дома стоимостью на день открытия наследства 234 429,57 руб. по адресу: <адрес обезличен>. Выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО1 <дата обезличена> по реестру <номер обезличен> (л.д. 96).

Сведения о наличии иного наследственного имущества в материалах дела отсутствуют.

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктами 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая изложенное, оснований для освобождения принявшего наследство ФИО1 от исполнения обязательств по договору кредита после смерти заемщика <ФИО>1, в т.ч. уплаты процентов, не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственной массы.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 23 января 2023 года задолженность по кредитному договору <номер обезличен>/КФ-15 от <дата обезличена> составляет 1 074 785,31 руб., из которых: просроченная ссуда – 336 191,06 руб., просроченные проценты – 427 412,75 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 251 681,50 руб., комиссии – 59 500 руб.

Расчет задолженности проверен судом, произведен законно и обоснованно.

Представленный стороной истца расчет, содержащий суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверен судом, согласуется с условиями договора.

Стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО1 составляет 347 130,82 руб. (112 701,25 руб. + 234 429,57 руб.)

Задолженность по кредитным обязательствам подлежит взысканию с наследников в сумме принятого ими наследства, лишь в пределах размера наследственной массы.

С учетом изложенного с наследника ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере не более 347 130,82 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти <ФИО>1, умершего <дата обезличена>.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации (абз. 4).

Таким образом, обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии или недостаточности наследственного имущества.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начиная с 23 января 2023 года, по дату фактического исполнения решения суда.

В соответствии с п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Вместе с тем, поскольку стоимости наследственного имущества недостаточно, то требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что условия договора существенно нарушаются, поскольку неоднократно допускалось нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Доказательств обратному не представлено.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным расторгнуть спорный договор кредита; взыскать с ответчика ФИО1 в порядке наследования в пользу Банка задолженность по договору кредита <номер обезличен>/КФ-15 от <дата обезличена> по состоянию на 23 января 2023 года в размере 347 130,82 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по договору кредита АО «Банк ДОМ.РФ» следует отказать.

Требования истца к МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях о взыскании задолженности по кредиту удовлетворению не подлежат, так как наследственное имущество принято наследником ФИО1

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

При заявленной Банком цене иска в размере 1 074 785,31 руб., размер государственной пошлины по имущественному требованию составил 13 573,93 руб., по неимущественному требованию о расторжении договора кредита 6000 руб., в подтверждение представлено платежное поручение (л.д. 35). Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца, как стороне, в пользу которой состоялось решение суда, при этом, государственная пошлина не является долгом наследодателя, не входит в цену иска, в связи с чем, ее размер не может быть ограничен размером принятого наследства.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредита <номер обезличен>/КФ-15, заключенный <дата обезличена> между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и <ФИО>1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>), в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по договору кредита <номер обезличен>/КФ-15 от <дата обезличена> заключенного между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и <ФИО>1 по состоянию на <дата обезличена> в размере 1 074 785,31 руб., из которых просроченная ссуда – 336 191,06 руб., просроченные проценты – 427 412,75 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 251 681,50 руб., комиссии – 59 500 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества оставшегося после смерти <ФИО>1, умершего <дата обезличена>, при этом не более 347 130,82 руб., состоящего из земельного участка кадастровый <номер обезличен> и жилого дома кадастровый <номер обезличен> по адресу: <адрес обезличен>, за счет его реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать ФИО1 (паспорт <номер обезличен>), в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 383,93 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по договору кредита АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 отказать.

В удовлетворении исковых требований к МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях о взыскании задолженности по договору кредита АО «Банк ДОМ.РФ», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 09 января 2024 года.