Решение по делу № 2-382/2025 от 28.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-382/2025

УИД 75RS0003-01-2025-000245-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2025 года г. Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Соловьевой Н.А.

при секретаре Размахниной А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между Публичным акционерным обществом «БыстроБанк» и ФИО1 22.05.2021г. заключен договор потребительского кредита <***> с предоставлением кредита в сумме 1 137 606,03 руб., с процентной ставкой 20,89% годовых. Срок возврата кредита - 22.05.2028 г. В дальнейшем между ПАО «БыстроБанк» и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор об уступке прав требований, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло к ПАО КБ «УБРиР» При передаче кредитного договора от Цессионария к Цеденту, договору потребительского кредита <***> присвоена унифицированная форма номера договора №KD319577000002729. Согласно п.п. 10,11 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется Заемщику на приобретение Товара: Ид.№ (VIN): ..., Toyota, Corolla Fielder, год изготовления:.... С момента перехода к заемщику права собственности на товар, он признается находящимся в залоге у кредитора для обеспечения исполнения обязательств, установленных кредитным договором. Обязательства по кредитному соглашению № KD319577000002729 от 22.05.2021 г. не исполняются надлежащим образом. Заложенное имущество, на которое истец просит обратить взыскание, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, номер уведомления 2021-005-990296-203. В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 20.12.2024 г. за должником числится задолженность в размере 941 462,57 руб., в том числе: 811 733,32 руб. - сумма основного долга; 114 129,25 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 23.05.2021 г. по 20.12.2024 г.; 15 600,00 руб. - пени. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Уральский банк реконструкции и развития" задолженность по кредитному договору №КD319577000002729 от 22.05.2021 г. за период с 23.05.2021 г. по 20.12.2024 г. в размере 941462,68 в том числе: 811733,32 руб. - сумма основного долга; 114129,25 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 23.05.2021 г. по 20 12.2024 г.;15600,00 руб. – пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере -3829,25 руб. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство: Toyota Corolla Fielder, год выпуска: ..., VIN: ..., принадлежащий ФИО1 на праве собственности. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 940 500,00 руб.

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась посредством направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением по адресу ее регистрации по месту жительства. Почтовый конверт возвращен в связи с истечением срока хранения.

Исходя из положений ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений в рамках пунктов 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает ответчика извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в отсутствие возражений со стороны истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что между Публичным акционерным обществом «БыстроБанк» и ФИО1 22.05.2021 г. заключен договор потребительского кредита №1048198/02-ДО/ПК с предоставлением денежных средств в сумме 1 137 606,03 руб., с процентной ставкой 20,89% годовых. Срок возврата кредита - 22.05.2028 г.

Ответчик взяла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся банку проценты и комиссии в срок и в порядке, предусмотренном договором, согласно графику платежей 84-мя ежемесячными платежами, равными 25 881,99 руб. каждый, за исключением последнего, 22 числа каждого месяца, начиная с 22.06.2021. За просрочку уплаты ежемесячных платежей предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями Договора <***> от 22.06.2021, заявлением ответчика о предоставлении потребительского кредита от 22.06.2021.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности", в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание и предоставление иных услуг, размер комиссий, штрафов за неуплату очередного платежа.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования третьим лицам.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

15.10.2021 между ПАО «БыстроБанк» и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор об уступке прав (требований) №3, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к ПАО КБ «УБРиР» При передаче кредитного договора от Цессионария к Цеденту, договору потребительского кредита <***> присвоена унифицированная форма номера договора № KD319577000002729.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Вместе с тем, как следует из лицевого счета, расчета задолженности по кредиту, заемщик осуществляла погашение кредита с нарушением условий договора, платежи в погашение кредита в размере и сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями Договора, не вносила.

По состоянию на 20.12.2024 г. за должником числится задолженность в размере 941 462,57 руб., в том числе: 811 733,32 руб. - сумма основного долга; 114 129,25 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 23.05.2021 г. по 20.12.2024 г.; 15 600,00 руб. - пени. Указанную сумму истец просит взыскать.

Расчет задолженности, выполненный истцом, подтверждается материалами дела, ставить его под сомнение у суда нет оснований, ответчиком данный расчет не оспорен. Поскольку заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, банком обоснованно начислены на сумму долга комиссии и неустойка в соответствии с условиями договора.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 941 462,57 руб.

Кроме того, согласно п.п. 10,11 индивидуальных условий договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства: Toyota Corolla Fielder Ид.№ (VIN): nze 164-8002225, год изготовления:2015.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором <***> от 22.05.2021, договором купли-продажи автомобиля № АД-02225 от 18.02.2021, заключенным между ООО «ФЦ-Иркутск» и ФИО2, актом приема-передачи автомобиля от 22.05.2021г.

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств ответчиком требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу статьи 349 ГК РФ требования взыскателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателя.

Доказательств наличия такого соглашения между сторонами суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, с указанием в решении начальной продажной цены. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно заявленным требованиям истец полагает возможным установить начальную продажную стоимость транспортного средства в сумме 940 500 рублей.

Оснований для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном заседании не установлено.

На основании пункта 2 статьи 348 ГПК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Условиями кредитного договора, графиком платежей предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа 22 числа каждого месяца.

Согласно выписке из лицевого счета ответчиком, начиная с июня 2021 года, регулярно допускалось частичное внесение денежных средств, последнее погашение основного долга производилось ответчиком 13.05.2024 в сумме 7 053,04 руб., что превышает трехкратный случай нарушения срока платежа, предусмотренный пунктом 3 статьи 348 ГК РФ. Данное обстоятельство послужило основанием для предъявления банком 20.01.2025г. иска в суд.

Таким образом, на момент вынесения решения суда ответчик не исполнил свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, имеет просроченную задолженность по основному долгу и уплате начисленных кредитором процентов, неустойки за нарушение обязательств.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение кредитных обязательств, реальную платежеспособность ответчика последней не представлено.

При таких обстоятельствах судом установлен факт существенного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, поскольку непрерывная просроченная задолженность ответчика составила более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, размер подлежащей взысканию задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, превышает 5% от стоимости заложенного имущества, что в силу части 3 статьи 348 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом суд отмечает, что ответчик не лишена права обсудить условия мирового соглашения с банком на стадии исполнения решения суда.

Согласно статье 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 43 829,25 рубля.

При вынесении судом заочного решения законодателем предусмотрены дополнительные меры обеспечения права неявившегося ответчика произвести защиту своих интересов путем подачи заявления об отмене заочного решения суда. В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 238 ГПК РФ в заявлении об отмене заочного решения суда должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии ...) в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № KD319577000002729 от 22.05.2021 в размере 941 462,57 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 829,25 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство: Toyota Corolla Fielder, Ид.№ (VIN): ..., год изготовления: ..., путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену реализуемого имущества в размере 940 500 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Соловьева

Мотивированное решение изготовлено 16.05.2025