УИД 72RS16-01-2022-000990-09

дело № 2-557/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 02 ноября 2022 года

Омутинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Коробейникова В.П., при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Тюменского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения.

Требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит на сумму 104000 рублей под 22,5% годовых сроком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику денежные средства в размере 104 000 рублей, путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается, банковским ордером.

Согласно условиям кредитного соглашения, погашение кредита и уплата процентов за пользование заемными денежными средствами осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного соглашения.

Согласно пункту 4.2.1 правил погашения кредита, осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющимися приложением № к соглашению.

Согласно пункту 6.3 соглашения платежи заемщик осуществляет 10 числа каждого месяца.

Согласно пункту 6.1 правил банк вправе предъявить заемщику требования об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит, и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется у3платить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке предусмотренном разделом 6 правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по соглашению.

Согласно пункту 12 соглашения, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательство по возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом определен следующим образом:

- в период со дня предъявления кредита по дату начисления процентов составляет 20% годовых;

- период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязательства по внесению платежей по соглашению не осуществляя в связи с чем истец обратился к мировому судье судебного участка № Омутинского судебного района <адрес> с заявлением о взыскании задолженности по соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 062,01 руб.

В связи ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов по соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по плате неустойки в размере 143259,37 руб., в том числе 97 979,95 руб. - пени за неуплату основного долга, 45 279,42 руб. - пени за неуплату процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного с учетом уточнений просит суд:

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 141370, 91 руб., в том числе 97 979,95 руб. - пени за неуплату основного долга, 43390,96 руб. - пени за неуплату процентов за пользование кредитом;

расторгнуть соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размре 10065,19 руб. (л.д. 87-88)

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил. О месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом. Представители истца по доверенности ФИО4 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя в судебном заседании. (л.д.8)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. (л.д. 82,85,86) В нарушение ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ сведений об уважительных причинах неявки суду не представила.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела и оценив их в соответствии требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставляет ФИО1 сумму кредита 104 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22, 5 % годовых. (л.д. 44-51)

Согласно пункту 6 индивидуальных условий платежи осуществятся ежемесячно аннуитентными платежами 10 числа месяца.

Согласно подпункту 12.1.2 индивидуальных условий размере неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с пунктом 2.1. график погашения кредита (основного долга) и уплата начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения.

Из пункта 2.2. следует, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.

Подписание настоящего соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования ознакомлен и согласен. (пункт 2.3.)

Истец свои обязательства исполнил, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д. 10)

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному соглашению истец обратился к мировому судье судебного участка № Омутинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного заявления мировым судьей судебного участка № Омутинского судебного района <адрес> №, с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 118062,01 руб., в том числе денежные средства в погашение кредита (основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87790,99 руб., денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24599,65 руб., неустойку за неуплату основного долга и начисленных на него процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2806,83 руб., неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2864,54 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1780,62 руб.. (л.д. 80)

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Омутинскому и <адрес>м от ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного выше судебного приказа в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП. Предметом взыскания указано задолженность по кредитным платежам КД № от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству, в рамках исполнительного производства с ответчика в пользу истца систематически взыскивались денежные средства на исполнение выданного мировым судьей судебного акта.

ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1 окончено, в связи с полным погашением задолженности.

В обоснование своих требований истец предоставил расчет суммы требуемых ко взысканию из представленного расчета следует, что сумма задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 141 370, 91 руб., в том числе 97 979,95 руб. - пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 43 390,96 руб. - пени за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 90-91)

Представленный истцом расчет судом проверен, арифметически составлен верно, в соответствии с условиями кредитного соглашения и фактическим погашением задолженности по кредитному соглашению.

Учитывая установленные судом обстоятельства и во взаимосвязи указанными положениями законодательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 допущены нарушений условий кредитного соглашения, в связи с чем исковые требования истца о взыскании неустойки по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, на обсуждение поставлен вопрос о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

В силу положений ст.ст. 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и меры ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств перед кредитором. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая предоставленную суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, применяя статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.

Согласно ч. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Разрешая вопрос о возможности применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений ч.ч. 1, 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора, фактических обстоятельств дела, финансовые последствия для каждой стороны, суд приходит к выводу, что размер неустойки за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97 979,95 руб. года снизить до 50 000 рублей, размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43 390,96 руб. снизить до 30 000 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № подлежащая взысканию с ответчика составляет 80 000 рублей.

Кроме, того в связи с допущенными нарушениям истец просит расторгнуть соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Обсуждая поставленный вопрос, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В частности, существенным нарушением условий договора можно признать такое нарушение, которое повлекло для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 допущены условия кредитного соглашения по надлежащему исполнению обязательств по соглашению, такое нарушение условий кредитного договора суд признает существенным.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установлено, что в связи с нарушением сроков по возврату денежных средств по соглашению, истец в адрес ответчика направлял требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. (л.д. 56-57)

Поскольку данные требования были оставлены ответчиком ФИО1 без удовлетворения, требование истца о расторжении договора правомерно и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 10065,19 руб. (л.д. 21)

Принимая во внимание, что требования истца подлежат удовлетворению частично, с учетом применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в полном объеме в размере 10065 рублей 19 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Тюменского регионального филиала №) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>) о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 80 000 рублей, в том числе неустойку за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 000 рублей; размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 065 рублей 19 копеек.

Соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 расторгнуть.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Омутинский районный суд.

Решение изготовлено в совещательной комнате с применением компьютера.

Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий В.П.Коробейников