УИД 75RS0001-02-2023-001145-36
Дело № 2-240/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт. Забайкальск 23 мая 2023 г.
Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Васендина С.Ф., при секретаре Быковской Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (АО) (далее Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк обратился в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что 21 февраля 2017 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 115 135 руб.73 коп. на срок, составляющий 24 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 15% в год. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 21 мая 2018 г. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплате начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 100 244, 88 руб. Согласно п. 12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойки из расчета три процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 1 364 083, 81 руб. По состоянию на 31 октября 2022 г. общая задолженность по договору составляет 1 419 688,19 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 49 431,57 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 6 172,81 руб., неустойка – 1 364 083,81 руб., а также иных платежей, предусмотренных договором – 0,00 руб. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 44634,96 руб. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако в установленный срок не были возвращены.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 21 февраля 2017 года в размере 100 239,34 руб. из них: задолженность по основному долгу – 49 431,57 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 6 172,81 руб., неустойка – 44 634,96 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего заявления в суд в размере 3 204,79 руб.
Определением Центрального районного суда г. Читы от 06.03.2023 года гражданское дело направлено по подсудности в Забайкальский районный суд.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.61), ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла, сведений об уважительности причин неявки суду не представила. Возражений на иск от ответчика в суд не поступало.
На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.ст. 427, п.1 ст.428 ГК РФ).
Как установлено ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно абзацу второму п.1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом установлено, что 21.02.2017 года между сторонами заключен кредитный договор №.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.12-14) ответчику предоставлен кредит на сумму 115 135,73 рублей, с датой возврата 21.02.2019 года на условиях процентной ставки по кредиту в размере 15,00 % годовых. Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств (п.2).
Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено применение понижения процентной ставки при отсутствии просроченной кредиторской задолженности в соответствии с пунктами 6.13 и 6.14 Общих условий потребительского кредитования в "АТБ" (ПАО).
Оплата производится ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца согласно Графику.
Кредит предоставлен на реструктуризацию долга.
Размер ежемесячного платежа согласно Графику – 5 579,37 рублей (кроме последнего), последний платёж в размере 5 579,19 рублей.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика N №, открытый в ПАО "АТБ", что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.38-39). Однако ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов не исполняет.
Согласно п.12 Индивидуальных условий исполнение обязательств обеспечено неустойкой в виде штрафа 700 руб., взимаемого единовременно и пени на просроченную задолженность в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но выше 20% годовых. В случае нарушения заёмщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.
Заёмщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями потребительского кредитования в "АТБ" (ПАО).
В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств 13.07.2018 года на основании заявления истца мировым судьёй судебного участка №19 Центрального района г. Читы с ответчика взыскана образовавшаяся задолженность по кредитному договору за период с 21.02.2017 по 04.06.2018 года в размере 137 279,65 рублей.
05.07.2022 года судебный приказ отменен определением мирового судьи в связи с представленными возражениями ответчика.
14.02.2023 года, в связи с отменой судебного приказа, истец обратился в суд с настоящим иском.
Согласно выписке из лицевого счёта № в период с 29.04.2019 по 07.08.2020 года на счет поступили кредитные денежные средства в сумме 50003,92 рублей, распределенные истцом следующим: погашение ссудной задолженности 35 113,84 руб., погашение просроченных процентов 4673,47 руб., государственная пошлина 1972,80 руб., погашение начисленных процентов 8243,81 руб.
Согласно расчету задолженности следует, что в период с 21.02.2017 по 31.10.2022 года ответчиком произведены гашения основного долга на сумму 65 704,16 руб., суммы процентов 34 540,72 рублей. Остаток основного долга составляет 49 431,57 рублей, задолженность по процентам 6 172,81 рублей. Задолженность по пени в сумме 1 364 083,81 рублей (л.д.16-17).
В силу положений п.16 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
В данном случае, истец по своей инициативе снизил размер неустойки до 44 634,96 рублей.
Оценив имеющиеся в деле доказательства о заключении между сторонами кредитного договора, представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, который ответчиком не оспорен, суд находит заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
При таком положении с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме основного долга и процентов в размере 55 604,38 рублей, поскольку доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.
Вместе с тем, рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты, суд учитывает необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорных правоотношений, принимает во внимание установленные судом фактические обстоятельства дела, и, оценив представленный расчёт неустойки (оборот л.д.16), приходит к выводу о явной несоразмерности исчисленной истцом неустойки последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств.
Согласно положениям п.1 ст.330, п.1 ст.333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В абзаце втором пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда.
Принимая решение об уменьшении неустойки, суд учитывает компенсационный характер данной меры гражданской ответственности, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств заемщиком и длительности периода начисления неустойки, которая по существу является способом исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора. При этом, снижение размера судом неустойки не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
С учётом изложенного, суд снижает размер неустойки на просроченный основной долг и неустойку за просроченные проценты, подлежащие взысканию с ответчика, до 15000,00 рублей.
Расчет денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика, определен судом как: 49 431,57 рублей + 6 172,81 рублей + 15000,00 рублей, а всего - 70604,38? рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1231,99 рублей, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, поскольку согласно выписке по счёту, госпошлина в сумме 1972,80 рублей уже взыскана в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Азиатско – Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу ПАО "Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.10.2022 включительно в размере 70604,38? рублей, из которых: 49 431,57 руб. - основной долг, 6 172,81 руб. - проценты за пользование займом, 15000,00 - пени за несвоевременную уплату долга
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Азиатско – Тихоокеанский Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1231,99 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: С.Ф. Васендин