Решение по делу № 2-1639/2025 от 23.05.2025

Дело № 2-1639/2025

УИД 18RS0001-01-2024-003458-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд города Ижевска УР в составе: председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1639/2025 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №2179330821 от 16.08.2013 года в размере 436739 руб. 14 коп., в том числе: 368187 руб. 78 коп. – основной долг, 42831 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом, 25719 руб. 54 коп. – штраф, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7567 руб. 39 коп.

Требования мотивированы тем, что 16 августа 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №2179330821, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 387422 руб. 00 коп., из которых: 350 000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 37422 руб. 00 коп. – сумма страхового взноса на личное страхование, с условиями уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29,90% годовых.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере 387 422 руб. 00 коп. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 350 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, именно: 37422 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 118 руб. 11 коп., с 12.02.2014г. – 13083 руб. 24 коп.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

25.05.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 24.06.2014г.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

Определением суда от 31 марта 2025 года заочное решение Ленинского районного суда г.Ижевска от 14 августа 2024 года отменено.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя и согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО4 (ФИО5) в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 16 августа 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №2179330821, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 387422 руб. 00 коп., из которых: 350 000 руб. – сумма к выдаче, 37422 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование (п.п.1.-1.2. индивидуальных условий).

Срок кредитования составляет 54 месяцев (п.7 индивидуальных условий.)

Ежемесячный платеж по кредиту составляет 13118 руб. 11 коп. (п.9 индивидуальных условий.)

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 29,90% годовых. (п.2 индивидуальных условий).

Согласно индивидуальных условий ответчик указала, что она подписала Заявку, таким образом, заключила с банком договор и теперь является клиентом банка. Своей подписью она подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласна и обязуется их выполнять; она не скрыла от банка информацию, которая могла привести к отказу в выдаче кредитов и карт.

Согласно п.1.2 распоряжения заемщика банк выдан сумму кредита в размере 350000 руб. заемщику и перечислил сумму в размере 37422 руб. 00 коп. на транзитный счет партнера в оплату страхового взноса на личное страхование, через кассу банка.

Согласно графика платежей к кредитному договору от 16.08.2013 года №2179330821, размер ежемесячного платежа составляет 13118 руб. 11 коп., последний платёж по кредиту 22.01.2018 года. – 12 571 руб. 91 коп.

Так же ответчиком в ООО «Хоум Кредит Страхование» подано заявление на страхование №2179330821, согласно которому ответчик согласен с оплатой страховой премии в размере 37422 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ответчика в ООО «ХКФ Банк».

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Заемщик обязан выплачивать проценты по договору за каждый процентный период. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета. Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода. Списание ежемесячного платежа со Счета банк производит на основании распоряжения, являющегося неотъемлемой частью заявления.

При появлении пророченной задолженности по кредиту Заемщик обязан внести на свой счет к последнему дню следующего Процентного периода сумму денег в размере просроченной задолженности, сумму ежемесячного платежа и неустойки Погашение просроченной задолженности по Кредиту производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет.

В соответствии с разделом III Условий Договора:

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Обязательства по предоставлению кредита исполнены истцом в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с 16.08.2013 года по 04.06.2024 года.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате ежемесячных платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 819 и ч.2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора №2179330821 от 16.08.2013 года.

Ответчиком ФИО4 (ФИО5) заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд считает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Как указано в п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности подлежит применению как к основному долгу, так и к процентам за пользование денежными средствами.

Условиями кредитного договора №2179330821 от 16.08.2013 года, предусмотрено, что последний платеж от должника кредитору должен поступить 22 января 2018 года (крайний срок исполнения своих обязательств должником).

Из представленных истцом доказательств достоверно следует, что последний платеж в счет погашения задолженности перед Банком ответчиком осуществлен в феврале 2014 года, а окончание исполнения им обязательств по кредитному договору №2179330821 от 16.08.2013 года в соответствии с графиком платежей приходится на 22 января 2018 года.

Таким образом, истцу стало известно о нарушении его прав на следующий день после 22 января 2018 года, то есть 23 января 2018 года. Таким образом, срок исковой давности надлежит исчислять с указанной даты.

Учитывая общий срок исковой давности, требования истца должны были быть предъявлены в срок до 23.01.2021 года.

ООО «Феникс» направило на судебный участок №3 Ленинского района г. Ижевска заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору №2179330821 от 16.08.2013 года.

18 марта 2019 года мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ №2-781/2019 о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору №2179330821 от 16.08.2013 года.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г. Ижевска от 22 апреля 2019 года судебный приказ №2-781/2019 отменен и отозван в дело.

Учитывая, что с настоящим иском в суд истец обратился 08 июля 2024 г., то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, требования о взыскании задолженности по кредитному договору №2179330821 от 16.08.2013 года в размере 436739 руб. 14 коп., в том числе: 368187 руб. 78 коп. – основной долг, 42831 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом, 25719 руб. 54 коп. – штраф, удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины, возмещению ответчиком не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска УР.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 мая 2025 года.

Судья Пестряков Р.А.