Дело № 2-134/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Сернур

11 мая 2023 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьева Э.Э., при секретаре Ямбаршевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 14 июня 2022 года между ООО МФК «Джой Мани» (далее - общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 29650 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ФИО2 в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. 02 декабря 2022 года ООО «Аскалон» и ООО МФК «Джой Мани» заключили договор цессии №-АС, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Аскалон», которое в свою очередь по опционному договору уступки прав требования (цессии) №-АСК согласно требованию о приобретении дополнительных прав требования от 02 декабря 2022 года уступило право требования истцу. В соответствии с условиями кредитного договора указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется. Просят взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 14 июня 2022 года за период с 15 июня 2022 года по 12 ноября 2022 года в размере 74125 руб., из которых: основной долг - 29650 руб., проценты – 44475 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2423 руб. 76 коп.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «СФО Титан» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Из отзыва ответчика ФИО2 на иск следует, что кредитный договор не предусматривает возможности передачи прав требования третьему лицу, он не был уведомлен о переходе прав. Размер процентов по договору займа является крайне завышенным и обременительным, просит в удовлетворении иска отказать, в случае признания права на взыскание с ответчика суммы займа снизить размер процентов до 20 процентов годовых от суммы долга за 150 день действия договора.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие сторон, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения между сторонами в связи с предоставлением потребительского кредита регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2 14 июня 2022 года в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил клиенту денежные средства в размере 29650 руб. сроком на 30 дней под 365% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты единовременным платежом 14 июля 2022 года.

В соответствии с п. 4 кредитного договора № от 14 июня 2022 года проценты за пользование займом начисляются кредитором на сумму займа по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной договором займа, и фактического количества дней пользования займом. Начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заемщиком обязательства по возврату займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему заемщиком не будет исполнено в полном объеме.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых на не погашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа (п. 12 кредитного договора).

Кредитный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу <данные изъяты>, путем направления оферты заемщику ФИО3 и его акцептом при помощи специального кода, полученного на номер мобильного телефона (простой электронной подписью).

Согласно представленному стороной истца расчету сумма долга по кредитному договору составляет 74125 руб., в том числе 29650 руб. – основной долг, 44475 руб. – проценты за пользование займом.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, иного расчета долга ответчиком не представлено.

С учетом положений Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действующей с 1 января 2020 г., предусматривающих, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 24 статьи 5).

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С учетом указанных требований закона начисление ответчику процентов по договору микрозайма от 14 июня 2022 года в размере, не превышающем полуторакратного размера суммы предоставленного займа, соответствует закону.

Размер процентов, предусмотренных договором, не превышает предел, установленный законом.

Так, пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», введенным Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день, при этом договором, заключенным сторонами, установлена процентная ставка по договору 365% годовых.

По смыслу п. 2 ст. 307 и п. 2 ст. 308 ГК РФ из кредитного договора возникли взаимные обязательства между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Факт выдачи денежных средств ООО МФК «Джой Мани» ответчику ФИО2 14 июня 2022 года в размере 29650 рублей подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств заемщику по договору № от 14 июня 2022 года, предоставленной ООО МФК «Джой Мани».

Между тем, ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил, платежи в счет погашения займа не произвел, в связи с чем за период с 15 июня 2022 года по 12 ноября 2022 года образовалась задолженность в размере 74125 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

02 декабря 2022 года между ООО Микрофинансовая компания «Джой Мани» (цедент) и ООО «АСКАЛОН» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №-АС, по которому ООО Микрофинансовая компания «Джой Мани» уступило ООО «АСКАЛОН» права (требования) к физическим лицам, составляющих задолженность по договорам займа, в том числе по кредитному договору <***> на общую сумму уступаемого права 63957 руб. 47 коп. – по состоянию на 02 декабря 2022 года, включая право на неуплаченные проценты и пени, что подтверждается приложением № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № от 02 декабря 2022 года.

01 марта 2021 года между ООО «АСКАЛОН» (цедент) и ООО «СФО Титан» (цессионарий) заключался опционный договор уступки прав требования (цессии) №-АСК, согласно требованию о приобретении дополнительных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АСКАЛОН» предоставило ООО «СФО Титан» дополнительные права требования, вытекающие из кредитных договоров и договоров займа, заключенных между должниками и кредитными организациями и микрофинансовыми организациями. Дополнительные права требования уступаются в объеме и размере, указанном в реестре должников по уступаемым дополнительным правам требования, в том числе по кредитному договору № на общую сумму уступаемого права 63957 руб. 47 коп. – по состоянию на 02 декабря 2022 года.

ООО «Аскалон» является лицом, осуществляющим деятельность по сбору платежей и бюро кредитной информации в качестве основного вида деятельности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ в отношении ООО «СФО Титан» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) отражены основные виды деятельности общества: предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки (код ОКВЭД 64.99), дополнительным видом деятельности является эмиссионная деятельность (код ОКВЭД 66.12.3), что соответствует видам деятельности специализированного финансового общества на основании Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

ООО «СФО Титан» является специализированным финансовым обществом, обладающим в рамках действующего законодательства специальной правоспособностью.

Таким образом, ООО «АСКАЛОН», ООО «СФО Титан» относятся к лицам, перечисленным в ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

По смыслу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Право уступки требований по кредитному договору третьему лицу оговорено в п. 13 кредитного договора.

Договоры уступки прав требования не оспорены.

Доводы о том, что истец не уведомил должника о состоявшейся уступке права требования и переходе обязательств и прав к новому кредитору отклоняются, поскольку в таком случае наступают правовые последствия, предусмотренные пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, в частности, не уведомление должника об уступке права требования влечет негативные последствия для нового кредитора, но не заемщика.

Само по себе неуведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору.

Таким образом, суд приходит к выводу о переходе прав кредитора к ООО «СФО Титан». Требования истца ООО «СФО Титан» не противоречат нормам Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а потому подлежат удовлетворению.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере 44475 руб. начислены заемщику в соответствии с условиями договора займа и соответствуют требованиям ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку нормы статьи 333 Гражданского кодекса РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, то правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2423 руб. 76 коп. (платежные поручения № от 07 апреля 2023 года, № от 02 февраля 2023 года), данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 14 июня 2022 года за период с 15 июня 2022 года по 12 ноября 2022 года в размере 74125 (семьдесят четыре тысячи сто двадцать пять) руб., из них 29650 (двадцать девять тысяч шестьсот пятьдесят) руб.- основной долг, 44475 (сорок четыре тысячи четыреста семьдесят пять) руб. – проценты на сумму долга.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2423 (две тысячи четыреста двадцать три) руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Э.Э. Игнатьева

Мотивированное решение составлено 12 мая 2023 года