УИД 69RS0008-02-2025-000028-94
Дело № 2-1-45/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2025 года г. Андреаполь
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Гриднева В.Р.,
при секретаре судебного заседания Малышевой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее - НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***>, в том числе сумму основного долга в размере 272965 рублей 03 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 55629 рублей 45 копеек за период с 27 июня 2022 года по 11 марта 2024 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10715 рублей.
В обоснование заявленные требований указало, что 10 февраля 2022 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 10 февраля 2022 года и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.
В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 10 февраля 2022 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчётом задолженности.
11 марта 2024 года ПАО «МТС-Банк» уступило право (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 032024-ПКБ от 11 марта 2024 года и выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № 032024-ПКБ от 11 марта 2024 года.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 328594 рубля 48 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 272965 рублей 03 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 55629 рублей 45 копеек.
В связи с чем истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу в размере 272965 рублей 03 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 55629 рублей 45 копеек за период с 27 июня 2022 года по 11 марта 2024 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10715 рублей (т. 1, л.д. 10-11).
Истец НАО ПКО «ПКБ» извещённое надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, в представленном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал, в связи с чем суд в соответствии с нормативными положениями части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учётом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.
В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Из материалов дела следует и установлено судом, что 10 февраля 2022 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 281396 рублей на 60 месяцев до 25 февраля 2027 года под 22,9 % годовых (первый и второй год) и 6 % годовых (с третьего года).
Погашение кредита осуществляется путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Количество платежей - 60. Размер ежемесячного платежа – 8022 рубля. Платёж подлежит уплате 25 числа каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий) (т. 1, л.д. 21-22).
Данный кредитный договор был заключен на основании заявления ФИО1 от 10 февраля 2022 года о предоставлении кредита и открытии банковского счёта (т. 1, л.д. 23) в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещённым на сайте www.mtsbank.ru.
Заявление, общие условия обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания. Подписанием данного документа заёмщик подтверждает, что ознакомлен со всеми указанными документами, и признаёт, что средства доступа при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания, являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений договора комплексного обслуживания.
Заёмщиком посредством дистанционных каналов направлено в Банк заявление о предоставлении кредита, в ответ на которое Банком на основной номер телефона ответчика (+№) выслан Хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе заявление на предоставление кредита и Хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления заёмщика с указанными условиями, Банком на указанный в заявлении номер мобильного телефона (+№) 10 февраля 2022 года в 14:00:16 был выслан код аналога собственноручной подписи - 2644, который заёмщик 10 февраля 2022 года в 14:00:27 направил в Банк, тем самым подтверждая своё согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора <***> от 10 февраля 2022 года (т. 1, л.д. 21).
По информации ПАО «МТС» от 12 февраля 2025 года номер телефона № с 16 июня 2020 года по настоящее время принадлежит абоненту ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №).
Согласно выписке о движении денежных средств, на счёт №, открытый заёмщику ФИО1, поступили денежные средства в размере 281396 рублей, предоставленные по кредитному договору (т. 1, л.д. 13). Таким образом, банк выполнил обязательства по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора.
В период с 25 марта 2022 года по 27 июня 2022 года, 31 декабря 2022 года и 27 марта 2023 года заёмщиком производилось погашение задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом.В связи с нарушением ответчиком условий договора, выразившихся в несоблюдении сроков и размера внесения ежемесячных платежей, по состоянию на 16 января 2025 года образовалась просроченная задолженность в размере 328594 рублей 48 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 272965 рублей 03 копеек и проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 55629 рублей 45 копеек. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту и расчётом задолженности (т. 1, л.д. 17-20).
Согласно частями 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитного договора <***> от 10 февраля 2022 года право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
11 марта 2024 года между ПАО «МТС-Банк» (Цедент) и НАО ПКО «ПКБ» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 032024-ПБ, в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между Заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав, в том числе по договору <***> от 10 февраля 2022 года, заключенному с ФИО1, общая сумма уступаемых прав по которому составила 328594 рубля 48 копеек (т. 1, л.д. 26-28).
Таким образом, право требования по спорному кредитному договору от ПАО «МТС-Банк» перешло НАО ПКО «ПКБ».
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тверской области от 21 июня 2024 года в принятии заявления НАО ПКО «ПКБ» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа отказано (т. 1, л.д. 43-44).
Статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Материалы дела не содержат документов, подтверждающих, что задолженность перед банком погашена полностью.
Представленный истцом расчёт суд находит верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, как и опровергающих расчёт задолженности, ответчиком не представлено.
С учётом изложенного суд приходит к выводу, что истцом подтверждены факты получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком и неисполнения им условий кредитного договора, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 328594 рублей 48 копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере 272965 рублей 03 копеек и сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 55629 рублей 45 копеек за период с 27 июня 2022 года по 11 марта 2024 года.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10715 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 16 января 2015 года № 45918 (т. 1, л.д. 16).
В связи с чем, исходя из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд присуждает к взысканию с ответчика в пользу истца понесённые последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 10715 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 10 февраля 2022 года в размере 328594 (триста двадцать восемь тысяч пятьсот девяносто четыре) рублей 48 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10715 (десять тысяч семьсот пятнадцать) рублей, а всего 339309 (триста тридцать девять тысяч триста девять) рублей 48 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий В.Р. Гриднев
Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2025 года.
Председательствующий В.Р. Гриднев